大家保险周红军:央行电证系统 新服务 新生态 新引擎

2020-01-13 13:00 112543

电证系统的数字化创新,改变了国内信用证传统线下办理模式,实现了业务线上办理、交易集中撮合、业务数据透明等,推进了业务电子化与集中化进程,提升了金融市场效率。


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电证系统的数字化创新,改变了国内信用证传统线下办理模式,实现了业务线上办理、交易集中撮合、业务数据透明等,推进了业务电子化与集中化进程,提升了金融市场效率。
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作者 | 大家保险集团国际部总经理
中国交易银行50人论坛(CTB50)成员
周红军
来源 | 《贸易金融》杂志 2019年 12 月刊


随着大数据、区块链、云计算、5G技术、物联网、人工智能等多个前沿技术在金融领域的广泛运用,金融科技赋能作用得以充分发挥,尤其在丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本、优化融资环境等方面形成新的业态,提升了金融服务质量与效率,推动实体经济健康可持续发展。


近日,人民银行悄然上线的电子信用证信息交换系统(简称“电证系统”),正是顺应时代发展,开展的又一重要金融基础设施实践,未来有望扩展成为集贸易结算、贸易融资、支付清算、单证托管、银行间市场、交易所市场、保险与再保险市场等于一体的新型金融基础设施共享平台。


该基础设施抓住了信用证这一兼具结算、担保、融资、资产证券化等功能,且为国际通用金融工具这一关键,为企业、银行、保险、券商、基金公司、资管公司等提供了信用证业务跨机构、跨地域、跨市场、跨业态“一站式”综合服务,在提高金融风险识别、加强贸易背景监控、统一操作规则基础上,加快驱动新时代金融服务升级换代,提升金融服务实体经济的能力和实际效果, 该基础设施搭建的场景或将成为央行货币政策定向传导的又一重要通道。


一、电证系统,为企业提供新的普惠金融服务


电证系统,是人民银行依托大额支付清算系统网络,通过银行机构网点为企业提供信用证结算与融资服务,极大地扩展了信用证金融服务的覆盖面,惠及了以往难以开展信用证业务的中小银行和中小企业,项目一期实现功能包括信用证数据电文的接收、存储、发送及资金清算等基本服务,项目后期规划包括提供信用证结算共享前置(银行端、企业端)、福费廷一级市场办理与二级市场交易、应收账款债权资管计划、在线投保开证行信用保险和货运保险、发票核验等服务。


电证系统的上线,为2016年人民银行与银保监会共同发布的《国内信用证结算办法》广泛推广提供了基础条件。同时,通过运用现代科技成果,改造与创新信用证结算与融资产品、经营模式和业务流程,让具有强大结算与融资功能的国内信用证交易更加安全、便捷和普惠。


在普惠性方面,电证系统实现了所有银行网点信用证电子化开立与流转,并成为信用证融资与再融资的交易场所。


对工商企业而言,通过采用信用证结算,较好解决了贸易延期付款结算带来的到期安全收款及贸易相关的买卖双方融资难、融资贵等问题;


对商业银行而言,相对其他金融工具,信用证具有节约资本、融资有自偿性、标准化程度高、贸易背景真实、利于防控风险等优势;


对人民银行而言,可以利用信用证数据,进行定向、精准投放资金,为中小银行、中小企业纾困;


对银行间市场、交易所市场而言,提供背景真实、信息透明、供需直接对接、全程可追踪的公平交易环境。


二、电证系统,打造数字化时代新生态


金融科技正在重塑贸易流程各参与方的行为模式,各参与方要充分利用新科技来整合数据,向数字化转型升级,以打造各自核心竞争力,抓住数字化时代和互联网时代给贸易及贸易金融服务带来的机遇。


数字化时代的贸易金融服务,正在把商流、信息流、货物流和资金流相关数据连接起来,构建全量信息的贸易物联网生态系统,这就要求商业银行在业务、流程、技术上不断突破,实施业务经营场景化,打造线上经营平台。


对人民银行而言,可牵头对接国家工商、税务、征信、物流、司法等政府机构及商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、信托公司等金融机构,为贸易供应链线上金融服务在国家层面提供基础设施。


电证系统的数字化创新


一是改变了国内信用证传统线下办理模式,实现了业务线上办理、交易集中撮合、业务数据透明等,推进了业务电子化与集中化进程,提升了金融市场效率;


二是有效规范了行业准入标准、识别参与者身份、降低支付风险和道德风险,大幅度提高业务的安全性和透明度,提升了监管效率,并有效防范通过SWIFT系统办理国内信用证业务带来的国内贸易与金融信息数据安全风险;


三是通过建立集中式业务平台及开放的信息共享机制,提升了国内信用证资产市场流动性,将社会资金供给与实体端融资需求进行高效匹配,提高了金融资源优化配置效率;


四是顺应未来新生代对手机、电脑等数字化终端高度依赖的趋势,不断开展金融服务科技化和数字化创新,提升用户的极致体验;


五是随着区块链技术及配套措施的日益完善,有望率先应用于电证系统。


三、电证系统,推动实体经济发展新引擎


随着金融科技应用快速迭代,加速了金融服务颠覆式创新与重塑,呈现出服务效率提高、服务成本减低、风控能力增强、用户体验改善等态势,并推动央行、商行、保险、证券、基金、信托等金融机构,依托金融科技日益融合共赢发展,通过共建场景生态、共享平台信息、共同提供数字化金融服务等方式,助推实体经济数字化发展。


新的经济模式正呼唤新的金融服务形式,电证系统是新金融的典型代表,作为金融与科技深度融合的产物,正成为精准、务实推动实体经济发展新引擎。


第一,电证系统推动金融机构服务转型升级。金融服务向数字化转型已经成为所有金融机构特别是银行业和保险业,包括大中小金融机构的共同关注、乐于推动的一种行业趋势。电证系统简化了贸易信用证结算与融资交易环节,共享底层基础信息,提高贸易背景与资金供需的透明度,直通式连接各方,从而推动银行、保险、资管等金融机构实现服务转型升级,为金融业支持实体经济发展赋能。


第二,电证系统成为解决企业融资难、融资贵问题的重要抓手。贸易采用信用证结算方式,本来就是解决贸易双方地位不平等问题的重要手段,电证系统通过集成信用证申请人(买方)、受益人(卖方)、开证行、交单行、福费廷包买行、转卖行、规定单据、保单、资管计划等数据,并引入工商、税务、征信、物流等第三方数据,使得银行等金融机构建立前置化、实时化的风控模型成为可能,从而解决了传统直接与间接融资所遇到的问题,大大提高了效率,尤其是可将信用证业务覆盖面推向更多的中小银行、中小企业,使金融支持实体经济发展更加务实。


第三,电证系统或将成为央行开展定向流动性支持的专门通道。央行在疏通货币政策传导,加大金融支持实体经济力度时,其中定向降准与再融资是重要手段。相比其他金融工具而言,电证系统相关的贸易结算与融资可穿透掌握每笔业务贸易背景,精准识别提供结算与融资服务的中小银行及服务对象中小企业,故央行依托电证系统对信用证业务相关的中小银行、中小企业开展定向降准、再融资,有助于缓解流动性分层、中小银行负债端收缩的困局,在风险可控前提下精准地支持民营小微企业发展。


第四,电证系统有利于实现利率市场化。企业利用信用证结算所获融资的价格是企业融资成本及银行间资金成本的市场体现,将信用证融资一级市场与二级市场线上化、透明化,能够更全面、真实、有层次地反映信用证融资市场利率水平,有利于推进利率市场化进程。


综上,央行开展的电证系统实践,正积极把握全球金融与科技变革的新机遇,开创性探索金融服务数字化转型,引领新时代金融服务新方向,打造金融监管与风险防控新手段,提高金融服务效率,务实支持实体经济发展。


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