四大因素助推

汽车工业是我国的支柱产业之一，在国民经济中占据重要的地位。自2009年至今，中国已连续9年雄踞全球汽车产销量榜首，2017年全年累计汽车销量为2887.9万辆，同比增长了3.2%，增速较上年同期下滑10.2个百分点。2018年1-8月，汽车产销分别完成1813.5万辆和1809.6万辆，比上年同期分别增长2.8%、3.5%。

汽车金融作为汽车产业链中最有价值和潜力的一环，日益成为各方关注的焦点。在发达国家成熟汽车市场中，汽车金融能够占到整个汽车产业链利润的24%，甚至高过汽车零部件2个百分点。

但与国外发达国家相比，中国的汽车金融渗透率较低。金融渗透率指的是通过贷款及融资等金融手段购买的车辆占总销售车辆数量的百分比。在国外发达的汽车金融市场，2017年的平均的金融渗透率能达到73%。相比之下，2017年我国汽车金融渗透率则只有40%左右。

究其原因，一方面，金融产品的高利率不利于整个行业可持续发展；另一方面，中国尚不具备汽车金融成长的肥沃土壤。

不过，虽然我国的汽车金融渗透率在目前和世界平均水平还有比较大的差距，但我国的汽车金融市场潜力巨大。首先，中国汽车消费还处于初级阶段，我国汽车消费市场还处于较为初级的阶段，2017我国千人汽车保有量仅有140辆，不及美国的六分之一、德国的四分之一，未来汽车消费还有很大增长空间，而这有利于汽车金融的进一步普及。

其次，随着汽车金融消费意识的普及，汽车消费者对于二手车贷款、融资租赁、汽车相关衍生产品的融资需求日益增长。将会推动汽车金融体量进一步扩大、汽车金融渗透率继续上升。

第三，由于互联网高速的发展，导致行业门槛降低，更多的企业进入到汽车金融行业中，不同的汽车金融产品将会以更多的形式出现在消费者面前，而手机等移动智能设备的普及也更方便消费者触达到这些产品，让汽车金融产品有了更多的想象空间。

最后，近些年来，国家相关部委出台了一系列政策支持汽车金融的健康有序发展。如央行和银监会联合发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，宣布自2018年1月1日起，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%；二手车贷款最高发放比例为70%。

在上述四大因素推动下，未来三年，中国汽车金融市场仍将保持快速增长态势，2018-2020年市场规模增速将分别达到19.19%、19.81%、18.50%。预计到2020年，我国汽车金融市场的总规模将达到近2万亿元。

从市场趋势来看，新能源汽车及二手汽车金融市场潜力将加速释放。新能源汽车方面，未来，混动车型将代替现在更为火爆的纯电动汽车成为未来汽车销售市场及汽车金融市场的新引擎。二手汽车方面，2017年11月，央行与原银监会宣布自2018年1月1日起，二手车贷款最高发放比例为70%，这将对二手车金融产生较大的利好。二手车的金融渗透率将会有一定程度的上升。

竞争趋势来看，为了布局汽车金融全产业链，增强本公司的竞争力，强化自己在产业链中的优势地位，预计将会有更多的公司寻求产业内以及产业间的合作，进行优势互补，强化在各自行业中的优势地位。

技术趋势方面，随着大数据等技术的应用，金融科技已逐渐渗透到汽车金融行业，利用金融科技手段优化产品定价、简化业务流程、识别优质客户、提高风控能力等都可以大幅提升消费者消费体验，从而实现汽车金融产品全面化、多维化和个性化。借助于金融科技，汽车金融将可以实现业务模式、获客方式、风控模式及贷后管理等多方面的创新。

以上数据来源于前瞻产业研究院发布的《2018-2023年中国汽车金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。