据本人统计的34家开展汽车金融业务的融资性担保放款方（其中部分企业拥有2-3家融资性担保公司，共涉及融资性担保公司42家），大体可以分为浙江系、河北系、四川系等三大派别，其中最耀眼的当属浙江系。

浙江系有融资性担保放款方27个、关联融资性担保公司34家，其中盛运、云车分别关联3家融资性担保公司，浩韵、易商、漮易等分别关联2家融资性担保公司。

河北系主要的融资性担保放款方是3个，其中尤其以力宇业务势头最为猛烈，除河北外，另外还覆盖了辽宁、河南、山东甚至新疆等地。而表中有一家工行合作机构——沧州依信尚未体现，因为无法有效关联其授权的融资性担保公司。

四川系的融资性担保放款方主要有4个、关联5家融资性担保公司。

在上述42家融资性担保公司中，注册地位于杭州的最多，达到15家；而紧随其后的分别是台州、福州、哈尔滨，分别有3家融资性担保公司选择在上述3个城市注册。

据传，由于浙江省工行信用卡车分期业务开展的最早、最成熟，引来浙江省以外的工行分支机构“艳羡不已”，所以很多担保系放款方选择在省外成立融资性担保公司，以利于更好对接当地工行资金，比如哈尔滨，哈尔滨工行一度是云车重要的资金提供行，所以便有了“黑龙江中顺融资担保有限公司”。而浙江省担保系放款方，选择省外其他城市作为融资性担保公司注册地的，一个重要原因便是：应对银保监会监管要求的买壳，比如福州、昆明等。

担保系渠道模式

浙江系融资性担保公司作为典型代表，多是通过代理商模式（而不是直营模式）来展业，其渠道模式一般有3种：

一种是由融资性担保公司与代理商成立合资公司，双方按比例（多为6:4、51:49或5:5,）出资，享受收益、承担风险，往往在第一年合资公司不会分红，代理商投资人主要是通过领取工资形式获取收益；资金成本一般是9+x%，其中9%为工行给到放款方的资金成本，x%为放款方增加的运营成本（一般为2-3%）。

一种是代理商承担全程（与客户贷款周期一致）兜底责任，责任比例为10-100%，代理商的资金成本为13-15%，超过资金成本以上的部分都是代理商的收益，能够快速兑现。这种模式也是最常见的渠道模式。

最新的一种是代理商不必承担兜底责任，但是资金成本比较高（17-18%），代理商前期（次月）只会拿到1-2%的基础返佣（与月度规模挂钩），而另外的返佣1-2%会依据客户逾期情况在6个月、12个月后兑现。

当然，也有其他的渠道政策模式，但是基本都属于上述三种模式的变形。

担保系渠道模式风险

融资性担保公司作为商业银行风险转移下的风险承担方，往往也会要求代理商承担风险责任，相当于风险的二次转移或者分摊。

因此，代理商或者代理商投资人往往要向商业银行“连带担保责任”、向融资性担保公司承担“反担保责任”，而这恰恰是代理商风险的所在，因为，多以“汽车销售公司”或“信息咨询服务公司”展业的代理商，其营业范围一般不会包括担保责任，有“超范围经营之嫌”，在面对工商局、市场监督管理局、金融监督管理局等机构的检查时，往往有面临行政处罚的风险。

这种风险，和以汽车销售（服务）公司开展助贷业务，面临诉讼不予支持风险相类似。在司法判例中，其往往会被认定为“业务模式明显超出其公司经营范围，存在向社会不特定对象变相放贷并以此为业的嫌疑”。