3月17日，河南召开全省金融工作座谈会，强调要清醒认识到融资难仍是当前企业发展面临的突出问题。疫情之下，这一世界性难题愈加凸显，究竟该如何破解？

经河南省政府同意，河南省地方金融监管局、河南省发展改革委、人行郑州中心支行、河南银保监局联合主办“惠企助力 金融在行动”中小微企业金融政策和产品推介活动。大河报·大河财立方在四部门指导支持下，将在未来两个月内，邀请各银行相关负责人分享他们的破题之道。同时，通过直播等形式，推介金融机构支持实体经济、助力中小微企业复工复产的各种政策。

近日，在郑东新区CBD，中原银行总行，一场别具一格的“云宣讲”轻快开讲。面对来自河南省18个省辖市的200余家企业、1700余人的在线“听讲团”，中原银行多位资深产品经理现场“带货”。

作为河南省属法人银行，中原银行自成立之日起，便扎根地方、贴近基层、深耕中原，以金融科技为翼，与河南发展同频共振。疫情发生以来，中原银行更是第一时间行动，用不断创新的金融服务，投入到疫情防控和复工复产的浪潮中。

“助力河南企业顺利复工复产，既是中原银行的使命所在，也是必然选择。”这是中原银行行长助理刘清奋当日“云宣讲”的开场白，也是其对大河报·大河财立方记者分享的核心要义。

01：【力度】

先后推出多项举措助力企业复工复产

停工、停产、停业、停市……一系列疫情防控举措背后，中小微企业长期存在的资金难题愈加凸显。作为社会“输血管”的金融机构，即刻打响了“金融战疫”，携手企业共渡难关。中原银行也不例外。

“疫情发生以来，中原银行高度重视，第一时间提出要求，既要做好疫情防控，也要抓好经营发展。”刘清奋对大河报·大河财立方记者表示，疫情发生后，中原银行先后推出了普惠金融十项举措和抗击疫情、服务实体经济“二十条”，助力企业复工复产。

进入3月份之后，许昌某纸制品有限公司的负责人觉得越来越难。作为一家从事纸制品生产、销售15年的老牌企业，原本每年春节后都是销售旺季，但今年受疫情影响，原材料无法送达，成品无法运出厂区，生产不得不停滞。与此同时，工人工资需要按时发放，设备要正常维护。资金从哪儿来？

了解到这一情况之后，中原银行客户经理主动上门，根据该公司的经营状况、信用状况以及抵质押物情况，为其成功授信90万元，并在3个工作日内办理完从申请到放款的全流程，迅速解决了企业的燃眉之急。

这只是疫情期间，中原银行助力企业复工复产的一个简单案例。

据介绍，疫情期间，为帮助企业纾解难题，中原银行各条战线“开足马力”：对重点个贷产品迅速升级改造，累计优化功能19项，解决中小企业收入不稳定、信息难核实等现实问题；对接税务、公积金等部门，依托大数据分析，精准了解中小企业纳税、资金流水等信息，搭建线上模型，对客户情况综合评分授信。

为避免客户外出风险，中原银行还在原有在线申请、在线审批基础上，升级了在线签约、在线开卡、在线抵押、在线公证等系列功能，推出了业内唯一一款全线上办理的房产抵押贷款产品，为客户提供足不出户完成从申请到放款全线上办理的高效贷款体验。

截至4月22日，中原银行用以支持小微商户复工的抵押类贷款累计放款245.22亿元，服务客户20634家；信用类贷款累计放款金额11.57亿元，服务客户48922家。

02：【温度】

最高降低企业融资利率100BP

疫情期间，除了融资难之外，还有一大批企业面临着还款难的问题：经营停滞、成本飞涨、现金流断裂……亟须解负减压。基于此，中原银行拿出了“一揽子”的暖心举措，减费让利，助力中小微企业。

世界上没有两片相同的树叶，在不同阶段、不同领域，企业面临的难题同样不尽相同。对此，中原银行出台了差异化的信贷支持政策，一企一策，精准帮扶。

据刘清奋介绍，中原银行对受疫情影响较大的批发零售、物流运输等行业企业，特别是小微企业，紧急推出了十项服务措施，在不抽贷、不断贷、不压贷、主动降低利率的基础上，在符合条件的情况下，主动增加授信额度，满足企业临时资金需求；对受疫情影响暂时受困的中型企业，主动展期或续贷；对于上市、大中型企业，则按照央行、银保监会、证监会等部门要求，积极对接符合条件的企业，通过线上化路演，市场化运作……

据统计，截至目前，中原银行已通过调整还息频次、变更分期还款计划、展期、借新还旧、还回再贷等方式帮扶客户1793户，共计4109笔业务，涉及授信237.62亿元。截至3月末，当年累计为企业承担或减免抵押登记费、押品评估费、敞口风险管理服务费等相关费用218.25万元；实施多重中收减免政策，共计减免各项中间业务费用446.8万元。

此外，该行还给予企业专项定价优惠，特别是小微企业，最高降低企业融资利率100BP，减少小微企业生产经营压力。疫情期间，已发放小微企业贷款172.16亿元。

03：【速度】

专项再贷款投放量全省占比65%

要打赢疫情防控阻击战，又要全力保障经济保卫战，这就要求金融机构除了要有力度和温度，关键还要有赛得过疫情的速度。

“为快速解决受疫情影响中小微企业融资难题，按照省委省政府要求和部署，中原银行即刻行动，小微金融部迅速开辟了绿色服务通道，第一时间满足小微企业融资需求，建立、启动小微企业贷前调查、授信审批、放款及贷后管理等全流程快速响应机制，全力提升授信业务全流程办理效率。”据刘清奋透露，截至3月底，中原银行已帮扶企业243个，帮扶金额超50亿元。

与此同时，2月3日，中原银行成为人民银行疫情防控专项再贷款经办行，这是中国人民银行特别推出的“战疫”之举，任务是为重点物资生产企业提供优惠利率贷款，全力保障疫情防控的“大后方”。

“在获得经办行资格后，授信审批部第一时间响应，与公司银行部协同对企业名单进行梳理，确定可上报授信企业名单。”刘清奋向大河报·大河财立方记者说。

2月6日，在河南长垣这个防护物资生产的大后方，某卫材生产企业因加足马力生产，发出了资金短缺的信号。中原银行了解情况之后，迅速开展实地调查、授信审批、资金发放支付等业务流程，仅仅5个小时，1亿元流动资金贷款即到达企业账户，成功缓解了企业资金难题。这也是河南发放的首单疫情防控专项再贷款，创下了“中原速度”。

据统计，截至目前，该行累计投放再贷款专项资金68笔，涉及金额27.1亿元，占全省法人银行投放量的65%。

04：【科技赋能】

线上多举措助力中小微企业

在疫情这个特殊的时刻，无论金融机构如何“花样”支持中小微企业，其实都离不开一个核心关键词——金融科技。

自2018年开始，以大数据、人工智能等为代表的金融科技席卷而来，中原银行也开启了数字化转型，以打造敏捷银行、未来银行为目标，启动科技和数据能力建设。短短两年间，该行金融科技的步伐大幅迈进，逐渐向纵深推进。今年初，该行的数字化转型实效得到业界权威认可，成功入选人民银行主管的《金融电子化》杂志“2019年金融信息化10件大事”，系全国首家入选的中小银行。

疫情期间，中原银行这一科技特色尤为突显，可以说为其插上一双翅膀，守护更多中小微企业。

“小微金融下一步一定要有科技的思维、数据的思维。只有在大数据支撑下，才能解决传统授信不能解决的问题，实现纯线上、标准化的信贷模式。”据刘清奋介绍，自疫情发生以来，中原银行充分发挥金融科技优势，全力保障线上金融服务的稳定运营，确保公司客户能够通过微信公众号和企业网银小微贷款申请入口，实现线上贷款快速申请预约办理。

为满足疫情管理需要，该行还在短时间内开发推出了“一区一码”疫情登记及社区出入管理系统，免费提供全省社区、企业复工、商场登记等单位疫情管理需求。该产品上线以来，覆盖9.2万个项目，其中社区1.7万个，村镇1.2万个，单位2.5万个，商场3.7万个，登记用户突破320万人。“吃货地图”在郑州等33个城市推出“吃货战疫”平价蔬菜和餐饮免费配送活动，在线配送14.67万斤蔬果肉、27万余只口罩等生活物资，保障群众的生活质量；中原聚商APP免费为全省22.73万个商家提供线上开店小程序，协助小微商户线上销售产品、做好营销，疫情期间为客户办理线上+线下清算服务1466万笔、交易金额49亿元；全新落地全省唯一线上保函业务，创新传统招投标现金模式，降低资金使用成本，提升业务效率，当天申请当天即可生成保函。 

同样是凭借对金融科技的灵活运用，中原银行大胆创新服务形式，把企业路演、业务交流会、培训会也搬到了线上，为河南企业在疫情期间搭建起融资桥梁。

例如，2月11日，中原银行投行部牵头邀请全国100多家投资机构组织举办“河南区域煤炭企业线上路演系列活动-永城煤电专场”，通过线上化路演方式对“永城煤电2020年度第三期超短期融资券”进行推介。该债券不仅成功发行，还较前期发行成本下降了31基点。

再如3月2日，中原银行牵头举办支持企业复工复产线上签约仪式，组织18家省辖市分行与269家企业共同签约，企业远程线上参会，微信公众号在线签约，签约金额合计483.15亿元，成为疫情期间银企对接优秀案例。

值得一提的是，数字化转型，也为中原银行构建了更加稳健的风控体系。

在中原银行3月27日披露的年报中明确提到，2019年，该行加快建设新一代信贷管理系统，优化零售大数据风险决策模型和“玄武”信用风险预警系统；持续优化市场风险管理架构，细化八大风险的管理职责分工，实施风险总监异地委派制，加强并表风险管理，初步打造了“制度+专家+科技”三位一体大数据智能风控体系，建立了与业务规模和发展阶段相适应的全面风险管理机制；同时精准拆弹，重点抓好不良和高风险资产清收化解。

疫情期间，该行的数字化风控体系成效愈加凸显。

在将逾期60天以上贷款全部计入不良贷款的前提之下，中原银行全年不良率为2.23%，较年初下降0.21个百分点，资产质量有效提升。

疫情期间，该行的数字化风控体系成效愈加凸显。

“凭借数字化实践，即使是在疫情期间，中原银行的贷款质量也均保持在可控范围之内，各项资产质量指标符合国家监管要求。”刘清奋表示。

值得关注的是，根据中原银行在转型初期提出的“三年三步走”规划，2020年将构建规模化数字创新的核心竞争力，实现在城商行第一梯队的创新引领。

裹挟科技基因，中原银行如何走出金融与科技、金融与实体相互赋能的下一步，值得期待。