“我们有一大批武汉等湖北地区的经销商，受疫情影响，封城在家，无法到银行申请贷款，上海银行能不能为他们贷款？”

“我们的在线供应链业务不受影响，您让所有客户准备资料，寄往上海银行天津分行......”

3月15日，星期日，凌晨00:10，上海银行天津分行（上行天分）大楼灯火通明，全行上下干部员工干劲十足，一片热火朝天的景象......

审批741户企业，武汉、襄阳、长沙、南昌、合肥、徐州、重庆、郑州等42个工贸公司、46个城市的经销商贷款，当天审批当天放款……

武汉封城，速冻了武汉人民的生产生活，也速冻了全国人民的生产生活。关键时刻怎样为资金快速解冻？2020年3月，海尔集团旗下46个城市经销商在其他银行无法支援的紧急时刻，向上海银行提出贷款需求......上海银行天津分行得知客户需求后，立即响应，积极为客户设计融资方案，依托“线上+供应链+普惠”的特色服务模式，加快审批及投放进度，倾全行之力，解供应商备货之急。

受2020年疫情影响，资金占压越来越大，现金流越来越少，解决备货的资金问题，成为众多经销商的头等诉求。身为白色家电的龙头企业，海尔火速行动，为经销商们全力寻找融资新路径，解决燃眉之急。

当供应商和经销商出现财务问题时，核心企业的经营也会遇上阻碍，帮助上下游合作伙伴进行融资，既可以解决融资问题，降低融资成本，也可以使自身的经营平稳航行。

加大普惠金融拓展力度,针对海尔优质客户、平台批量客户采取不同的授信策略，构建多层次普惠客户及业务结构。依托核心企业的资信，对产业链条中物流、交易流、资金流实现管控，快速解决融资链条中资产实力强、信誉好，无优质抵押担保的小微企业融资痛点。

面对海尔抛出的绣球，上海银行总行牵线，天津分行稳接绣球，第一时间成立专项工作小组，行长亲自挂帅任组长，调动全分行资源，借力金融科技，足不出户，在线融资。

面对星罗棋布，分布在全国各地的中小经销商客户，从北部新疆到南部海南，从西部贵州到东部沿海，海尔辐射布局46个城市和42个分中心。上海银行总分行协同联动，开辟全流程绿色通道，天津分行各条线争分夺秒，通力配合，以最快速度提供信贷资金支持。

在海尔众多的经销商客户中，上行天分优先梳理出地处湖北、广东、浙江、河南、湖南、安徽等疫情较重地区的企业，第一时间建立疫区企业服务绿色通道，组建专项服务团队进行一对一直连，从手机开户、授信申请到线上签约、系统提款，全程指导客户完成各环节操作，仅用1天便完成1亿元的疫区企业单笔最大金额贷款投放工作，疫情期间共为近千户海尔经销商提供了有效的授信支持。

疫情期间，灵活应变，严控红线。审核由繁化简，上海银行利用现有“上行e链”线上供应链平台体系，与企业端采购提货平台无缝对接，使经销商企业不用跑银行网点，便可自助发起融资申请，实现在线申请、在线签约、在线提货、在线提还款的全线上操作模式。

始终聚焦主业，上海银行董事长金煜表示，坚持服务实体经济和国家战略，强化金融科技支撑，积极支持新产业、新业态，将不断升级对民营和中小微企业的金融服务能力，作为落实“六稳”“六保”任务的突破口，为中国经济高质量发展贡献“上行力量”。

如何化解资金肠梗阻，关键在于打破“中小企业担保及资信水平”的紧箍咒，才会让融资难的问题悬而有决，助力更多的企业腾飞。有备无患，机遇总是垂青有准备而快速行动的人，对激烈竞争的商业银行而言，更是如此。

自2018年起，上行天分围绕供应链金融业务，推动分行普惠金融业务发展，积极构建供应链金融生态圈。兵贵神速，为其平稳落地，上行天分利用2019年春节空档期，专注于实现各环节操作的标准化，制作了三大宝典：即客户经理系统操作宝典、综金专员审核标准化宝典、企业端规定动作模板宝典，最大限度提升业务效率。

以老兵带新兵，快速提升综合金融服务团队的服务效率，不能流于形式。2019年9月，为提升大规模承办业务能力，上行天分协调人力、物力、财力，建立供应链工作专项小组，专项培训，以灵活多变的专项营销拉力赛等活动，进一步激活效率与产能。

突如其来的疫情对企业的影响不仅体现在资金短缺，还有对产业供应链生态的破坏与冲击。在后疫情期，恢复供应链生态，打通产业供应链才是关键。人民银行、银保监会等部门密集出台指导文件，推动各类市场主体强化产业供应链金融服务，运用丰富、快捷的融资方式扩大对中小企业的资金供给，保障企业复工复产的资金需求。

以“来自于民，服务于民”为宗旨，积极纾解金融压力，上海银行积极贯彻落实，强化与产业供应链核心企业的协同合作，化解上下游中小企业流动性的压力，通过持续创新产品模式、提升科技金融服务、有效降低贷款利率、增加贷款投放规模等举措，敢为人先，勇于担当，积极帮助企业化解复工复产中遇到的棘手难题。

今年7月 “上行普惠”非接触金融服务纳入上海市金融科技创新监管试点，成为首家实现提供全流程线上供应链金融服务的商业银行。持续加大产业供应链金融支持力度，依托“非接触+全线上+供应链”的服务模式，充分发挥“线上+供应链+普惠”的协同作用，打通产业、资金、信息“三流”。围绕核心企业，上行天分帮助产业链上下游实体中小微供应商、经销商，为批量中小企业“精准滴灌”，让企业足不出户即可体验优质、便捷的金融服务，最大限度解决批量实体中小企业的融资问题。

全球市场经济发展遇阻，各国之间的贸易战不断升级，面对中美贸易摩擦的负面冲击，加大逆周期调节力度，应对经济下行压力，稳健货币政策给各大商业银行和监管机构带来了不小挑战。

近年来，监管机构围绕线上金融业务主动开展了大量的创新实践，但技术手段的日新月异，使得线上供应链金融成为一个全新的业务体系，传统迭代式、补丁式的监管改革，无法完全匹配业务发展的速度。

重中之重，是把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体可控风险，同时，结合大数据的采集和运用，打造更智能化的贷前贷后风控体系，有利于金融机构突破目前风险的管理门槛，拓宽业务发展空间。

借助基于大数据的风控模式创新，将金融活水从核心企业向上下游延伸。海尔作为整个供应链中核心企业，发挥自己的信息和技术优势，制定了针对经销商的两种抗风险供应链融资模式，分别是“货押模式”和“信用模式”。

双轮驱动，成功创建以客户需求为首的线上“端到端”模式，上行天分依托有针对性的金融科技创新，确保在订单运转过程中的所有信息透明，方便监管；如果经销商资金链断链，无法偿还贷款，将由海尔的物流公司售出货物，将资金归还银行。在进一步优化产业链上下游企业金融服务的同时，重在打造高效风控防火墙。

2020年风险犹存，追随着天津港潮涨潮落的节奏，打造有温度的综合金融服务团队：“尊重客户，尊重一线，珍惜每一次业务机会”，建造供应链的闭环，合理防控风险。

纵观供应链金融的信用基础，是核心企业的经营与信用实力，一旦核心企业出现问题，风险会迅速扩散，与核心企业相关的所有保理业务，也会面临违约风险。

以交易为核心，通过深化综合金融服务、建立战略性业务推进机制，为客户生态圈、产业链中的交易行为提供一站式、线上化的综合供应链金融服务，培育供应链金融业务特色，从而推动结构调整和转型的平稳发展。

当供应链金融的覆盖范围达到“端到端”时，供应链金融的风险也就随之覆盖了整个供应链。不踩红线，保持定力，确保不发生系统性金融风险。“护航行动”路无止境，风险不仅来自主体和借款方，也会来自供应链运营环境、行业和业务活动，以及与特定任务相关的因素。因此，只有充分了解和掌握供应链结构和运营全貌，有效防范潜在风险，让供应链金融进入良性循环，才会助力金融生态圈的健康发展。

用心打磨，高效服务，让供应链金融的每节链条闪亮无比。上行天分综合金融服务团队的战友们毫无懈怠，正乘风破浪，逆势前行。