《贸易金融》记者张艺妍

在刚刚举办的“2019年中国未来峰会”上，陆金所的副总经理李芸做了陆金所如何让科技赋能金融业务的分享。

陆金所整合了成立7年多以来丰富的金融经验和创新的科技应用。利用科技，服务注册用户覆盖到全国400个城市；独家研发KYC系统，实现3万亿笔产品和投资者匹配等等。

陆金所通过整合线上和线下的渠道与资源，满足了客户各类的金融需求。

陆金所的副总经理李芸认为，金融和科技在未来将在提升金融服务能力上产生非常广泛的合作效用，金融科技可以利用用户流量，加上AI、Big  Data、Cloud  Computing的科技赋能优势，为传统金融赋能，具体可以在四个方面实现：

第一，普惠性高。

第二，适应性强。

第三，降本增效。

第四，支持实体。

科技赋能陆金所，注册用户来自400个城市

传统金融业面临共通的痛点“二高一不高”，“二高”包括成本高、门槛高，“一不高”是指效能可能不高。

互联网和人工智能等技术的出现，对金融业产生了一些变化。

业务从线下搬到了线上，将产品的覆盖面显著扩大，因为规模效应，所以可以把原先很高的门槛，从几万块降掉1000元或者更低，因此会让行业变得更有普惠价值。

科技赋能金融，陆金所希望能够提供客户高度个人化的服务，但是要以非常简单、安全、有效率的方法，也就是全方位的解决方案，为客户、社会带来一些价值。

接下来李芸根据实践分享了陆金所的一些经验。

更普惠、更便捷的发展线上服务改变了很多东西，打破了很多框架，不再受时间、地点的限制，体现了三个A（anywhere、anyhow、anyway），不断的简化、优化投资者的流程。陆金所非常重视客户体验，因为客户至上是需要被实践的，而客户至上的精神需要被客户感受到。

另外，产品的丰富化可以满足不同客群不同的需求，客群变宽，从大众到高端的合规投资人，所有的产品都可以透过线上做全方位的全服务。

陆金所营运7年，仅仅靠1000多名员工，服务居住在400个城市，超过4300万的注册用户，从开户到投资只需要5分钟，过去一年有超过一半的投资金额来自二线到五线的城市，这个证明科技赋能陆金所，让普惠度变高了。

独家研发KYC系统，实现3万亿笔产品和投资者匹配

大数据智能的分析、精准的用户画像，产品要做适当的匹配，另外因为科技赋能，可以提供清晰完整的产品讯息揭露，避免销售误导。

信息透明也是重要的，因为要让客人感受到可以查，透过区块链的方式，让产品可以追索、监控，让客户感觉到安心。

高标准的智能机器人服务也非常重要，可以避免交易中的断点，陆金所在整个交易过程中布了超过4000多个断点，希望让客户的交易非常顺畅。一定要提升客户的体验，提高满意度、真诚度，客户才会成为陆金所品牌的最佳代言人。

其实客户也存在很多痛点，比如投资者理财专业知识不足、产品讯息不完整、不对称，以及客户自我对风险意识的认知偏差，这个时候AI可以扮演非常好的角色，去做所谓的匹配，因为这个的确凸显了风险和匹配的重要性。

陆金所独家研发了一个KYC4.0系统，正式核心运用了AI、Big  Data、Cloud  Computing，制作了超过200多个标签，利用机器学习对客户的财务和消费行为、客户偏好，已经持有的舱位和最适合的组合数据进行精准人群画像分析，为投资者提供个人化、动态化、专业化的产品智能匹配服务。

了解客户没有时间收集、研究、阅读、消化、吸收海量的产品资讯，因此KYC的系统做了一个非常重要的角色，希望能够帮客人利用当前的投资风险属性和当前投资风险承载能力，从众多产品里面筛选出少量适合客户的产品，让他的投资决策可以简单一点、有效率一点。

与此同时，另外一个重要的事情是，一旦客户选择的产品与自身的风险不匹配，KYP就要发挥它的作用。

科技赋能让以前以业绩导向的模式转换为客户需求模式的可能性。KYC实现超过3万亿笔的产品和投资者匹配，对240万笔交易进行风险超配的提示，也拦截了超过3850万亿金额。

另外就是提高服务效率，主要是两件事情：

第一，一站式服务。

第二，科技替代简单重复性高的人力服务，提升服务效率。

在做大、做好、做稳的情况下，陆金所有KYR这套系统，希望能够用AI的智慧防患一些问题，提升安全的审核。目前有14大类，超过100个子类，超过7000款的产品。

未来，科技赋能会到科技使能

对于未来，李芸表示，科技对金融业的影响会继续，如果我们去了解它、应用它，会有很多的机会：

第一，科技赋能可以帮我们打破地理时间的限制，打通客群，连接产品线，透过线上综合平台，从单一产品扩展到全方位的产品，延展业务，到全区域、全族群、全服务。

第二，科技赋能可以增强服务能力，提升专业，透过AI替代人工快速、精确的回答简单、重复性、时效性的问题，转投到需要高端服务的人群，促进产业的升级。

第三，科技可以让服务变得体贴、贴心，可以增加温度点。

陆金所除了KYC、KYP、KYR以外，还有KYI，希望用经济行为、理论设计的基础，更深层的利用客户全投资周期中，适时利用数据，透过分析客户，实时分析客户在平台上长期行为、短期行为、产品偏好、服务偏好、使用习惯，为客户提供更好的建议。

李芸谈到，为了做这件事情，我们在平台里面设了10万个神经触点，希望能够实现全流程布点的金融平台。

机器学习每分每秒、日复一日，智能能提升自我精进，不再等着被赋能，而是不断学习中自我精进、自我使能。

所以未来，会从科技赋能到科技使能。