“去年包商银行事件后，各地银保监局都对城商行等机构的监管进行了深刻的反思。”一位华东地方银行监管部门人士向记者表示，“从这几起中小法人机构风险处置方式来看，今后‘变换东家’的方式将成为常态化的风险处置手段。”

3月以来，包商银行、恒丰银行、成都农商银行、甘肃银行等中小银行风险处置相继落地。处置方式包括引入新的战略股东、更换管理层，成立新机构收购、承接原有银行资产等。

“变换东家”式处置风险

一位地方银监人士向记者表示，此前一些机构习惯“以时间换空间”方式处置风险资产，今后此类“打擦边球”的风险处置方式将不被允许。如果中小银行经营不善沦为高风险机构，且风险未能在规定时间内有效化解，监管部门将采取接管、重组等方式推动风险处置。

他表示，对于重大违法违规股东问题，监管部门今后的处罚和问责对象不仅是银行机构，还要对问题股东进行处理，包括向全社会通报，充分发挥社会监督作用，提高对问题股东的震慑力。股东企业如果被列入重大违法违规名单内，融资能力、经营管理将受很大影响。

恒丰银行、包商银行、锦州银行等也采取了变换了股东和管理层的处置方式。

银保监会副主席周亮此前表示：“很多的银行出事出在哪？出在人、出在高管层，所以把所有的高管层全部都换掉，调整充实的新的领导班子。有一些银行股东入股的时候，根本没有经过监管审批的，但是这些私下交易就开始转让。我们对这种违法的股权和股东坚决依法进行了清退。通过司法程序，清退（违规股东），严肃查处各类违法违规人员。”

举例而言，恒丰银行是一家资产接近1万亿的银行，但是长期以来它也是在属地管理。由于前后两任董事长涉嫌违法犯罪，使得出现了大量的不良资产，监管部门采取果断的措施进行了处置。

周亮介绍称，银保监会首先会同有关方面，坚决撤换董事长、行长和各级高管，领导班子基本上换完了。

“很多的银行出事出在哪？出在人、出在高管层，所以把所有的高管层全部都换掉，调整充实的新的领导班子。有一些银行股东入股的时候，根本没有经过监管审批的，但是这些私下交易就开始转让。

我们对这种违法的股权和股东进行了坚决依法进行了清退。通过司法程序，清退（违规股东），严肃查处各类违法违规人员。”周亮表示，银保监会和人民银行、财政部、还有地方政府密切合作，通过剥离不良资产、老股东的缩股，地方政府的注资，引入了新的战略投资者，成功的化解了风险，完成了市场化的改革重组，在市场化法制化的前提下，用这种手段成功化解了风险。

周亮明确指出：“可以告诉大家，现在恒丰银行已经由一家坏银行变成了一家好银行，但是市场也没有引起大的波动，非常平稳。中央要求要精准，还要稳定大局，所以我们应该说实现了这个目标。”

谈及一些存在历史积累问题的中小银行，周亮还指出，对于这类少量的机构，银保监会还会坚持市场化、法制化的原则，一行一策，结合实际情况，采取多种方式，比如直接注资重组、同业收购、合并、设立处置基金，设立过桥银行，引进新的战投等多种方式的组合来加快它的改革和重组。银保监会也会充分评估处置中可能产生的风险，做好各种预案，会牢牢的守住不发生系统性金融风险的底线。

董事不是“花瓶”

“这绝不是股东单位简单派出一个懂财务报表的部门负责人就能胜任的。”对于股东参与银行的经营管理，上述监管部门人士表示。

他认为：

“董事会作为银行的决策机构，董事要有参与决策、表达意见的能力。股东董事要能清楚掌握本行业务结构特点、与当地经济结构的契合度、与同业机构相比的优劣势等。”此外，独立董事要具备帮助银行分析解决问题的能力，而不仅是当银行的“花瓶”。

周亮也表示：“最近银保监会也查处了一些中小机构，董事长的司机居然是大股东，甚至还有保姆是某个银行大股东，所以股权的混乱是中小银行特别大的一个问题”。

周亮表示，近几年银保监会采取了一系列措施坚定推动中小银行改革。优化股权结构、严格审核股东资质，强化对股东、特别是实际控制人穿透式管理，规范股东行为，依法整治违规占用银行资金，非法获取银行股权、股权代持以及使用不正当手段操纵银行经营管理的行为。

周亮谈及中小银行完善公司治理时表示，要积极探索把党的领导融入到公司的治理全过程中，强化三会一层的履职评估和问责机制。

“你干的好不好，我们监管以后要评价了。对一些履职不到位的，要严肃的追究他的责任，不当履职的我们要纠正。对一些银行办的不好还拿高薪的，要对他的薪酬延期支付，要追索扣回，要强化我们的激励和约束机制。”周亮说。

引入新的战略股东、更换管理层，成立新的机构收购、承接原有银行资产，是目前中小金融机构风险处置的主要思路。其中新引入的股东，大多是地方国资。

比如，蒙商银行收购、承接原包商银行在内蒙古自治区内的全部资产和负债，包括业务和人员。蒙商银行高管层也大幅度更换。原包商银行高管基本“出局”，新任管理层主要来自建行、内蒙古地方和徽商银行。

成都农商银行的股东也主要由当地国资接盘。同日，甘肃银行增资扩股落定，甘肃省四家国资企业——甘肃省国投、甘肃省公航旅、酒钢集团及金川集团（或其各自指定的附属公司），分别表示有意认购该行此次所发行内资股总数的41.33%、40%、9.33%和9.33%。

今年还要加大不良资产处置力度

周亮表示，目前我国中小银行数量达4000多家，资产总额占整个银行体系的四分之一，是国家银行体系的重要组成部分。

他表示，今年还会加大不良资产的处置力度，而在银行资本补充方面也会继续拓宽渠道，比如发行各种资本补充债券、优先股、普通股等，加大银行内源性资本补充。

坚决扭转中小银行偏离主业、

盲目追求速度和规模的发展模式

周亮表示，要聚焦主责主业，坚决扭转中小银行偏离主业、盲目追求速度和规模的发展模式，回归本源、深耕本地、下沉服务特别是要强化社区和县域经济的服务，对异地的经营行为进行了严格的规范。

“因为有时候东北的一个农商行居然能给贵州的农信社发放同业，当地的企业多缺资金啊，而且在对方的客户你也不了解、不认识。这种行为我们严格地进行了规范。”周亮说。

银保监会作为金融的管理部门，必须履行监管责任。“既然我们干了监管，就不能怕得罪人了。不能当稻草人。得敢于监管，还得善于监管，纠正各种违法违规行为。”周亮说。

“我们也特别欢迎符合条件的、有实力的民营企业，还有外资金融机构，也参与到中小银行的改革重组中来。”周亮说。