作者 | 陈大柴

来源 | 消费金融频道

监管再次掀起套路贷整治热潮。

近期多地公安部门组织开展扫黑除恶专项斗争，加码整治套路贷等违法违规活动。其中，杭州市公安局在4月16日召开“飓风”21号集中统一行动成效通报会，披露了一个以车贷为名义的犯罪团伙涉嫌敲诈勒索和套路贷。该团伙涉及案件数十起，涉案金额100余万元，嫌疑人分布于广东、安徽、浙江等地。目前主要涉案人员已被抓捕。

广东省湛江市公安局开发区分局破获一个以借贷公司为幌子的套路贷犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人28名，扣押涉案车辆50余辆，冻结涉案账户17个、资金7441万元。

不只是公安部门参与套路贷整治活动，地方监管部门也陆续通报金融领域扫黑除恶精神。根据宁夏自治区地方金融监管局消息，宁夏自治区地方金融监管局党组书记、局长吴琼主持召开党组会议，专题研究金融领域扫黑除恶专项斗争工作，宣布宁夏2020年将推进套路贷、互金和非法集资专项整治。

除了上述地区，无锡、南通等地也加强力量对套路贷进行打击。目前，套路贷专项打击活动已取得较大进展，小蛮腰、灵通钱包、飞秒贷、秒下、闪E贷等多款APP被查处。检察机关披露的数据显示，全国检察机关在1至3月对涉套路贷、校园贷、以非法手段催收民间借贷犯罪逮捕416人，起诉1463人。

从当前全国公检法部门及监管部门打击套路贷专项活动信息来看，今年套路贷整治可能因为疫情影响力度更大。疫情之下，用户的贷款需求上升，一些套路贷平台便乘机抬头，侵害借款人的利益。

公安部4月13日召开电视电话会议，部署全国公安机关开展以打击治理电信网络诈骗犯罪、民族资产解冻类诈骗犯罪、命案积案攻坚为主要内容的“云剑-2020”行动，全面提升打击治理能力，坚决遏制电信网络诈骗案件高发反弹势头。这意味着新一轮的套路贷整治风暴即将到来。

以714高炮为代表的套路贷一般打着低息、无抵押、不上征信、当天放贷的旗号，用户一旦在套路贷平台上借款，就会被砍头息和巨额利息缠身，此外还会遇到平台方暴力催收。

家住江阴的王女士就是一个典型的套路贷受害者。她去年在网上下载一款借贷App，借款2000元却只到账1400元，少的钱被平台以手续费、服务费的名义从本金扣除。王女士以上当为由找平台方理论，结果平台方以不还款就打电话给她的家人同事威胁她。

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部此前出台了关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见，提到了套路贷的基本特征：一是制造民间借贷假象，二是制造银行流水痕迹，三是单方面肆意认定被害人违约，四是恶意垒高借款金额，五是软硬兼施“索债”。

套路贷遭遇整治的同时，依附在套路贷产业链条上的大数据行业、非法支付平台也难辞其咎。“监管决心打击套路贷的过程，就会涉及套路贷的数据来源，而数据源头一般都在大数据公司、爬虫公司手中。”某大数据行业从业者透露，今年大数据行业整治也可能继续维持高压状态。

事实上，随着现金贷行业兴起，近两年有关部门整治套路贷的力度不断加深。去年，714高炮被央视315曝光，全国掀起了打击高利贷、套路贷热潮。公安部数据显示，去年全国侦办套路贷案件5320起，抓获嫌疑人5.1万名。

今年以来，「消费金融频道」频频接到用户关于套路贷的投诉，不少新的套路贷口子借疫情复活，给借款人个人以及家庭带来困扰。随着打击套路贷专项活动的推进，这些套路贷及其背后的技术服务商、数据服务商、支付服务商都会一一浮出水面。可以预见的是，今年将会有一大批套路贷平台被端掉。