个人银行账户被查?!2020年起,10万起或将被重点监控!公转私、私转私的要小心了!

2020-03-09 19:34 66098

大额现金管理办法已经正式结束公开征求意见,2020年起,10万元以上的转账或将重点监控!批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业属于重点行业!老板和会计一定要知道!

大额现金管理办法已经正式结束公开征求意见,2020年起,10万元以上的转账或将重点监控!批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业属于重点行业!老板和会计一定要知道!


2020年起,转账要小心了!


近日,中国人民银行发布《关于<中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知(公开征求意见稿)>公开征求意见的通知》

7大重点内容如下: 


一、大额的标准是什么?


1.对公账户:管理金额起点均为50万元。


2.对私账户:管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。


二、如何监控?


1.客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。


2.试点行确定本地区客户登记的信息要素,要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。


三、严查拆分、现金隐匿过账等规避行为!


有人说10万才会被重点监控,我拆分成小金额不就行了吗?你想多了!


针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形会制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易


四、风险高行业、交易金额特别巨大、交易频率异常等被格外关照!


对于客户来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形,严格对信息真实性、规范性的审核,发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的,应提交可疑交易报告,并进行风险标注,后续跟踪,记录备查。


五、试点地区是哪里?主要有哪些内容?


1.在河北省全面规范商业银行大额现金业务,探索邢台市房地产行业、秦皇岛市医疗行业企业记录并报告大额现金交易。


2.在浙江省、深圳市推广全面规范商业银行大额现金业务试点内容,并在浙江省探索批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业企业大额取现及用现额度管理。


3.在深圳市探索强化对私账户大额用现管理、加强大额现金出入境及香港地区人民币现金业务情况监测,选择适宜地市探索推动个人收入报告措施。


六、什么时候实施?


现在只是试点征求意见稿,下月通过后将启动,试点时间为2年。


值得一提的是,两年后,试点效果如果不错,很可能会全国推行


七、会对个人和企业现金交易造成影响吗?


不影响正常、合理的用现需要,但是要接受严格的审核、管理、登记。银行客户存取起点金额之上的现金,在办理业务时需要登记,企业需要提供规范的现金日记账


银行新政释放4大重要信号

9种情况,企业容易被盯上


信号1银行负责反偷逃税款监控


信息技术和互联网发展神速的今天,非现金支付方式已经非常完善,但是现金的用量需求却有增无减!都用来干嘛了呢?


很多被腐败、偷逃税、洗钱等违法活动,钻了监管薄弱的空子。“私户避税”、“现金发工资避个税”,更是屡见不鲜。


如今,有了银行的强势加入,可以说补齐了反偷逃税的最后一块拼图。


信号2:银税互动,信息共享


要求银行报送大额现金业务信息,推送至相关部门共享。对大额现金业务信息分行业、用途、金额进行分析。

当前,四部门已经实现很成熟的信息共享,通过联网核查,银行可以直接在系统中核查:企业相关人员手机号码信息、企业纳税状态、企业登记注册等信息等等。


如今,企业信息联网核查系统的运行,加上大额现金管理的试点实施,超过规定的大额现金业务信息就会直接从银行推送到相关部门!


税务部门本身就拥有强大的金三系统,对税负异常、发票开具异常、财务数据异常等情形进行实时监控,如今加上银行私户、公户的大额业务交易的信息,几乎可以超级精准的锁定偷逃税!


信号3:四大行业被点名

批发零售、房地产、建筑、汽车销售四大行业被点名,如果你是这些行业里的人,应该很清楚“都知道你容易有问题”。


信号4企业和会计注意了!今天起,这些事别再干了!


除了,大额现金存取会被重点监控,企业还需要注意的是:公对公、公对私大额转账也会被重点监控!


简单来说,9种情况企业容易被盯上!

最后几个提醒


1.银行税务共享信息


银行、税务已经共享信息,私人账户的资金异常变动很容易被发现。各地金融机构与税务部门等合作加大,老板私人账户与公司对公户之间频繁的资金交易都面临管控。


2.大数据比对分析


税务部门想检查企业的经营情况是否存在异常,发票数据,纳税申报数据是否真实,大数据都会自动比对分析,一旦检测出动态数据比对不对,税负率偏低,系统将会自动报警。


3.虚开发票绝对不行


最新税收分类编码和纳税人识别号的大数据监控机制,可能将有更多企业因为历史欠账虚开发票被识别出来。


4.不要再用个人银行账户隐藏公司收入


一旦被查,补缴税款是小事,还要缴大量滞纳金和罚款,如果构成犯罪,说不定要承担刑事责任的。


文章仅供参考。


来源:财务第一教室、税台、会计头条、税务大讲堂、中国人民银行、财务经理人、税务经理人



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标签: 万起 账户 监控 
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