李晓芳:创新模式如何助力小微企业

2019-07-14 16:56 35257

李小芳表示,2005年普惠金融这个题目提出至今,越来越成为一个重要的课题,建设银行去年提出三大战略,其中之一就是普惠金融及金融科技。

《贸易金融》记者陈美琪


小微企业贷款的经营成本和风险显著高于大中型企业,如果没有成熟的贷款管理和风控技术,商业银行大量投放小微企业贷款的可持续性面临挑战。


因此,加强金融风险防范是打好防范化解重大风险攻坚战的重要内容,也是支持小微企业等实体经济薄弱环节的必然要求

中国建设银行总行普惠金融事业部副总经理李晓芳


在2019年小微金融年会上,中国建设银行总行普惠金融事业部副总经理李晓芳以“应用金融科技,助力小微企业”为主题发表了演讲。


李小芳表示,2005年普惠金融这个题目提出至今,越来越成为一个重要的课题,建设银行去年提出三大战略,其中之一就是普惠金融及金融科技。


创新模式:数据经营、平台经营链式经营


众所周知,小微企业有一个五六七八九”的说法。


确切的说,小微企业贡献50%税收60%GDP70%的创业80%的就业90%的企业客户数量。实际上,小微企业也是国民经济和社会发展的生力军也是创造就业和改善民生重要支撑。


李晓芳说到,金融科技作为一个底层的支撑,可以营造一个很好的生态。供应链创新模式是数据经营、平台经营、链式经营及板块经营。


第一, 数据经营其主要是连接内外部的数据,其实对于银行来说,内部有很多的数据,客户、产品、交易以及财务数据,外部数据包括工商、税务、海关法院以及信用中国等提供了底层的数据,在供应链方面,有上下游的数据,运用好数据经营,对于整个小微经营是非常有好处的。 


第二,平台经营实际上普惠的客群,银行同业、政府、核心企业、第三方搭建的都是平台,不同的数据进来,将智慧城市、乡村里面的政务、产业、客群集合在一起。


第三,平台的链式。上下游可以连通,从一层客户到最后供应链可以穿透到五六层,不是一蹴而就,每一层关系链几乎是金字塔式的放大。发挥一个链式核心企业,不断放大的作用也是平台优势、链条优势。


同时,做好风控,在这个封闭的链条里面,整个资金链条也是可以追溯的,不可窜改。


第四,板块优势。普惠金融包含四大板块,也就是小微、双创、涉农、扶贫,相应的完善了产品包括小微放贷、科技金融、供应链金融及裕农通,最终让客户体验一分钟、一站式、一家轻,达到三个“一”的效果。


普惠金融情怀,可持续发展是关键


金融科技应充分发挥其在普惠金融领域的作用。批量化、标准化、自动化、智能化、综合化,五步行进。


批量化是指的整个获客模式,通过各方面的数据,包括征信、数字中国、教育等获得客户大数据获客之后进行精准化,做到一个精准化画像。


随后,自动化审批,通过整个数据筛选,前端已经把征信有可能出问题的客户筛出来,辅助于评分卡进行自动化审批。


根据六位一体的风控主要指大数据获客反欺诈拦截全流程系统疾控工具实时的监控以及专业判断,最后是法律保障


大数据获客实际上是作为筛选客户达到风控的作用。


其中,反欺诈拦截,要更重视


目前有一些公司会帮助客户养流水,利用数据获得贷款,其实有利有弊,如果用容易的数据来提高额度上的支持,其实有一些人也会做这个数据然而一些反欺诈的拦截,包括异常数据的剔除是关键要么无法持续。


全流程的风控,从准入到贷后,工具实时检测,每一个网点,每做一笔贷款,都是实时反应。


最后是综合化服务,要各种场景中都可以去做普惠金融。


信贷公司对小企业业务发展是非常有价值的,尤其是对于成长型的客户,全线上可能看不到他的作用,但是如果到了成长型客户或者额度更大一点的客户是非常好的。


注,本文内容根据年会现场录音整理,未经嘉宾本人审阅,仅供学习参考


9
标签: 李晓芳 模式 企业 
发表评论
同步到贸金圈表情
最新评论

线上课程推荐

火热 45节精品课,全景解读供应链金融科技风控与数据风控的深度剖析

  • 精品
  • 上架时间:2020.08.29 17:33
  • 共 45 课时

火热 融资租赁42节精品课,获客、风控、资金从入门到精通

  • 精品
  • 上架时间:2020.10.11 10:35
  • 共 42 课时
相关新闻

债券市场首单“信用模式”企业资产供应链ABS成功发行

2022-08-04 15:04
6963

电建保理债券市场首单“信用模式”企业资产供应链ABS成功发行

2022-07-28 14:22
17285

公示 | 第八届中国供应链金融行业标杆企业大奖评选 获奖名单

2024-03-14 22:25
250430

国资委:推动中央企业加强供应链协同合作、信息共享 带动上下游企业降本增效

2024-02-28 14:01
188378

工信部:深化产融合作 支持数据安全企业参与“科技产业金融一体化”专项

2024-02-28 13:54
185177
7日热点新闻
热点栏目
贸金说图
专家投稿
贸金招聘
贸金微博
贸金书店

福费廷二级市场

贸金投融 (投融资信息平台)

活动

研习社

消息

我的

贸金书城

贸金公众号

贸金APP