来源：数金社
作者|先晓
2020年疫情影响下，多数人收入减少甚至是没有了收入来源，平时存款又不太多，导致信用卡的逾期大幅度上升。
尤其618之后，小编朋友圈被一个词刷了屏：隐形贫困人口。即看起来生活光鲜亮丽的朋友圈晒图狂魔，实际上过着资不抵债，甚至拆东墙补西墙的生活。
数金社随机采访了来自各行各业的10位90后男女，和他们聊了聊年轻人信用卡的使用情况，以及一些以卡养卡用户的真实体会，试图为信用卡后浪们提供一些借鉴或忠告。
去年在一家在线教育机构上班，那时候一个月工资6000。搬了几次家，房租从每月1800到后来每月2500，当时一下要交四个月房费（押一付三），一万块钱的积蓄对工作没多久的我来说是一笔巨款。
同事推荐我办了招商银行信用卡，额度一万二，房租交了一下子很轻松。然而，到账单出来提醒我还信用卡的时候，我手里仍然没有足够的钱，不好意思跟家里开口，于是，我先跟同事借了几千块钱，后来又办了一张建设银行的信用卡。建设银行给我的额度是20000，我通过套现还了同事的钱，后来买东西吃饭都刷信用卡，当时没想太多，就是想买啥就买的感觉很爽。很快20000没了。后来我又办了交通银行的信用卡，额度是28000，办了没多久我就裸辞了，想换个薪水高的工作，一直游荡了半年也没靠实，最后又赶上疫情·····
一年过去了，现在仍然待业，期间靠三张信用卡各种循环借钱还钱，目前每张信用卡都没还清，一共欠着3万。还欠了朋友17000，越借越多，日子并没有轻松，反而更心累了。
透支信用卡5000元3月未还，看到征信时痛哭流涕
刘子健 26岁 自媒体 月薪8000+ 负债5000
每月工资税后8000多，当初是为了买苹果电脑办的招商银行信用卡，额度15000，,买电脑用了8999。一开始想下个月绝对能还上，就不用信用卡了。
后来完全收不住，想买的东西太多了，没想后果，工资花没了，信用卡还透支了5000。还款提醒一开始我没看到，因为交了房租没钱，就想着再推迟一下。期间银行给我打过电话，因为在上班或者怕面对对方的催收，我都拒接了。就这样不知不觉3个月过去了。一开始我没觉得会有多严重，直到帮家里办理银行业务时，发现征信报告上有这笔5000元逾期的不良记录，银行工作人员说我暂被停止办理银行其他业务。
因为和家人一起去的，在指责声中，感到自己很弱智，存在这样的侥幸心理很羞愧，没忍住在银行门口痛哭流涕。如果没有偿还能力，最好不要办信用卡。
精打细算就有希望？2万元分了24期，结果负债累累
尚存云 25岁 商务 月薪16000 负债21000
我对花钱和攒钱没有什么计划，有了就花，没了就再说。我有两张信用卡，招商银行和交通银行的，额度分别为20000和28000。我喜欢养宠物。去年用信用卡买了一只日本纯种柴犬，花了12000，又买了很多狗粮，打疫苗，做体检，置办狗狗需要的各种玩具用品，花了3000多。接着又买了一只小猫咪，加置办东西花了5000多，差不多2万块钱我都刷的招商银行信用卡。还款时候我为了每个月能过得潇洒点就分了24期，每期手续费率0.68%，结果每个月因为其他开支工资不够用，只能用另一张银行卡来套现还这张费用，发现分期并没有帮我减轻压力，反而越还越多了。主要是有了一种惰性，就想着反正日子还长，不在乎分期多还的那些钱，结果现实很骨感，拆东墙补西墙，一年360天，有300天都在计划还款额度，攒钱的速度跟不上花钱和还钱的速度，到现在还欠着21000，这还不包括我借别人的，都快结婚的人了，还负债累累，我自己都不知道怎么积累起来的。
年轻人还是要理性一点，不能把要精致生活总挂在嘴边，精打细算什么的也都是借口，成年人总要为自己的冲动付出惨痛的代价。
为了还信用卡染上网贷 心理承受能力随时崩盘
从12年办的第一张信用卡，额度3万。同年又增加了几张额度小的卡，当时工资不高。后面辞职做生意，就各种倒腾卡里的钱做流动资金，无奈，生意亏了，没钱还信用卡了，家里条件也很一般，没有人接盘，后面又染上了网贷，至今还背着十万债务，心理承受能力随时崩盘。什么事都要承担后果，所以如果做不来的，最好慎重。就像我一直在说挣钱的问题，挣多少多少，很多很多的，但我从来也没有挣到过钱。所以我不想说这个问题。
信用卡是双刃剑 养成良好的习惯很重要
坐标北京，从今年元旦开始，坚决不让自己负债，关闭花呗借呗，放下信用卡，很庆幸，我坚持下来了！现在是一个零负债且有积蓄的人。信用卡是双刃剑，看怎么用了。以前我是从来按时还，没有分期，信用卡活动也多，住酒店刷预售权什么的也方便啊。花呗也用，但是账期比信用卡短，为了清楚自己的消费去向，现在基本不怎么用花呗了。
也许我生活的品质可能更多来源于情感，而非物质吧。总之养成良好的习惯很重要，如果没有自控力，建议不要花今天的钱，圆明天的梦。
从踌躇满志到岁月蹉跎，不过3年而已
李如泽 25岁 酒店前台 月薪5500 负债90000
大学没毕业被最好的兄弟带进去干传销，随后自己又带了一票人一起干，干了两年，之后改邪归正。但已经从最初什么外债都没有的踌躇满志的大学生，到现在学历没拿上，还各种信用卡网贷负债9万。现在网贷、花呗被降额，四张信用卡基本上全爆。还好找到了一份酒店前台的工作，每个月工资在5500左右，但是酒店拖欠工资，欠了两个月了，打算工资一下来赶紧还账，然后套出来继续生活。
从踌躇满志，到现在岁月蹉跎，不过3年而已。
适度很重要 90后到了该攒钱的年纪
从来没办过信用卡，大直男一枚，对购买和消费没有什么兴趣，不过以后有需要也尽量不会去选择信用卡或者网贷。认为信用卡也有好的一面，但是适度很重要。从个人来说，使用信用卡的人要树立良好的消费习惯，合理使用信用卡。从银行方面来说，应该严控信用卡审批流程，像现在我身边就有很多朋友过着以卡养卡的生活，实际上他已经负债累累了，但是仍然能申请到信用卡，这是一种恶性循环，银行不应该推波助澜。
认清自己很重要，有些东西的后果你承担不起，那么就放下不该有的自信。90后快奔三了，该攒钱的年纪了。
重点在个人规划，不能把锅甩给信用卡
我现在大概50张信用卡，授信100多万，存款百万，该还的都还清了。
很多人因为用了一张信用卡就无法自拔，靠着最低额度过上了自己认为最舒服的生活，还钱的时候一脸蒙圈。负不负债只跟你自己能不能好好规划消费有关，跟什么收入和信用卡没有关系。
借钱消费就像吸毒，染上瘾很可怕
赵新宇 26岁 企业公关 月薪18000 负债53000
这个社会，正不遗余力地助推超前消费 ，感觉我身边的好多朋友开始都是使用信用卡的，我从最初只有1张信用卡到现在有4张信用卡共十万多的额度，目前负债53000。一开始套了10000多，应急，接下来的每个月就是来回套，到还款日的时候，把剩下的钱借出来再还进去，每个月就重复这个事情。从最初的用一点就立刻还上的警惕，发展成习惯性提前消费的日常，感觉自己现在已经麻木了。
说白了就是自己消费欲望太强了，而且总买奢侈品，一定要综合自己的能力使用信用卡，还款方式也要谨慎，还有就是控制不住自己消费欲望的人真的不要碰，不然就像吸毒一样，很可怕。
信用卡网贷不要轻易碰，大多数人都会越陷越深
苟越 26岁 地产销售 月薪6000 负债30000
我是干地产销售的，月工资不算提成6000。让我陷入信用卡和网贷的源头事件，应该是去年有快四个月没有发工资，刚开始一个月能撑住，第二个月就有点吃力了，于是开始从信用卡套现，就这样一点一点的借。因为信用卡额度低，支撑不了日常的消费，接着就从一些网贷平台上借，招联金融、来分期、微博、甚至美团上我都借过钱......最后累计欠了8万多。今年上半年，才缓过来一些，目前负债3万，回过头想想，信用卡和网贷真的别轻易碰，只会越陷越深......通过整理这些采访，数金社总结出来自亲历者内心深处的“真香”时刻，需要拿小本本记下来：
诚如斯言，很多人每月工资还没在卡里捂热，钱就没了。追根溯源，基本都拿去还信用卡了。
事实上，这些被采访者中多多少少有我们自己的影子，很多90后都经历过或者正在经历这样的窘境：从学生转变为社会人的过程中，同步变化的，还有从一贫如洗到负债累累的财务状态。更要命的是，这种财务情况貌似不会因为涨工资而好转。尤其是随着人们消费观念的改变，为了感受“手上有钱”的好处，手持多家银行的信用卡，以卡养卡，已经是一些90后的常态。今年3月中旬，央行发布的《2019年支付体系运行整体情况》显示，我国信用卡授信总额已经从2009年的1.36万亿元增长到了2019年的17.37万亿元，十年间增长了12倍。此外，2019年，我国信用逾期半年未偿信贷的总额高达742.66亿元。可以说，随着社会的发展，许多人，包括小编在内就开始从各种各样的渠道接受各种观念，潜移默化消费习惯越来越超前，人们会追求超出自己物质条件的生活享受，从而用信用卡、网贷等借来的钱走向美好生活。需要注意的是，信用卡只不过是个金融工具，近年来，信用卡业务发展较快，已成为银行零售业务的重要组成部分，在促进居民消费、方便居民生活方面发挥了积极作用。然而，有人会使用信用卡玩转积分，获得更多消费实惠，也有的人会因为信用卡负债累累走上不归路。这些，取决于个人习惯，如果不加以节制，就会引爆一系列风险。铺垫了这么多就是想劝诫我们这些年轻人：不要让你的消费欲望随意膨胀，也不要让信用卡支配你的生活。最后，借用中国银保监会消费者权益保护局发布的2020年第四号风险提示提醒消费者：应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。
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