对公账户，原本是用于企业之间资金往来结算的专用账户。然而，近期以来，对公账户成为了电信诈骗和洗钱团伙的高级“犯罪工具”。并且，注册、买卖对公账户，成为了电诈黑市的一条专门产业链。澎湃新闻从湖南省长沙市公安局召开的新闻通报会获悉，近日，长沙公安在打击治理电诈犯罪中，排查出近百个用于电诈及洗钱的银行对公账户。这些账户由多家银行客户经理，在明知犯罪团伙用于违法目的情况下违规办理。对此，公安机关对光大、工商、邮政三家银行的多名工作人员以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”（简称“帮信罪”）刑拘。
上图：涉嫌“帮信罪”的银行职员方某
帮助信息网络犯罪活动罪：《刑法修正案(九)》增设帮助信息网络犯罪活动罪，针对明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的行为独立入罪。情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
近段时间，不断有各地公安机关通报，专门团伙成立公司、办理工商营业执照，开设对公账户，然后再贩卖包括营业执照、公司印章、银行卡等完整材料的对公账户。办案民警告诉澎湃新闻，“某种程度上说，银行经理和诈骗团伙之间，也是相互利用。犯罪团伙需要洗钱通道，银行需要流水，银行客户经理需要业绩。”方某介绍，作为光大银行湘府路支行的对公客户主管，他有一定的业绩目标。“一个支行全年要完成200户对公账户。”这些被买卖的“对公账户”，经几道手之后，最终成为电信网络诈骗团伙、境外赌博团伙的洗钱账户。澎湃新闻注意到，今年3月底至今，至少有河北邯郸、邢台，广东深圳，浙江杭州萧山，吉林四平警方通报了多起涉电诈对公账户黑灰产犯罪。
在开福分局办理的“王某伦”犯罪团伙案中，民警进一步审讯发现，犯罪团伙在办理银行的对公账户时，“很有套路”。“侦查发现，犯罪嫌疑人王某伦及申某，在带领法人注册对公账户时，与光大银行湘府路支行的客户经理方某联系紧密，方某还疑似收取好处费。”办案民警介绍。
上图：银行人员与买卖对公账户团伙聊天澎湃新闻获取的犯罪嫌疑人与光大银行客服经理方某的微信记录显示，双方的聊天很“直白”。比如，2019年12月，犯罪嫌疑人说，“方老板，这个是给行里的辛苦费。”“我让那个小老弟拿现金算了，信息我清了。
4.虚构地址、合影骗过审核
办案民警介绍，根据央行相关规定，客户经理在办理对公账户前，需要去实地查看营业执照注册地址，要审核账户开立人的真实身份，以及和公司法定代表人合影留存。然而，实际情况却是，“一些营业执照的地址，明显是虚假的。打个比方，我们开福区确实有条东风路，但东风路上并没有该营业执照上这栋楼，或者，这栋楼只有4层，但其注册地址是这栋楼的8楼。”刘硕介绍。在虚假公司注册地址之外，银行经理和“法人”的“合影”，也甚为“敷衍”。“在同一个门头，同一块牌子下面，银行经理和公司法定代表人有多张合影。每张合影只是换张A4纸那么简单，把牌子上的公司名称改一下，就是一家新公司。”刘硕告诉澎湃新闻。
上图：虚假账户办理，银行人员与法人合影
更有甚者，公司牌子也不必放了，直接约时间由一位二十来岁的年轻人手持工商执照，在房间的某个角落，与银行客户经理合影。方某还称，基于办理对公账户时，“营业地址没有统一”这样的瑕疵，自己收取500元/户的好处费。侦查机关初步认定，方某个人的非法获利为1.38万元。
5.账户被用来洗钱，银行罪责难逃
方某承认，在公安机关介入之前，他为犯罪团伙办理的对公账户中，其中有十多个账户由于交易异常，被公司后台风控发现。在支行内部大会上，“领导提醒大家，要注意开户风险。”但方某认为，“我觉得只要冻掉了基本就不会有什么情况了，账户他就用不了了嘛。还是有一个缓释风险的措施嘛。不是说只要一开了我们就管不住了嘛。”然而，在办案民警看来，“风控了就解决问题？对公账户已经被用来洗钱了，受害人的实际损失很可能已经无法挽回。”据长沙公安通报，在长沙县公安局侦办的上述工商银行职员案件中，侦查机关初步认定，工行李某某除收受买卖对公账户的张某文等人好处费2万余元外，还从银行获得了1.4万余元对公账户业绩费。
6.行长的“默许纵容”
某银行华升支行：长沙天心公安分局在查处一起非法买卖对公账户案件中，发现某银行华升支行工作人员陈某在明知中介前期代办账户被大量风控冻结的情况下继续违规开户。某银行新华支行行长白某某：长沙岳麓公安分局发现某银行新华支行业务员杨某某违规办理对公账户17户，其中2户因涉嫌诈骗被冻结，但该支行行长白某某在发现这一情况后，不但不阻止，反而采取默许纵容的态度，目前支行行长白某某已被传唤并接受调查。某银行金满地支行行长姜某：长沙高新公安分局在核查国务院联席办推送涉案银行对公账户线索时，查明某银行金满地支行行长姜某为完成指标任务，安排工作人员甘某与中介公司合作，违规为他人办理对公账户20余套，目前上级主管部门已免除姜某支行行长、党支部书记职务。5月9日，面对媒体镜头，羁押在长沙市拘留所的方某说，他很后悔。他今年30岁，已婚，有小孩，中南大学经济管理专业本科学历，七年前通过校园招聘进入光大银行。
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