网商银行落后:净利不到微众银行三成,不良率却翻倍

马先震 | 2019-02-19 15:50 14323

网商银行在落后处境中,正在调整负债结构,这从去年同业存单规模缩减可以看出迹象。2018年该行发行同业存单为5亿元,较2017年发行的527.5亿元同比减少99.05%。

网商银行在落后处境中,正在调整负债结构,这从去年同业存单规模缩减可以看出迹象。2018年该行发行同业存单为5亿元,较2017年发行的527.5亿元同比减少99.05%。


2017年,网商银行依旧远远落后于微众银行。前年的年报显示,网商银行净利润为微众银行的27.9%,不良率确是微众银行的192.19%。


最新数据来看,网商银行负债总规模大幅上升。截至2018年9月底,网商银行总负债为1157.01亿元,较2017年底增加421.49亿元,负债猛增57.3%。该行2017年全年负债规模增加量仅为161.97亿元,2018年9月底,网商银行负债增加规模已经超过2017年全年负债增量。


所谓同业存单,就是银行向其他银行发行的一种负债凭证,是银行主动扩充债务的手段之一。民营银行同业负债比高、吸储困难,负债结构普遍依赖股东存款和对公存款。为丰富负债端,民营银行在也进行着诸多探索,如通过智能存款等创新产品吸引客户。


针对负债的上升,该行相关负责人表示:“主要是因为我行服务的小微企业和个体经营者数量在持续增加,金融服务能力不断提升,客户黏性增强,合作伙伴不断增加,网商银行拓展资金来源,进一步增加存款,为小微企业提供更好的综合金融服务。”


日前,网商银行公布2019年度同业存单发行计划,计划发行的额度为200亿元。这一计划发行额度相较于2018年的计划额度也是大幅减少。网商银行2018年同业存单发行计划显示,该行2018年度同业存单计划发行额度为300亿元。


网商银行相关负责人对媒体表示,造成2018年同业存单规模缩减的原因,主要与整体的市场环境有关,2018年市场流动性逐步转向宽松,网商银行调整负债结构,减少了同业存单发行量。


网商银行是中国首批试点的民营银行之一,于2015年6月25日正式开业。该行定位为网商首选的金融服务商、互联网银行的探索者和普惠金融的实践者,为小微企业、大众消费者、农村经营者与农户、中小金融机构提供服务。


截至2018年9月30日,网商银行股东总数六户,均为机构股东,分别为:浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司,持股比例30%;上海复星工业技术发展有限公司,持股比例25%;万向三农集团有限公司,持股比例18%;宁波市金润资产经营有限公司,持股比例16%;杭州禾博士电子商务有限公司,持股比例8%;金字食品有限公司,持股比例3%。


与网商银行同期成立的互联网民营银行微众银行,一直被市场关注。同为互联网银行,两者属于不同阵营,网商银行属于阿里系,微众银行属于腾讯系。网商银行聚焦服务小微企业和个体经营者,提供经营性贷款;微众银行主要服务个人消费者,提供消费信贷业务。对比两家银行的关键指标,网商银行的盈利能力弱于微众银行。


年报显示,网商银行2017年的净利润仅为微众银行的27.9%。网商银行2017年实现营业收入42.75亿元,同比增长62.12%;净利润4.04亿元,同比增长27.85%。微众银行业绩增长十分迅猛,2017年实现营业收入67.48亿元,同比增长175%;净利润14.48亿元,同比增长261.1%。


截至2017年末,微众银行总资产817.04亿元,总负债733.72亿元,资本充足率16.74%;网商银行总资产782.36亿元,负债总额735.52亿元,资本充足率13.51%。


2017年,网商银行累计向小微企业和小微经营者发放贷款4468亿元,其中发放给农村客群的贷款为264.5亿元。截至2017年,微众银行已经累计向1200万人放贷8700亿元。其中,微众银行旗下“微粒贷”核算到贫困地区的贷款规模达110亿元,累积为贫困地区贡献增值税税额6421万元,累积服务4069位听障客户。


不良贷款率方面,网商银行不良贷款率高于网商银行,并且增幅也快。截至2017年末,网商银行的不良率是微众银行的192.19%。截至2015年、2016年、2017年,微众银行不良贷款率分别为0.12%、0.32%、0.64%,网商银行不良贷款率分别为0.18%、1.21%、1.23%。分析指出,民营银行尚未经历一个完整的经济周期,而且一部分资产的还款周期还未到,所以不良贷款率并不能完全说明风控能力。


在反映银行生息资产获取利息收入能力的净息差方面,微众银行2017年达到7.02%,网商银行则为5.38%。


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标签: 三成 不良率 银行 
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