作者 | 陈大柴

来源 | 消费金融频道

非法现金贷广告，一度引诱千万借款人深陷债务泥淖，如今监管部门再次出手整顿。这一次，是“七星坐阵”约谈。

「消费金融频道」独家获悉，上海市整治虚假违法广告联席会议成员单位市市场监管局、人民银行上海总部、上海银保监局、上海证监局、市地方金融监管局、市网信办、市通管局近日联合对上海融谐信息技术有限公司等企业进行了行政约谈，强力整治金融广告市场秩序。

本次被约谈企业上海融谐信息技术有限公司系业内知名贷超平台99贷的运营方。99贷官网显示，99贷成立于2012年底，是上海融谐信息技术有限公司旗下的第三方贷款信息服务平台。平台成立至今，已经在全国300多个城市开展业务，合作机构超过200个。

上海融谐信息技术有限公司注册资本为1250万元，法定代表人为王志海，大股东为舟山信和股权投资合伙企业（有限合伙）。上海融谐信息技术有限公司对外还投资了无锡融谐信息技术有限公司。

监管部门表示，经过前期对互联网金融广告专项监测和检查，发现被约谈企业存在未取得贷款金融业务资质通过网页或者贷款APP宣传贷款业务活动等违规行为。上海市市场监管局要求被约谈企业立即进行整改和自查，删除含有违法金融业务内容的网页，停止推送含有违法金融业务活动的广告。

目前99贷相关App已经暂停服务，99贷官方微信公众号借款服务也已停止运营。「消费金融频道」拨打99贷客服热线，提示呼叫不成功。

据99贷此前的广告信息，99贷主要业务是帮助借款人提供线上融资渠道和贷款咨询服务，同时也搭建了各大信贷平台信贷经理获客渠道。99贷旗下产品包括贷款助手App、信贷经理助手App。

现金贷业务方面，99贷的运营模式更像贷超服务，为上班族、企业主、个体户、大学生等群体提供信贷撮合。99贷的信贷产品均来自银行与小贷公司，所有产品由对应机构的业务人员负责对接。

99贷信贷产品涵盖实时贷、帮助贷、信用卡等，借款人根据自身需求在99贷上寻找合适的信贷产品。具体来看，99贷导流的现金贷产品有平安普惠、前隆金融的手机贷等，信用卡产品来自交通银行、招商银行、华夏银行等多家银行。

值得注意的是，针对企业主的大额贷款也是99贷重要业务之一。99贷帮助贷产品就是为借款人提供的大额贷款解决方案，额度在一万至五百万之间，月利率为0.7%—2.5%，主要客群为企业主和有房、车、社保的较为优质人群。

除了为信贷产品导流，99贷还经营信贷经理获客业务。在帮助信贷经理获客的环节中，99贷将平台录入的借款人数据打包提供给各大现金贷平台的销售业务员，并收取一定费用。知情人士透露，99贷客户质量不算特别优质，但价格高达200元至300元一个。

在信贷经理获客产品市场上，与99贷相似的平台还有易贷网、信贷圈、智汇魔方、有鱼金融等。这些连接借款人与现金贷平台从业者的贷超，发展至今已面临流量危机，用户质量越来越差，优质流量明显衰竭。与此同时，贷超平台获客还要面对监管的合规要求。

监管整治金融非法广告由来已久，在现金贷最为疯狂的时代，整顿金融非法广告活动的252号文下发。2017年12月，中国人民银行下发了《关于开展金融广告治理工作的通知》（银办发[2017]252号），规范从事金融业务的持牌机构广告宣传行为，重点打击非持牌机构违法违规发布金融广告和营销宣传行为，保障金融消费者知情权、财产安全权等基本权利。

今年7月1日，上海正式实施的《上海市地方金融监督管理条例》明确规定，未取得相应金融业务资质的单位和个人，不得开展与金融业务相关的营销宣传。

广告经营者、发布者也应当严格遵守《广告法》的有关规定，审查核对广告内容，不得为非法金融活动提供广告服务。消费者在通过广告购买、投资金融产品或者发生金融业务时，发现涉嫌违法金融广告的，可以向监管部门举报。

从现金贷产业链来看，贷超、助贷一类的流量供给方多如过江之鲫，在不缺流量的情况下，持牌机构更需要的是处于优级或次优的高质量流量。相比之下，一些专供“口子”的贷超竞争优势就日渐式微，不得不寻求转型之路。

从传统的贷超平台升级到贷超、信贷业务员获客一体化产品，显然成为目前大多贷超的转型路径。然而，监管约谈99贷为贷超转型蒙上了一层阴翳，贷超转型不像是摸着石头过河，更像捧着鸡蛋过河。