继众安银行、小米天星银行之后，又一家虚拟银行在香港试营业。6月24日，平安壹账通银行（香港）有限公司（下简称，平安壹账通银行）宣布，在香港金融管理局（下简称，金管局）的金融科技监管沙盒下启动试营业。瞭望消金了解到，该银行为金融
继众安银行、小米天星银行之后，又一家虚拟银行在香港试营业。6月24日，平安壹账通银行（香港）有限公司（下简称，平安壹账通银行）宣布，在香港金融管理局（下简称，金管局）的金融科技监管沙盒下启动试营业。瞭望消金了解到，该银行为金融壹账通的全资子公司，将致力于创建虚拟银行生态圈，通过科技来降低营运成本，拓展个人（中小企业）银行、个人（中小企业）借贷等多元化服务。据悉，试营业期间，除了开户、存款及转账服务外，平安壹账通银行将为中小企业客户提供 “壹易贷”，并承诺“5天放款保证”。若逾期放款，合资格客户可以获得1000港元的现金赔偿。值得一提的是，此前小米天星银行正式开业时，也特别提到过贷款服务方面的“福利”。客户可通过小米天星银行APP即时申请贷款，实际年利率低至2.99%，以日息计算。并承诺客户可以在贷款期内随时提前还款，无需缴付任何手续费，最少维持3年。那么问题来了，为何近年来互联网巨头们都钟爱设立虚拟银行呢？虚拟银行有别于传统银行的实体模式，能够让用户真正体验到全天候的银行服务，透过已一站式手机应用程序完成开户、存款、转账等服务，省却到分行办理手续的麻烦。在这个全球数字化进程加速的时代趋势下，发展虚拟银行，算得上是，最佳时机！据瞭望消金所知，去年香港金融管理局共发出了八张虚拟银行牌照，分别由阿里巴巴、腾讯、渣打及携程、中银香港及京东、众安、WeLab、中国平安以及小米各自牵头的财团抢夺。2019年12月18日，众安银行（ZA Bank）率先宣布启动试营业。试业初期，众安银行约为2000名本港零售客户提供服务，透过收集来自特选用户的反馈意见，进一步完善银行服务平台，为正式开业做好准备。香港金管局副总裁阮国恒表示，首家虚拟银行在金融科技监管沙盒进行试营业。不仅意味着香港银行客户即将体验到更多创新的银行服务，也标志着香港银行业迈进了新的里程。在业内人士看来，虚拟银行与传统银行有着不同的营运和服务模式，众安银行整体运作情况、用户反应、市场接受程度以及对银行体系的影响等，将成为虚拟银行发展路向的重要参考。今年6月11日，小米天星银行在试业近3个月后，正式宣布开业，成为中国香港地区第二家虚拟银行。官网显示，天星银行致力让每个人享受金融科技的乐趣，成为“每个人的银行”。瞭望消金获悉，小米天星银行自带“互联网”+“传统金融机构”双重基因，覆盖活期存款、定期存款以及贷款服务。其中推出的“星级”存款服务，将两万港币的活期存款年利率提升至3.6%。按照香港传统银行的港币活期存款年利率一般只有0. 001%，所以该利息比一般活期存款要高出3600倍。值得注意的是，该高利率目前暂时享受一年。至于贷款服务方面，天星银行承诺，用户通过手机APP即可申请贷款，实际年利率低至2.99%，并以日息计算。在贷款期内，用户可随时提前还款，无需缴付任何手续费，最少维持3年。此外，天星银行还指出，私人贷款客户如提前还款，将收取相当于从贷款提取日至提前还款日之间，以原利率及提取贷款利率差额计算的利息及未清还的本金。瞭望消金认为，小米天星银行开启虚拟银行放贷先河，将令其轻松掌握地区居民的理财消费习惯，有利于分析及规划开拓更多样化的生活服务。如今，平安壹账通银行也在香港开启试营业，邀请香港约200间特选贸易中小企业客户及2,000位个人客户参与，分别率先体验该行中小企银行与个人银行服务，为开业奠定基础。与小米天星银行相比，平安壹账通银行显得相当“壕气”。据悉，在个人客户方面，其推出的”优易赏”优惠计划，让个人客户既能享有1%的基本存款年利率，还可在优惠期（2020年6月24日至2020年9月9日）内赚取额外的“优易赏”利息。如果个人客户在7月16日或之前成功开设并激活储蓄账户，其合资格存款额可于优惠期间享高达8.8%的存款年利率，存款额上限为8.8万港元。而在中小企业服务方面，平安壹账通银行试营业期间的所有中小企业客户，主要来自商业合作伙伴之一的贸易通电子贸易有限公司（香港领先的电子商贸服务供应商，下简称，贸易通）。凭借与贸易通的合作，平安壹账通银行创建了独有的风险评估平台。除了提供开户、存款及转账服务，还为中小企客户提供创新的借贷服务——“壹易贷”。其不仅让中小企业在审批阶段无需提交文件，还在放款阶段提供“5天放款保证”（从申请到收到贷款只需要5个工作日）。若逾期放款，合资格客户可以获得1000港元的现金赔偿。那么，平安壹账通银行作为香港地区的第三家虚拟银行，金融壹帐通能否支撑起这艘巨轮呢？天眼查显示，金融壹帐通成立于2015年，是一家金融科技服务公司，专注于为中小金融机构提供金融科技解决方案，其最大的股东为平安金融科技（中国平安旗下重要成员之一）。换句话说，金融壹帐通背靠中国平安，属于含着金汤匙出生的“富二代”。凭借着先天资源优势，截止2019年9月末，金融壹帐通拥有3700多个客户，是金融科技企业中拥有金融机构客户数量最多的，覆盖中国所有主流银行、99%的城商行和46%的保险公司，用户过亿。去年12月，金融壹账通正式在纽交所上市交易，定位是商业科技云服务平台（Technology-as-a-Service），为金融机构提供"科技+业务"的解决方案。相较当时10美元的发行价，截止2020年6月24日收盘，金融壹账通的股价为20.16美元，市值不止翻了一番。在瞭望消金看来，有时股价并不能“理性”的反映出一家公司的实际运营情况，反而是经过审计的财务数据，不会说谎。据财务数据披露，2017年至2019年间，金融壹账通净亏损分别是，6.07亿元、11.90亿元、16.88亿元。而2020年一季度其保持亏损态势，净亏损为4.15亿元。总得来看，金融壹账通已实现连续三年多的亏损，且亏损额度在不断扩大，目前累计亏损近40亿元。此外，从收入来源看，金融壹账通保持着对大股东平安集团的依赖。2020年一季度，其来自平安集团和陆金服的收入分别为2.28亿元和0.83亿元，占一季度总收入的53.5%。虽然金融壹账通CEO叶望春指出，公司一季度第三方收入同比增长50%，超过了整体增长率。但业内人士分析，公司对第三方收入的具体业务描述含糊不清，增长存在很大水分。此外，金融壹账通还在特殊时期，加速开拓海外市场，2020年一季度，其在印尼（征信建模）、阿布扎比（数字实验室）的两个试验性项目落地，遭到不少业内人士的质疑。今年以来，金融机构几乎都保持着谨慎、保守的态度，金融壹帐通在多重“激进”危机之下，究竟能否在平安壹账通银行试营业期间带去 “正能量”，也成为业内人士关注的重点。
表情
