作者 | 橙子同学

来源 | 跨境金融（Cross-border-Finance）

随着越来越多的客户开始接触个人跨境金融业务，客户层次由原来的私人银行级别开始向普通理财客户下沉，客户需求也从简单的留学、旅游转变为投资、移民、信贷等全方位服务。

因此，银行作为国内客户进行跨境金融投资的一道桥梁，不但要值得客户信任，还要提供包括政策咨询、人文关怀、金融服务等在内的一系列“软硬”服务，帮助客户顺利地走向海外市场。

目前中国银行、建设银行和工商银行等大型国有银行都在逐步推出全球化、多元化，以及贸易融资等方面独特业务模式，全力打造在线产业链跨境服务体系。

《贸易金融》杂志、北京财资和供应链应用技术研究院、中国贸易金融网（sinotf.com）、中国供应链金融网（scfsino.com）、供应链金融公众号（ID：sinoscf）、跨境金融公众号（Cross-border-Finance）、跨境人民币公众号（Cross-border-RMB）作为专注贸易金融、供应链金融、跨境金融行业十几年的权威媒体，联合中国供应链金融产业生态联盟（cnscfa.com）整理了2019中国跨境金融行业十大新闻，记录行业的发展历程，持续推动行业健康稳健发展。

下列十大新闻按照时间顺序排序：

01、最高法、最高检：联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》

1月31日，最高法、最高检联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》(下文简称《解释》)，自2019年2月1日起实施。旨在依法惩治非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇犯罪活动，维护金融市场秩序。

《解释》对非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇的认定标准，以及“情节严重”“情节特别严重”的认定标准；非法经营罪、洗钱罪、帮助恐怖活动罪的竞合处罚原则；非法经营数额、违法所得数额的认定标准、处罚原则及判处罚金的标准；单位犯罪的定罪量刑标准；从宽处罚的认定条件和标准等作出明确规定。

点评：《解释》的出台，是贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神，防范化解重大金融风险的需要；是依法严厉惩处涉地下钱庄犯罪，维护金融市场秩序和国家金融安全的需要；是统一法律适用，提高办案质量，确保办案法律效果和社会效果的需要，意义十分重大。

02、银保监会：发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》

2月21日，银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办法》）。《办法》从内部控制角度，对银行业金融机构风险管理、组织架构、内部审计、信息系统等各方面提出了要求，明确银行业金融机构开展新业务、应用新技术之前应当进行洗钱和恐怖融资风险评估。

《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》共五章五十五条，从完善银行业金融机构内控制度、健全监管机制、明确市场准入标准等方面，建立了银保监会银行业反洗钱工作的基本框架。

点评：目前，反洗钱与反恐怖融资已成金融监管重要内容，《办法》系统规范银行业金融机构应当履行的反洗钱与反恐怖融资职责及银保监会如何履行相关监管职责，未来反洗钱与反恐怖融资监管力度或将进一步提升。

03、上海自贸试验区累计开立FT账户13.6万个

3月4日从上海市市政府相关层面获悉，上海自贸试验区改革中，“三个联动”取得新进展。表现为：与国际金融中心建设的联动深入推进，服务科技创新的能力持续提升，与上海市和长三角地区改革发展的协同度进一步增强。

数据显示，上海自贸试验区自由贸易账户(简称FT账户)继续拓围，新增跨境再保险结算功能，上海全市已有56家金融机构通过分账核算系统验收，累计开立13.6万个；覆盖到上海全市符合条件的四类企业，已有4000多家企业开立。

点评：可以看出，FT账户是上海自贸试验区金融改革的一大创新，作为一个本外币一体化账户，FT账户资金的跨境流动管理，采取一线审慎监管、二线有限渗透的原则。

也就是说，FT账户一线连通境外账户、自贸试验区内的FT账户，可以实现与两类账户之间的资金划转，以及经常项下和直接投资的自由汇兑；二线连通境内账户，可以与境内其他账户实现有限渗透，资金划转视同跨境业务管理。

04、国际贸易“单一窗口”标准版金融服务功能上线建设银行首批试点实现“总对总”对接

4月18日，海关总署（国家口岸管理办公室）牵头建设的中国国际贸易“单一窗口”标准版（以下简称“单一窗口”）在北京、上海、天津、浙江、安徽、福建（含厦门）、广东（含深圳）、海南等地区开展金融保险服务功能试点。建设银行作为首批试点银行，通过“单一窗口”可为客户提供预约开户、汇入汇款、汇出汇款、结售汇、“跨境快贷-退税贷”等金融服务。这是继2月27日建设银行作为首家金融机构与海关总署（国家口岸管理办公室）签署《国际贸易“单一窗口”合作对接试点协议》后又一重大突破。

点评：目前企业可通过“单一窗口”、网上银行和手机银行等多个渠道接入，7X24小时体验建设银行线上金融服务。可以看出，建设银行将持续开拓创新，不断提升金融服务能力，进一步优化客户体验，支持实体经济发展。

05、外汇局：发布《“一带一路”国家外汇管理政策概览（2018）》

4月22日，国家外汇管理局发布了《“一带一路”国家外汇管理政策概览（2018）》。

《概览》从经常项目外汇管理、资本和金融项目外汇管理、个人外汇管理、金融机构外汇业务管理等方面对各国外汇管理政策进行梳理，旨在为市场主体理性开展“一带一路”贸易投资活动、维护自身合法权益提供更丰富的参考信息。

点评：《概览》不仅成为了企业的“指南”，在银行中也备受欢迎。在企业“走出去”的过程中，银行为企业提供融资保障，能够让企业在国际市场上底气更足，并为企业创造更好的商务谈判条件。但是，“一带一路”国家发展不甚均衡，政治与经济环境复杂，对银行的风险管理提出了较高的要求。

06、国务院：印发《关于6个新设自由贸易试验区总体方案的通知》

8月26日，国务院印发《关于6个新设自由贸易试验区总体方案的通知》，山东、江苏、广西、河北、云南、黑龙江成为新一批自贸区。至此，我国自贸区数量增至18个，其中沿海省份自贸区已实现全覆盖。

《总体方案》提出了各有侧重的差别化改革试点任务。山东自贸试验区围绕加快推进新旧发展动能接续转换、发展海洋经济，形成对外开放新高地，提出了培育贸易新业态新模式、加快发展海洋特色产业和探索中日韩三国地方经济合作等方面的具体举措。

点评：新增设的6个自贸试验区将通过更大范围、更广领域、更多层次差别化探索，更好服务于对外开放总体战略布局。在山东、江苏、河北新设自贸试验区，将实现我国沿海省区自贸试验区全覆盖，连点成线，连线成面，全方位发挥沿海地区的辐射带动作用。在广西、云南、黑龙江新设自贸试验区，是我国首次在沿边地区布局自贸试验区，将有利于通过改革创新助推沿边开放，辐射带动沿边发展。由此，我国自贸试验区扩围使开放新版图更加完善。

07、外汇局：发布《境外机构投资者境内证券投资资金管理规定（征求意见稿）》

9月10日，经国务院批准，中国人民银行、国家外汇管理局取消合格境外机构投资者及人民币合格境外机构投资者投资额度限制，进一步便利境外投资者开展符合规定的境内证券投资。

为落实取消投资额度限制后对合格境外机构投资者及人民币合格境外机构投资者境内证券投资进行资金管理和风险防范的相关要求，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及相关规定，中国人民银行、国家外汇管理局起草了《境外机构投资者境内证券投资资金管理规定（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。

点评：此次全面取消合格境外投资者投资额度限制，是国家外汇管理局贯彻落实党中央、国务院决策部署，深化金融市场改革开放，服务全面开放新格局的重大改革，也是进一步满足境外投资者对我国金融市场投资需求而主动推出的改革举措。

08、央行：提高澳门个人跨境人民币汇款限额至每天8万

12月18日，中国人民银行网站发布消息，经国务院批准，中国人民银行发布公告，进一步便利澳门个人人民币跨境汇款业务，将澳门居民个人每人每天向内地人民币同名账户汇款限额由5万元提高至8万元。

点评：提高澳门居民有关汇款限额，有利于满足澳门居民人民币结算需求，便利澳门与内地经贸和人员往来。中国人民银行将继续支持澳门经济、贸易、投资以及人民币业务的发展。

09、银保监会、商务部、外汇局：发布《关于完善外贸金融服务的指导意见》

12月26日，为进一步规范银行业保险业外贸金融业务行为，引导银行保险机构有效发挥金融服务稳外贸作用，银保监会联合商务部、外汇局印发了《关于完善外贸金融服务的指导意见》（以下简称《指导意见》）。《指导意见》共分总体要求、完善产品和服务、加强贸易背景审核、提升风险管理水平、强化内部管理、加强组织保障等6部分，包括29条具体要求。主要内容包括：

❖一是要求银行保险机构进一步深化改革、优化结构、回归本源、专注主业，将服务外贸发展作为服务实体经济的重要着力点；

❖二是鼓励银行保险机构立足外贸发展趋势，以市场需求为导向，丰富产品服务类型，提升外贸金融服务质效；

❖三是要求银行保险机构深化对贸易背景真实性审核意义的认识，通过多种方式、充分运用各类信息认真做好贸易背景真实性审核；

❖四是推动银行保险机构加强全面风险管理，着力提升薄弱环节的风控能力，以有效的风险管理推动业务良性发展；

❖五是鼓励银行保险机构在战略目标、体制机制、管理制度、资源配置、能力建设等方面加大对外贸金融业务的支持力度；

❖六是进一步提升监管服务水平，为银行保险机构外贸金融服务营造良好的展业环境。

点评：可以看出，国家为引导银行保险机构在依法合规、风险可控、商业可持续的前提下，进一步加强和改进外贸金融服务，补齐服务短板，提升服务质效。

10、京东旗下网银在线涉嫌将境内外汇转移境外 被罚2943万元

11月26日，京东旗下的网银在线因违反规定将境内外汇转移境外而收到了一张高达2943万元巨额罚单，这一处罚是由国家外汇管理局北京外汇管理部作出的。

根据国家外汇管理局北京外汇管理部披露，京汇罚〔2019〕89号行政处罚决定书显示，网银在线因违反规定将境内外汇转移境外，依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条规定，国家外汇管理局北京外汇管理部处罚网银在线2943.26万元。

点评：目前，随着国内反洗钱及外汇合规要求趋严，支付机构作为一定程度承担跨境支付职能的持牌机构，同样需要履行反洗钱义务，做好外汇展业。而央行和外汇局也会不断对于不合规的支付机构开出巨额罚单，履行好“跨境支付”业务中的合规职能。