居安思危，才能有备无患。在中国市场上，很多时候从0到1并不是难事，各类需求都可能让人产生错觉认为这是一个巨大的市场。

而真正帮助市场形成核心判断的是，如何从1到10。综合来看，只有能真正从1到10才能创造价值，也才是对资本市场有意义的创新。互联网金融行业，就是这样的存在。

经过10余年的探索，以网贷、消费金融等为代表的互联网金融行业格局已初步形成。监管制度的进一步落地，以及新技术的应用，为行业的发展带来了新的突破。

蜕变：进军消费金融

在技术加持下，蜕变与革新将成为市场的主流，开放与合作也将成为必然发展趋势。一个值得关注的案例是：7月2日，美股上市公司Hexindai Inc（NASDAQ:HX）宣布推出“和信借条”全新消费金融品牌，宣告蜕变进阶。

作为上市公司，Hexindai Inc自身实力过硬——在资产获取、风险定价、贷后管理、风险转移等环节全链条保障资产真实性。同时，Hexindai Inc深耕科技创新，技术实力强劲，平稳度过行业数轮震荡期。

6月18日，和信贷发布截至3月31日的2019财年第四季度及全年业绩显示，第四季度，和信贷促成借款总额和净收入分别增长至6172万美元和415万美元，双双环比翻番；实现净利润285万美元，扭亏为盈。

根据最新财报，和信贷已经积极配合监管完成前期合规的相关检查，并等待下一步备案工作的通知。同时，和信贷公司也已经拥有稳定的计划来提升业务规模并实现收入的多元化增长。

当前，政策不断明朗，给行业的发展指出了新的发展方向,以和信贷为代表的一线平台将在未来不断收割市场，行业内的马太效应即将到来，和信贷也在这一发展中不断用实力展示自己。

为了继续保持领先优势，更好地服务并满足用户需求，Hexindai Inc正式推出消费金融品牌“和信借条”。和信贷公司相关负责人表示，和信借条作为上市公司体系下全新的消费金融品牌，将由和信数字科技有限公司运营，为机构投资者提供完整系列的助贷服务。

根据介绍，和信借条将全面与信托、银行等金融机构合作，借助分期电商、消费分期、虚拟信用卡等一系列产品与服务。“通过3C 产品、旅游等消费场景，深耕消费金融市场，为年轻高成长人群提供丰富的消费金融服务。”该负责人还表示。

据了解，作为上市公司，Hexindai Inc的体系下也将分为网络借贷与消费金融两块独立业务，即为“和信贷”与“和信借条”。据了解，早在2016年P2P监管政策颁布后，和信贷就开始进行战略转型，尝试进入消费金融领域。

战略：赋能金融机构

事实证明，Hexindai Inc将战略前置是正确的选择。有业内人士评论，和信深耕资产端多年，拥有丰富的小额信贷服务经验和广泛的客户资源，此次推出的和信借条也必然会得到体系资金、资产、技术端的强大支持。更重要的是，和信借条借助金融产业链布局优势，依托机构资金将实现业务规模和客户服务的快速发展。

事实上，随着年轻一代旺盛的消费需求为消费金融市场打开了巨大的发展空间，行业头部平台集聚效应显现，部分消费金融平台也通过牵手金融机构为其提供导流、贷后管理等助贷服务，而金融机构可以通过合作，弥补其在渠道、风控、技术等方面的资源限制。

Hexindai Inc凭借互联网金融领域发展优势，通过持牌机构提供的低成本资金，和信借条将依托对消费金融和次级客群的理解、广泛的线上获客渠道等资源快速覆盖优质高成长年轻人的消费需求。

分析认为，从业务链条来看，无论是网贷业务，还是助贷业务，资产端能力是共通。其中，助贷业务面向持牌金融机构，给持牌金融机构零售业务的转型提供了强大助力，包括流量、场景、获客能力与线上风控等。

在风控环节，和信自主研发了“凌风”系统。该系统是以大数据为核心、智能技术为依托，可实现对完全陌生的客户进行精准画像和风险扫描，同时还依托大数据和人工智能构建“贷后预警”“智能催收”风控体系，在贷后环节进行全面的智能监控。

下一步，Hexindai Inc将启动与银行等持牌金融机构在消费金融等核心业务开展多样性合作。基于深耕领域所积累的经验与技术，并进行有效输出，通过“和信借条”对传统金融机构进行赋能。

对于市场机构而言，战略调整并不是对原有的计划或布局予以否认，而是在探索中前行。最终，寻找到一条更合适的道路，然后继续前行，也是从1到10的延伸。

来源：柒闻网