对于P2P网贷平台来说，2019年是转型年，2020年是清退年。自2016年4月整治工作开展以来，累计已有5000多家P2P机构退出，在最新的官方表述中，人民银行党委书记、银保监会主席郭树清表示，截至6月底，只有29家平台在运营。网贷机
对于P2P网贷平台来说，2019年是转型年，2020年是清退年。自2016年4月整治工作开展以来，累计已有5000多家P2P机构退出，在最新的官方表述中，人民银行党委书记、银保监会主席郭树清表示，截至6月底，只有29家平台在运营。网贷机构退出并不代表行业清零，在P2P行业整体思退思变的情况下，出借人如何选择退出市场更是一场考验。目前，存量的网贷机构绝大多数为大平台，业内人士认为，平台关键性问题是在于如何满足出借人预期的兑付，所以大多数平台的策略，是在想办法降低出借人的回款预期，降低折扣的预期。对于出借人来讲，清退平台的兑付方案如何选择才会减少损失，保证安稳退出是关键。从已经退出平台给出的方案中，商城（以物抵债）、在投本金打折债转、分期兑付、债转股、债权转给第三方等是各平台目前主要采取的推出兑付方式。业内人士分析，这几种方式有本质上的区别，分期兑付方案可能是由于流动性原因引发，控制不好会转向采用其他方案解决问题。像债转股、以物抵债、打折债转等情况，说明债权收回环节出了问题，逾期坏账太高。据了解，出借人普遍分为两类，一是短期内用钱需求很明确，会选择债转快速下车；另一类并没有那么强的即时性需求，可以等待，只要平台可以保持持续兑付下去。业内人士认为，出借人如果想及时“下车”，在选择方案时，需要评估好股权或者商品的实际价值，和债权价值做比较。如果对股份或者商品的价值不看好，则可以选择打折债转方式早点落袋为安。从现状来看，已出险问题平台及主动清盘平台的分期兑付情况不是很乐观，整体而言已陷入困局。网贷行业的“老大哥平台”红岭创投宣布清盘时，实控人周世平抛出三年全额兑付方案，如今看恐难达成，剩余待兑付164.05亿元，兑付比例远低于预期。红岭创投相关负责人表示，逾期贷款基本通过诉讼手段进行清收，诉讼难度大幅增加、回款拖延，已陷入了几近停滞的状态。红岭创投所面临的困境，几乎是所有清退平台的共同难题，分期兑付方案遥遥无期的回款进度，让出借人熬足了耐心，一旦平台在清退过程中被立案，投资人的回款将难上加难。有一些平台则采用打折债转方式，将出借人在投本金打折兑付，不少业内人士认为，一定程度上，能让出借人在最快的时间追回比较理想的在投金额。目前来看，有打折计划的平台中，折扣程度有2-5折的，也有6-7折的，差距比较大，且有的平台还是冲提差打4.5折，有的平台则是在投本金最高打7折债转。一位行业高管表示，平台推出打折债转，肯定是逾期率太高了，如果出借人继续选择分期兑付则有可能面临平台被立案，或者是长期等待。而且随着P2P整治加速，恶意逃废债现象加剧，挤兑越来越多下，后面又有什么风险还未可知，更何况现在很多平台已经出现转让的折扣越来越低的情况。他认为，债转方案要分开来看，如果平台债转在6折以上，需要短期资金的出借人可以选择，虽然折损了部分权益，但能迅速下车，拿在手里的本金还可以用于别的投资。因为当下政策等不确定因素，相较而言，在投本金（含历史收益）高于6折兑付比例相对来说已经很高了，或许是出借人最快速度变现大部分本金较佳的选择。再者，P2P本身也属于一种投资行为，是投资就存在风险，要理性接受。相对分期兑付和其他兑付方案而言，打折债转也算是比较安全和优质的“下车”选择。2020年以来，虽然剩下的P2P平台不多，但是暴雷潮看起来仍然没有结束，平台清退、倒闭甚至被立案的消息不时传出。疫情下出借人的还款能力和意愿都在逐步下降，导致了平台清退和暴雷的加剧。2019年9月，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组就联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持P2P网贷机构接入征信系统。2020年上半年，已有20多家网贷平台陆续宣布接入或者获批接入央行征信系统，玖富、人人贷、真融宝等已经接入。一家网贷机构负责人表示，他们在接入征信后，逾期率明显下降，央行征信对借款人震慑力度很大。平台退出网贷业务，并不代表借贷关系的消失。借款人如果恶意逃废债，除了征信会出现污点，终会面临被全网公告、限制高消费、不能坐飞机、坐高铁等结局。情节严重，还将涉嫌构成刑事犯罪。郭树清近期表示，事实上，P2P行业的专项整治已近尾声，不少出借人在是留是退的选择中来回纠结，无法审时度势做出清醒的判断，还有出借人沉溺于“刚性兑付”或本息全回的美好愿望里不能自拔。实则，不管是P2P还是其他理财类产品，投资人在作出投资决定的时候，就应该做好面对风险的准备。当下平台选择退出，出借人和平台都应当理性面对，审时度势完成历史遗留问题，才能真正的完成清退工作。
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