来源：第一财经

由恒丰银行倡议发起，山东省农信联社、齐鲁银行、青岛银行、威海市商业银行、烟台银行共同参与的儒银合作发展联盟（下称“儒银联盟”）近日在济南成立。

记者发现，不少中小银行通过组建联盟的方式抱团取暖，在市场上形成竞争合力。例如，2013年10月，65家中小银行共同成立了紫金山·鑫合金融家俱乐部，截至2018年11月，已经发展到了145家。还有在2015年，环渤海银银合作平台在天津成立，成员行分布于河北、山西、山东、内蒙、辽宁等多个省市。

“非常愿意看到中小银行按照市场化的原则、在风险可控的前提下加强合作来实现互利共赢。”中国银行业协会副秘书长张亮说。

组建联盟

面对强监管、利率市场化等多重因素的影响，中小银行的发展在一定程度上受到冲击，不过与此同时，这也使得一些中小银行从高速增长转向高质量发展阶段。转型道路不平坦，这激发了中小银行选择组建联盟的方式来化解遇到的问题。

从儒银联盟来看，这个组织将设立联盟基金，由各成员单位认缴，用于支持当地实体经济发展；将开展银团贷款，针对新旧动能转换等重大战略的资金需求，为企业发展和项目建设提供融资服务；儒银联盟还将在联合授信方面探索，进行金融资源配置，建立流动性互助机制，做好资金调度，维护区域金融环境的稳定。

恒丰银行董事长陈颖表示，儒银联盟相较于单一成员，资金实力更为雄厚、资金来源更为多元，有利于整合更多的金融资源投入山东省实体经济。儒银联盟将深化金融供给侧结构性改革，坚持以市场需求为导向，共同开发个性化、差异化、定制化金融产品，加大普惠金融创新力度。

“儒银联盟以资源共享、优势互补、互惠合作为宗旨，各成员单位将共享发展机遇。”山东省农信联主任郭永利称。

中小银行构建联盟的转型方式已成为必须和“流行”之举：2015年，环渤海银银合作平台”在天津正式成立，各成员优先获得合作机会，并为成员行提供流动性互助、功能互助、投资互助等服务；2013年10月31日，65家中小银行共同成立了紫金山·鑫合金融家俱乐部，截至2018年俱乐部成员行壮大到145家，成员行总资产从6万亿增长至20万亿元。

“中小银行天然有成立联盟的需要，彼此发挥各自优势，进行互补，同时在资金上进行支持。另外在技术上，不少中小银行积极互相输出和引进”。中原银行首席经济学家王军对第一财经记者称。

互助中发展金融科技

当下，互联网不断冲击传统银行业务，抢占银行客户，给中小型银行业务的开展造成了很大压力，不少中小银行运用金融科技进行产品创新，坚守并拓展市场份额。

王军表示，未来中小银行传统业务合作仍然存在，但新兴的金融科技将是重点之一。小行没有资金实力去研发系统，进行人才团队建设，但体量较大的银行软件系统做得不错，可以进行输出，彼此的合作会更加广泛。

“持续建设互联网金融平台，形成渠道的互通、风控的互鉴、系统的互联、技术的互补，打通业务深度合作的关键环节；继续加强金融科技共享，推动银行各应用系统的共建，推进前沿技术应用。”南京银行行长束行农表示。

中小银行未来合作的另一趋势为股权并购。王军称，虽然过去很多年银行业没有出现股权层面的并购重组，不过当下强调金融供给侧改革，提高有效供给，消除无效供给。供给侧的改革必然会要求优胜劣汰，未来银行间的合作可能会上升到战略方面的合作，或出现并购重组合作，资源配置能力强的金融机构将会并购规模比较小的、竞争比较差的、特别是资产质量比较弱的金融机构。

4月18日，中国银保监会普惠金融部主任李均锋在中国普惠金融（浙江）高峰论坛上表示，近年来，农商行和信用社两极分化加剧，好的越来越好，差的越来越差。农村中小金融机构有进有退的机制要建立起来，需要引进新股东，实现良好的机构进行兼并重组。

王军表示，未来城商行也会出现兼并重组，“为提高资源配置效率、有效地支持实体经济，有必要对金融机构在供给侧方面进行整合”。