来源：新浪财经 新浪金融研究院

中国银行信息科技部总经理邢桂伟认为，智慧金融就是利用智能技术进行金融创新，目前中行正在推进数字化转型，而银行数字化转型的核心是运用新技术对银行全领域、全流程、全方位进行数字化重塑，打造智慧金融服务体系也是银行数字化转型的重要目标之一。

智慧金融的实践要找到业务和智能技术的结合点

邢桂伟介绍了中行在智慧金融方面的实践。一是在渠道方面，运用智能技术打造线上线下协同的智能化服务体系，线上，通过融合人脸识别、指纹识别、语音识别和自然语言处理技术，让手机银行听得懂、看得清，进一步提升了客户体验；在线智能客服引入语音导航、机器人、知识库、语义分析等技术，成为用户的“生活助理”及“金融顾问”；线下，先后推出多种服务形态的智能柜台和“5G智能+生活馆”，推进网点运营智能化转型。二是在产品方面，已将大数据、人工智能技术用于智能投顾、跨境撮合、量化交易等多个领域，服务效率和质量得到显著提升。三是在客户管理方面，构建了智能客户管理平台，通过客户全方位画像有效识别潜在客户并进行精准营销；四是在风控领域，利用实时分析、大数据及人工智能技术，构建实时反欺诈平台，支持各类渠道风险交易的事中防范；五是在运维管理领域，建立智能化运维管理平台，让运维管理具备算法和机器学习能力，提高生产运维效率、降低生产风险。

2018年以来，中行提出“建设新时代全球一流银行”的总体战略目标，制定了数字化发展规划，坚持以科技赋能发展，构建了一套开放共享的智能服务生态体系，形成了集团级的人工智能基础服务能力，支持全渠道，覆盖营销、投资、风控、管理、运维等多类应用场景。

做好手机银行关键在于

多措并举、综合发力

在被问及实现手机银行APP的突破和提升还有那些“大招”时。邢桂伟表示要多措并举、综合发力，对于中行的手机银行，将重点打造五个方面的服务能力和三个方面的特性：

五个方面的服务能力，即智能化、个性化、场景化、全球化、综合化服务能力。智能化，即将人工智能融合到手机银行中，提升服务效率和服务体验；个性化，即通过数据智能技术，做到千人千面的专属服务；场景化，即利用非金融服务带动客户黏性和活跃度；全球化，即把中行在跨境服务的特点和优势在手机银行内进行整合和体现；综合化，即发挥中行多元化经营优势，将证券、基金、保险等业务嵌入手机银行，把手机银行打造成综合金融超市。

三个方面的特性，即开放性、互动性、协同性。开放性，是要广泛运用用户思维，降低服务使用门槛，将银行服务从客户向用户拓展，从金融向非金融延伸，让任何人都能享受到银行服务；互动性，则是通过在线客服、直播间、小游戏等方式，与客户建立良性互动关系，使客户产生更好的体验；协同性，既包括线上线下协同，把手机银行和线下网点有效结合，也包括线上与线上的协同，将手机银行、微信银行、智能客服以及对接的各类第三方平台进行关联与协作。

据了解，中行2019年工作会议明确，要持续加大手机银行建设推广力度，加快优势产品在手机银行的投放。要做大移动支付业务规模，做实一站式金融超市。数据显示，2019年上半年，中行电子渠道对网点业务的替代率达93.73%，电子渠道交易金额达到115.48万亿元，其中手机银行交易金额达到13.65万亿元，同比增长64.14%。

最大的挑战是不确定性

在被问及迈向5G智慧金融时代，银行面临最大的挑战是什么时，邢桂伟的回答是不确定性。

“我觉得最大的挑战是不确定性。事实上有时我们并不像我们认为的那样可以看清楚未来的变化，就像当年PC互联网时代的很多人看不清楚移动互联网所带来的变化那样。”邢桂伟认为银行需要有相应的机制和人才去判断这些变化，如此才能及时调整战略跟上变化。

值得一提的是，今年6月13日，中行在上海成立全资子公司中银金融科技有限公司。按照公司定位，中银金科将在应用场景搭建、金融科技能力输出等领域，弥补和填充商业银行和客户之间的应用空白。