来源：金融监管与风险观察

4月25日，在由中国社会科学院金融研究所、国家金融与发展实验室主办，金融法律与金融监管研究基地、《金融评论》编辑部、凤凰网WEMONEY承办的普惠金融国际高峰论坛上，捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）总经理罗曼·沃迪拉发表主题演讲。

罗曼·沃迪拉指出，普惠金融是一个全球热点话题。概括而言有四点：容易获取、可负担得起、方便快捷和普惠包容，而这四个要点和消费金融服务关系密切。

具体而言，容易获取性指的是所提供的贷款额度相对较低、期限较短，贷款方便，申请和审批流程也非常快捷。可负担得起意味着贷款服务是合理定价，且无需抵押。方便快捷则打造了一个全渠道的销售网络，机构走到客户身边，走到POS点（销售服务网点）给他们提供服务，出现在他们身边。

罗曼·沃迪拉进一步指出，消费金融是对传统金融服务体系的一个有益补充。从中国人口结构来看，可享受银行服务的潜在人群有8亿人，其中仅有1/3的人群可从银行获得金融服务，剩下的2/3，要么不能从银行获得服务，要么只能在有限的程度上获得服务，因此需要消费金融公司去给这些人提供金融服务。

这背后的原因很容易解释：因为上述人群中很多人之前从来没有贷款记录，所以对传统银行来说，去服务这群人的动力不是很足。因此消费金融公司出现了，可以进入这个细分市场，给他们提供金融服务，也帮助他们建立自己的信用记录，未来他们可以凭借着这个信用记录从传统银行机构去获得服务。

基于此，罗曼·沃迪拉介绍，针对上述人群，捷信打造了一个全渠道的分销结构、分销体系。除了线上渠道之外还有线下业务，可在POS点（销售服务网点）给客户提供服务。截至2018年9月，捷信业务点覆盖了312座城市，29个省份和直辖市，客户可以到超过25万个分销点去享受捷信的消费金融服务。

此外，捷信还与多家电器生产商、手机生产商合作，可向消费者提供零息或者低息产品，从而做到普惠金融。

罗曼·沃迪拉称，“我们的产品和服务都是非常简单、快捷和透明，而且我们的产品和服务和消费场景紧密相关，客户可以去购买3C产品、家用电器、装修等等。同时，我们产品设计当中还有很多创新的特色，可更好地保护客户的权益，获得消费者对金融服务的信心。其中一个特色就是15天犹豫期服务，15天内无论消费者有任何原因希望单方面终止合同，只需按时归还本金，即可免付利息和其他服务费用。”