近几年，我国高度重视普惠金融的发展，此次疫情更是多次出台相关政策，助力小微企业渡过难关。

但普惠金融是一盘大棋，要求政府、银行、企业各方的协同作战，不仅仅是操作层面的简单下沉，更要求领导者在观念上的突破。对此《贸易金融》记者近日采访了微众信科CEO耿心伟。

在这次深度对话中，耿心伟分析了疫情当下对小微金融的思考、大数据征信助力小微金融的秘诀，以及对小微金融未来的趋势判断。 

在耿心伟看来，这场突如其来的疫情，对于小微企业的影响极大。

首先从行业上来说，餐饮、旅游休闲、电影放映、批发零售、轻工制造、建筑行业等是受到本次冠状病毒肺炎疫情影响最大的行业，由此可以推断这些行业，特别是其中的民营中小微企业将出现较大的信用风险。

当整个行业按下“急刹车”时，负面影响便会快速扩散到个体，导致中小微企业各类风险集中爆发。

他进一步分析说到，风险集中爆发具体表现主要有四个方面：

第一，中小微企业的先天脆弱性；第二，受冲击最大的领域恰恰为中小微企业密集的区域；第三，疫情致使企业延期复工，无法营业或滞后营业，而租金、工资等各种刚性支出不减，导致企业短期资金压力骤增；第四，疫情期间，卫生防护和环保成本上升，对企业也是额外的负担。

基于以上四点，一方面，将会倒逼制造业企业的转型；另一方面，对于批发零售业等第三产业服务业，加速了线上线下的融合。

不难看出，面对现在的局势，转型迫在眉睫。

而对于小微企业融资难题的破局，耿心伟颇有感受。

“在当下，首当其冲是要满足更多银行的线上化小微服务需求，从征信角度破解小微企业融资难。实际上，融资难点关键是要解决银行的难，而不单是小微企业。帮助更多银行在特殊时期能够实现‘线上化、批量化、自动化’的效能也是微众信科的服务目标。”

公开资料显示，微众信科是通过对企业经营相关数据的深入解读，在企业征信领域走在头部，其以创新大数据科技提出多维场景下的金融解决方案，进一步推动中国普惠金融的落地。

数据显示，截至2019年年底，微众信科已服务中小微企业超过700万家，合作金融机构超过220家，合作银行累计放款逾3300亿元，微众信科服务平台的业务范围已经覆盖全国30余省市，覆盖区域小微企业占全国的93%。

目前，微众信科官方服务平台【企业征信服务平台】支持超30个区域的中小微企业进行PC端和移动端线上申请各银行小微融资产品。

空前疫情，微众信科针对全国中小微企业的切实需求，实现了线上融资及线上咨询服务。

深圳“信易贷”和天津“信易贷”由微众信科负责平台的开发建设、运营运维，深圳和天津的中小微企业可分别通过深圳“信易贷”平台s和天津“信易贷”平台在线查看并申请已入驻合作银行融资产品。

微众信科还通过与银行或税局合作，根据企业所处不同区域，可在微众信科各合作银行官网或部分区域税局网站上查看，亦有融资产品申请入口，多方露出满足企业融资需求。

另外，中小微企业可通过微众信科官方微信服务号【企业征信服务平台】在线咨询，足不出户享受融资与征信服务。

值得一提的是，自疫情爆发以来，微众信科官方客服电话，全天候在线倾听中小微企业诉求，中小微企业在融资、征信、融资产品申请、融资产品使用等方面遇到的问题，均可通过添加微众信科客服微信号进行线上咨询，获得帮助。

可以看出，在疫情期间，微众信科服务可谓是非常细致。

众所周知，助力小微企业发展，风控是重中之重。在疫情之际，微众信科还进行了风控策略的调整。

耿心伟表示，针对受疫情严重影响导致经营停摆以及优惠政策实施下小微企业近期经营相关数据失真问题，微众信科应用信用大数据调整风控模型；帮助银行正确识别风险，针对批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，调整征信服务报告，对往年（2019年及以前）历史数据做特别评估，并形成征信报告，支持相关企业获贷。充分发挥金融机构服务中小企业可持续发展的价值。

当然，无论服务和风控做得多好，终究逃离不了小微金融在发展过程中面临的痛点。

耿心伟告诉记者，当前面临着行业的政策壁垒。虽然征信行业的机遇不少，和信用相关的，无论是“信易贷”还是银行和非银机构征信服务，对征信行业都是很大的机遇，但是，对金融科技公司、征信机构的政策壁垒也是不可忽视的问题。

作为完全市场化的征信机构和金融科技企业，要想打通税务、法院、社保、公积金等众多部门，达到信息共享并不容易。因此，行业建设需要全社会、市场化的手段和力量来参与，共同赋能。

再者，是企业二类账户的难点。他希望未来可以出台对公二类账户政策，允许在线发放非结算户的小微企业贷款，推动传统银行运用大数据、互联网技术进行B端融资的创新。

此外，基于中小企业贷款不能等同于消费金融，线上化的工作更难做，要有清晰的思路。国家应该鼓励做真正的产品创新，服务社会痛点，做真正的普惠金融。

未来小微金融的可持续健康发展，关键还在于业务的政策驱动和风控能力的提升相结合。在合理的创新政策驱动下，核心技术是发展的关键，例如以智能风控为例，能让借贷双方互惠——让借款人得到帮助、让贷款人得到收益，才是最终智能风控应该达到的状态；

最后，要相信中国经济的韧性。可以将一定的减免政策转化为一些长期政策，让针对痛点的政策固化下来，优惠政策落到实处，地方政府把更多的精力放到防疫和支持企业复工上来。

抗疫路漫漫，我们还未看到终局。耿心伟表示，从2月18日国务院常务会议减免企业社保到2月20日三部门《关于阶段性减免企业社会保险费的通知》的出台；从2月25日国常会明确了增值税税收优惠、社保费减免等五项举措到2月26日央行专项再贷款的精准施策，很欣慰地感觉到政策落地效果很好，又实、又准！

春日在前，疫情对中国经济的打击是暂时性的，也不会影响中国消费升级的趋势。根据过往经验，较大的危机事件结束后，消费会迎来一波儿报复性反弹。