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抢占消费金融高点,马上金融2020年首期ABS成功发行

2020-04-15 11:30110983

最终本期ABS产品优先A档、B档双双获超额认购,认购倍数分别达到2.9倍及2.4倍,优先A档发行利率为3.50%,再创新低。

作者 | 橙子同学

来源 | 消费金融(ConsumerFinance


消费金融记者获悉,4月14日,马上消费金融股份有限公司(下称“马上金融”)成功发行“安逸花2020年第一期个人消费贷款资产支持证券”,规模约为17.05亿元。


其中,优先A级和优先B级发行规模分别为12.68亿元和1.28亿元,合计占比82%;在最严苛的压力情境下,优先A档均分别通过了中债资信和新世纪评级AAA测试,优先B档分别通过了中债资信和新世纪评级AA+和AAA测试


最终本期ABS产品优先A档、B档双双获超额认购,认购倍数分别达到2.9及2.4倍优先A发行利率为3.50%,再创新低。


实际上,这也是马上金融去年获批资产证券化资格后,发行的第二期ABS产品。


采用智能决策算法入池资产筛选

记者了解到,此前马上金融首单ABS产品优先A档获得3倍超额认购,优先B档获得4.5倍超额认购;有接近30家机构参与了真实投标,涵盖银行系和非银行系,以银行机构为主,20余家银行参与了最后的投标;最后只有1/3左右的机构真正获得认购,竞争十分激烈

首单ABS产品入池资产笔数超过79万笔,单笔金额2900元。而本期也就是第二期ABS入池资产总笔数超过172万笔,笔均金额1080元,借款人遍布全国31个省市自治区,比第一期更加小额分散。底层资产全部为有明确真实消费场景的商品分期,数码商品分期占比63%

值得一提的是,本期ABS采用智能决策算法进行入池资产筛选。在资产打包过程中,通过数学建模和智能算法,综合考虑众多资产的各项指标,通过合理配置各项资产,为入池资产设定严格标准,实现资产池在约束条件下的动态调整,以此优化资产池中底层资产质量,同时提高ABS证券化产品的预期收益。

可以说,这对于提高产品的质量和合规性都具有重要的应用价值,也对马上金融的风险控制水平和资产管理能力提出更高要求。

马上金融2019年实现营收89.99亿元,同比增长9.22%,净利润8.53亿元,同比增长6.49%。

马上金融2019年纳税9.89亿元,累计纳税25.03亿;累计注册用户超过9000万,累计交易额3200亿,累计为近600万用户建立征信,直接提供就业岗位2000多个。

实际上,马上金融的营收增长与其通过人工智能和云计算,实现业务标准化、自动化、智能化以及服务连续可得性密不可分。马上金融创始人兼CEO赵国庆此前也指出:“通过科技驱动提升运营效率,降低成本,提升风控水平,强化自主获客能力是解决痛点之道。

抢占下一波消费金融的高点

疫情对消费金融的影响毕竟是短期的,但此时此刻,恰恰是最考验风控能力的时候。风控能力的好坏,决定了谁能抢占下一波消费金融的高点,疫后消费金融公司在资产和资金获取方面的优势会逐步加大,最终脱颖而出。

目前,各行各业都在加快复苏,消费需求正在释放。

中央近期多次强调,要着力稳定居民消费,加快释放新兴消费潜力。3月15日,银保监会再度强调,将根据实际情况,更好地通过消费信贷支持新型消费和消费复苏。4月3日,商务部发文称将统筹运用信贷等方式加大支持力度,促进个人消费。

而对于持牌消金公司来说,做好资金储备以应对随之而来的申请量增长极为重要。

根据经济参考报报道,截至4月7日,今年已有四家消费金融机构通过发行资产支持证券、金融债等方式融资近200亿元,获批数量及额度远超去年同期。

马上金融作为行业黑马,深度合作场景超过200个,打造全方位、全场景、全人群精准的差异化风险定价能力;笔均贷款1700元,覆盖线上消费场景、电子商务平台,与20多个线上消费场景及180多个线上流量平台合作,如腾讯、支付宝、中国电信翼支付、OPPO、VIVO、京东金融、唯品会、爱奇艺、上银闪付等

可以看出,马上金融获客场景全面覆盖互联网巨头、零售商、电信服务、垂直互联网等,已构建了开放式的合作生态。

马上金融创始人兼CEO赵国庆表示,发行ABS是马上金融多元化资金战略中的一个重要里程碑,可以加快公司的资金流转,提高资本使用效率。同时通过这种公募市场的发行,让更多机构了解消费金融公司,让资产更加透明化。未来,公司会将更重视ABS这一发行渠道在优化资金结构、降低融资成本方面的作用,推动ABS发行常态化。


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