平安壹账通银行试营业:中小企业“5天放款保证”!

咖喱 | 2020-06-29 17:04 97203

继众安银行、小米天星银行之后,又一家虚拟银行在香港试营业。6月24日,平安壹账通银行(香港)有限公司(下简称,平安壹账通银行)宣布,在香港金融管理局(下简称,金管局)的金融科技监管沙盒下启动试营业。瞭望消金了解到,该银行为金融

继众安银行、小米天星银行之后,又一家虚拟银行在香港试营业。


6月24日,平安壹账通银行(香港)有限公司(下简称,平安壹账通银行)宣布,在香港金融管理局(下简称,金管局)的金融科技监管沙盒下启动试营业。

瞭望消金了解到,该银行为金融壹账通的全资子公司,将致力于创建虚拟银行生态圈,通过科技来降低营运成本,拓展个人(中小企业)银行、个人(中小企业)借贷等多元化服务。

据悉,试营业期间,除了开户、存款及转账服务外,平安壹账通银行将为中小企业客户提供 “壹易贷”,并承诺“5天放款保证”。若逾期放款,合资格客户可以获得1000港元的现金赔偿。

值得一提的是,此前小米天星银行正式开业时,也特别提到过贷款服务方面的“福利”。

客户可通过小米天星银行APP即时申请贷款,实际年利率低至2.99%,以日息计算。并承诺客户可以在贷款期内随时提前还款,无需缴付任何手续费,最少维持3年。

那么问题来了,为何近年来互联网巨头们都钟爱设立虚拟银行呢?


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虚拟银行有多香?

虚拟银行有别于传统银行的实体模式,能够让用户真正体验到全天候的银行服务,透过已一站式手机应用程序完成开户、存款、转账等服务,省却到分行办理手续的麻烦。

在这个全球数字化进程加速的时代趋势下,发展虚拟银行,算得上是,最佳时机!

据瞭望消金所知,去年香港金融管理局共发出了八张虚拟银行牌照,分别由阿里巴巴、腾讯、渣打及携程、中银香港及京东、众安、WeLab、中国平安以及小米各自牵头的财团抢夺。

2019年12月18日,众安银行(ZA Bank)率先宣布启动试营业。

试业初期,众安银行约为2000名本港零售客户提供服务,透过收集来自特选用户的反馈意见,进一步完善银行服务平台,为正式开业做好准备。

香港金管局副总裁阮国恒表示,首家虚拟银行在金融科技监管沙盒进行试营业。不仅意味着香港银行客户即将体验到更多创新的银行服务,也标志着香港银行业迈进了新的里程。

在业内人士看来,虚拟银行与传统银行有着不同的营运和服务模式,众安银行整体运作情况、用户反应、市场接受程度以及对银行体系的影响等,将成为虚拟银行发展路向的重要参考。

今年6月11日,小米天星银行在试业近3个月后,正式宣布开业,成为中国香港地区第二家虚拟银行。官网显示,天星银行致力让每个人享受金融科技的乐趣,成为“每个人的银行”。

瞭望消金获悉,小米天星银行自带“互联网”+“传统金融机构”双重基因,覆盖活期存款、定期存款以及贷款服务。其中推出的“星级”存款服务,将两万港币的活期存款年利率提升至3.6%。


按照香港传统银行的港币活期存款年利率一般只有0. 001%,所以该利息比一般活期存款要高出3600倍。值得注意的是,该高利率目前暂时享受一年。

至于贷款服务方面,天星银行承诺,用户通过手机APP即可申请贷款,实际年利率低至2.99%,并以日息计算。在贷款期内,用户可随时提前还款,无需缴付任何手续费,最少维持3年。

此外,天星银行还指出,私人贷款客户如提前还款,将收取相当于从贷款提取日至提前还款日之间,以原利率及提取贷款利率差额计算的利息及未清还的本金。

瞭望消金认为,小米天星银行开启虚拟银行放贷先河,将令其轻松掌握地区居民的理财消费习惯,有利于分析及规划开拓更多样化的生活服务。

如今,平安壹账通银行也在香港开启试营业,邀请香港约200间特选贸易中小企业客户及2,000位个人客户参与,分别率先体验该行中小企银行与个人银行服务,为开业奠定基础。

与小米天星银行相比,平安壹账通银行显得相当“壕气”。

据悉,在个人客户方面,其推出的”优易赏”优惠计划,让个人客户既能享有1%的基本存款年利率,还可在优惠期(2020年6月24日至2020年9月9日)内赚取额外的“优易赏”利息。

如果个人客户在7月16日或之前成功开设并激活储蓄账户,其合资格存款额可于优惠期间享高达8.8%的存款年利率,存款额上限为8.8万港元。


而在中小企业服务方面,平安壹账通银行试营业期间的所有中小企业客户,主要来自商业合作伙伴之一的贸易通电子贸易有限公司(香港领先的电子商贸服务供应商,下简称,贸易通)。

凭借与贸易通的合作,平安壹账通银行创建了独有的风险评估平台。除了提供开户、存款及转账服务,还为中小企客户提供创新的借贷服务——“壹易贷”

其不仅让中小企业在审批阶段无需提交文件,还在放款阶段提供“5天放款保证”(从申请到收到贷款只需要5个工作日)。若逾期放款,合资格客户可以获得1000港元的现金赔偿。

那么,平安壹账通银行作为香港地区的第三家虚拟银行,金融壹帐通能否支撑起这艘巨轮呢?


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金融壹帐通增长乏力

天眼查显示,金融壹帐通成立于2015年,是一家金融科技服务公司,专注于为中小金融机构提供金融科技解决方案,其最大的股东为平安金融科技(中国平安旗下重要成员之一)。

换句话说,金融壹帐通背靠中国平安,属于含着金汤匙出生的“富二代”。

凭借着先天资源优势,截止2019年9月末,金融壹帐通拥有3700多个客户,是金融科技企业中拥有金融机构客户数量最多的,覆盖中国所有主流银行、99%的城商行和46%的保险公司,用户过亿。

去年12月,金融壹账通正式在纽交所上市交易,定位是商业科技云服务平台(Technology-as-a-Service),为金融机构提供"科技+业务"的解决方案。

相较当时10美元的发行价,截止2020年6月24日收盘,金融壹账通的股价为20.16美元,市值不止翻了一番。

在瞭望消金看来,有时股价并不能“理性”的反映出一家公司的实际运营情况,反而是经过审计的财务数据,不会说谎。

据财务数据披露,2017年至2019年间,金融壹账通净亏损分别是,6.07亿元、11.90亿元、16.88亿元。而2020年一季度其保持亏损态势,净亏损为4.15亿元。

总得来看,金融壹账通已实现连续三年多的亏损,且亏损额度在不断扩大,目前累计亏损近40亿元。

此外,从收入来源看,金融壹账通保持着对大股东平安集团的依赖。2020年一季度,其来自平安集团和陆金服的收入分别为2.28亿元和0.83亿元,占一季度总收入的53.5%。


虽然金融壹账通CEO叶望春指出,公司一季度第三方收入同比增长50%,超过了整体增长率。但业内人士分析,公司对第三方收入的具体业务描述含糊不清,增长存在很大水分。

此外,金融壹账通还在特殊时期,加速开拓海外市场,2020年一季度,其在印尼(征信建模)、阿布扎比(数字实验室)的两个试验性项目落地,遭到不少业内人士的质疑。

今年以来,金融机构几乎都保持着谨慎、保守的态度,金融壹帐通在多重“激进”危机之下,究竟能否在平安壹账通银行试营业期间带去 “正能量”,也成为业内人士关注的重点。


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