来源：中国基金报

作者：楚深

农行一名二级支行行长，曾在工作中颇受群众信任。后来却迷恋赌博，欠下巨款后不得不卖房还债。为了在赌场搬回一城，他甚至将“黑手”伸向了当地农户，利用此前积累的信任，诈骗数十万元，甚至有受害人被骗十几万后在农行办公室用菜刀自断手指。

最终，这名支行长不仅没能堵上窟窿，反而将债务的雪球越滚越大，最终仓皇出逃在外省被抓，其本人也获刑九年，令人不胜唏嘘。

银行支行长深陷赌博漩涡

裁判文书显示，本案被告人李某生于1972年6月，在2012年底至2017年7月期间曾担任中国农业银行进贤县三里支行（二级支行）行长。

2015年3月，李某染上赌博恶习，经常到南昌市进贤县、东乡区的地下赌场进行赌博，赌注金额远远超出其自身经济能力。截至2016年9月，其因赌博欠下债务60余万元，遂将自己一套商品房出售，用于偿还债务。2017年上半年，李某与妻子离婚，此后变本加厉地在外面借钱赌博。

为能扳回赌博输掉的钱款，李某以帮助群众垫资归还到期惠农贷款等理由，骗取被害人信任，向被害人何某等8名被害人借款30余万元；还冒用被害人胡某等8名被害人的信用卡，取走上述被害人农业银行账户内资金共计31.76万元。上述资金被用来赌博和偿还赌债。

2017年7月，由于无力偿还债务，李某先后逃匿至广州、上海。当月10日，李某在上海嘉定被警方抓获归案。

2017年12月1日，因擅自脱离工作岗位，连续旷工，中国农业银行江西省分行决定解除李某劳动合同。

涉案支行长也曾颇受信任

令人唏嘘的是，李某作为一名支行长，此前曾因为工作方法得当，颇受当地群众信任，有过不错的口碑。

这里先介绍一下两个背景。

一是相关的惠农贷款政策。2012年底至2017年7月，被告人李某担任农行进贤县三里支行行长期间，国家出台金融部门扶持农业产业发展政策，推出了“五户联保、四户联保、三户联保”惠农贷款政策，对农民发展农村产业项目进行帮扶。

在前述惠农贷款政策中，农民可以邀请三至五户向农行申请每户3万元的贷款支持，贷款使用期限为三年，但是贷款每年在使用一年的期限届满前必须归还一次本金，还款日的第二天又可以申请使用第二个周期。

二是当地的黄鳝养殖业。在前述期间内，当时进贤县三里乡的黄鳝养殖业正蓬勃发展，全乡很多黄鳝养殖户都向农行进贤县三里支行申请办理了小额惠农贷款。

资料显示，江西进贤县三里乡是有名的“黄鳝之乡”。据南昌日报2011年报道，2005年当地乡政府出台了鼓励政策，给所有养殖户每箱发放20元的财政补贴，鼓励农户利用三里水面多、天然饵料充足的资源优势，大力发展特种水产业养殖，网箱养鳝产业逐渐兴盛起来。“繁忙的时候，一天就能销掉6万斤”。

李某在担任三里支行行长期间，曾多次帮助群众筹资归还到期的贷款本金，群众只要向三里支行归还当期的贷款利息，就可以在不偿还贷款本金的情况下连续使用三年时间的借款。

李某利用此种操作模式，帮群众减少了还款麻烦，也为部分群众解决本金不能及时归还的困难，赢取了群众信任。银行也利用这种操作模式降低不良贷款比率和减少逾期贷款额度。

在李某染上赌博恶习后，这份信任却成为了他敛财的工具。

有受害人为此自断手指

那么，李某是如何行骗的呢？

公诉机关指控，李某以帮助群众垫资归还到期惠农贷款等理由，骗取被害人信任，向被害人何某、杨某等8名被害人借款30余万元，在骗得被害人交付的借款资金后，李某将这些资金用于赌博、偿还赌债。

被害人杨某证实，2016年6月，李某以帮助他人周转联保惠农贷款为由向其借款6万元，其通过银行转账方式借给李某6万元，李某出具一张6万元借条，承诺支付月息1分。后来听到传闻说李某没有上班了，他就去找李某，拨打其电话，但都没有李某任何音讯。

法院认定，被告人李某因赌博欠下债务，以非法占有为目的，采取隐瞒借款真实用途的方法，虚构帮助群众垫付贷款本金的事实，骗取杨某、何某等人钱款，已构成诈骗罪。

同时，李某还冒用被害人胡某等8名被害人的信用卡，取走上述被害人农业银行账户内资金共计31.76万元，用于赌博、偿还赌债。

受害人胡某证实，2017年6月，其农业银行卡磁条损坏，李某主动提出帮助其更换新卡。2017年6月28日，因其卡里有6.76万元左右，其将银行卡、身份证和2400元现金交给李某，并告知李某连同此前借其8万元，共计15万元存入新卡账户中。同月30日，其发现其卡内资金6.76万元已被人于两天前分五次取走。其怀疑是李某将资金取走，于是打电话并质问李某，李某在搪塞后就隐匿不见。

实际上，李某并没有帮胡某在三里支行申请办理换卡不换号业务。农行换卡不换号业务，只需要客户本人在进贤县三里支行，持本人身份证原件查验本人真实身份后提出申请即可。

裁判文书显示，被李某骗取15万元的胡某，甚至在农行进贤支行办公室用菜刀自断一根手指，后他人代李某退赔了这15万元并赔偿医药费，取得了胡某的谅解。

一审获刑九年

江西省进贤县人民法院认为，李某冒用他人信用卡骗取人民币31万余元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；以非法占有为目的，采取隐瞒借款真实用途的方法，虚构帮助群众垫付贷款本金的事实，骗取被害人人民币30余万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。

同时，鉴于李某的亲属已退赔被害人胡某的损失并取得谅解；李某另取得被害人何某等人的谅解，可酌情从轻处罚。

最终，法院判决：被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币6万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币2万元，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币8万元，并责令李某退赔被害人相关钱款。

值得注意的是，在此前，李某因办理的农行信用卡透支3万多元，在多次催收未果后，农行进贤县支行提起诉讼，法院已在2018年作出判决。