来源：中国基金报

记者：乔麦

年末将至，对银行贷款资金违规入市的监管仍未放松。因个人消费性贷款流入股市等资本市场，中国农业银行安康分行被处罚。

贷款流入资本市场

农行安康分行被罚

今天，银保监会官网公布的行政处罚信息公开表显示，中国农业银行安康分行因个人消费性贷款流入股市等资本市场被银保监会安康监管分局处以二十五万元罚款。

做出以上处罚决定的时间是11月29日，处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；

(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

(四)未按照规定进行信息披露的；

(五)严重违反审慎经营规则的；

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

另一张罚单显示，宋某因对中国农业银行股份有限公司安康分行个人消费性贷款流入股市等资本市场的行为负直接责任，安康银监分局对其处以警告。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条：

多家银行因贷款资金违规入市被罚

今年以来监管对银行贷款资金违规流入股市等资本市场，一直保持高压监管态势，也有不少银行及分支机构因触犯此条红线领到罚单。

12月12日，宣城银保监分局与鄂尔多斯银保监分局分别公布的行政处罚信息公开表显示，中国工商银行广德支行、宣城龙首支行均存在员工行为排查不到位，员工消费贷款流入股市的行为，分别被罚款20万元。

10月29日，浙江银保监局公布的一张罚单显示，农业银行浙江分行因8项违法违规事实被浙江银保监局没收违法所得5.4万元，并罚款311.2万元，总计罚没316.6万元，其中贷款违规流入楼市股市仍是处罚重点。

从处罚事项来看，8项违规中有1项与信贷资金违规流入股市有关：贷款管理不审慎，个人消费贷款及经营性贷款被挪用于购买股票，且部分员工贷款转借他人使用。

事实上，近期浙江银保监局开出的多张大额罚单均与信贷资金违规流入资本市场有关。

根据银保监会最新公布的银行处罚信息，浙江银保监局于10月21日向监管辖区内的农行浙江分行作出处罚决定。行政处罚信息公开表显示，农行浙江分行涉及“八宗罪”，违法违规事实重要集中在贷款业务领域。

其中三项违法违规事实内容为，由于该行贷款管理不审慎，导致贷款资金违规流入楼市股市。主要包括：个人消费贷款及经营性贷款违规流入房地产市场；流动资金贷款挪用于房地产子公司；个人消费贷款及经营性贷款被挪用于购买股票，且部分员工贷款转借他人使用。

10月23日，建设银行浙江分行因11项违法违规事实被被罚款342万元。其中有2项违规行为涉及信贷资金因管理不慎流入资本市场，分别为：员工管理不到位、个人信贷资金被挪用于投资；理财投后管理不尽职、理财资金被挪用于购买股票。

10月10日，富阳农村商业银行因“个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房”等4项违规被罚225万元。

监管加大查处违规消费贷力度

据了解，当前违规流入房地产的资金主要有以下4类：

一是违规向不具备贷款条件的四证不全的房地产企业发放贷款；

二是对个人住房贷款把关不严，降低条件发放贷款；

三是一些资金借助信托的通道违规进入房地产信托；

四是个人消费贷款信用卡刷卡改变用途违规进入房地产。

值得一提的是，在监管趋严的情况下，银行个人消费贷款审批的口子正在收紧。有业内人士指出，个人消费贷款必须保证专款专用，银行会对贷款用途严格考察，禁止进入股市、楼市。

今年9月，浙江银保监局印发了《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》，要求银行机构加强个人消费贷款用途管控，确保用途与合同约定一致，严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域。

在监管严查违规消费贷的同时，银行也在收紧这一业务。苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁认为，消费贷最大的问题是异地放贷的问题，目前各地监管关于这一块存在差异。本地的消费贷受制于当地的经济发展水平，存量有限。很多城商行，农商行等中小银行通过与互金机构合作在全国范围内放贷，可能受到各地监管的规范，在缩减规模。