随着支付宝和微信支付的普及，“扫一扫”便成为人们的日常，但当大家还在感叹这种支付方式带来的便利之时，支付宝和微信几乎又同时推出一种全新的支付方式“刷脸支付”。银联也不甘示弱，紧随其后。至此，三大支付巨头都已入场，标志着一个全新的支付时代即将启幕。

支付宝刷脸机“蜻蜓”问世

12月13日，支付宝推出一款全新刷脸支付产品——“蜻蜓”，这款设备能接入线下实体店收银台，用户可以在医院、超市、餐厅、品牌零售店、便利店甚至是菜市场，通过刷脸就可以付款。

蜻蜓复眼达到2.8万个，人眼要用0.05秒才能看清的轮廓，蜻蜓不到0.01秒就能看清。这款产品外形酷似台灯，只需将它接入人工收银机，顾客只要对准刷脸显示屏上的摄像头就能完成刷脸支付。

但面对这一技术也有用户担心，在以往一些手机产品人脸识别的实验中，存在着一些极端情况，如双胞胎无法被区分等，如此一来会影响自己的切身利益。

对于这一疑问，支付宝IoT事业部总经理钟繇表示，双胞胎也可以被“蜻蜓”区分，各类妆容都不会挡住“蜻蜓”的火眼金睛。

钟繇解释，“蜻蜓”的3D结构光摄像头拓展了在一张照片上面能够获取到的信息点，同时高清的传感技术和背后高清的比对算法，能取得肉眼或者传统传感方式难以提取到的信息；而手机由于其设备大小的限制，无法兼顾传感技术，距离、分辨率等高性能的信息去做复杂的算法比对。

据介绍，蜻蜓的结构光技术，区别于传统2D摄像头，蜻蜓3D摄像头通过激光的光斑，约有几万个红外的光点，可帮助摄像头采集几十倍于传统2D摄像头的特征。

没想到四年以前，支付宝人脸识别技术还面临诸多挑战，如今的发展却比预期中要快。此前尽管样本的准确率能达到90%，但在实际运用场景中却只能达到50%。

而这次钟繇强调，尽管技术很难达到100%的准确率，但对于用户权益的保障，支付宝已有一套非常成熟的体系。

支付宝对刷脸支付配备了资金的账户保险，之前在扫码产品上“你敢付我敢赔，你敢扫我敢赔”的承诺，在刷脸支付上一样适用。如果真有用户的资金出现损失，支付宝也会进行赔偿。

银联紧随其后

在支付宝发布“蜻蜓”刷脸支付设备的前两天，银联也在12月10日正式宣布，将推出刷脸支付。银联持卡人能在北京、上海多家商超体验刷脸支付。无需银行卡和手机，只凭一张脸就能完成支付。

如今，在支付宝、微信推出刷脸支付之后，国字号银联也不甘示弱，紧随其后入局，对刷脸支付而言算是极大的认可。

银联称，持卡人只要在云闪付APP上开通“刷脸支付”，绑定一张银联卡作为默认支付卡，就能在北京复兴门百盛、颛桥万达、上海新世界城、好利来、世博源、U便利等指定门店体验全新的刷脸支付。

银联“刷脸支付”产品是通过对人脸识别技术研究和运用，识别准确率也达到行业标准，能够精准识别；安全方面，银联“刷脸支付”产品是以数字签名、加密等技术手段来保证人脸采集、传输、存储等各个环节的处理安全；同时，其依托大数据、云计算、人工智能等技术，能为持卡人提供有效的风控防御措施。

今年7月，银联详细的介绍了其刷脸支付服务。而后，长乐农商银行、中信等多家银行相继上线银联刷脸支付收银机。

巨头纷纷入局刷脸支付市场

如今，对于刷脸支付而言，三大支付巨头纷纷入场，刷脸支付市场迎来一场前所未有的火热。

8月15日，支付宝宣布在经过经验积累和技术升级后，刷脸支付已拥有商业化能力，在未来，各种商业场景都将普及自助收银+刷脸支付。

在肯德基、卜蜂莲花等场景试点，可以看到自助收银+刷脸支付大幅提高了线下门店的经营效率和消费者的体验。

比如让卜蜂莲花等商超节省了上千万成本，同时帮助消费者节省了50%的收银等待时间；人脸识别也让乘客在上海虹桥高铁、广州地铁的进站乘车更为方便，解决了排队的难题；刷脸支付在肯德基等餐厅的大范围普及，也让大家可以在就餐时“看脸吃饭”，不用再掏银行卡或手机扫码进行支付；刷脸支付更是干掉了长期以来患者在医院排队等待的时间，改善了就医体验。

同时，支付宝刷脸支付的商业化，也极大的刺激了其他支付机构。

微信支付的刷脸支付脚步也并没有落后支付宝，在深圳家乐福、南京苏果超市和金鹰超市等零售商户，都已上线了微信刷脸支付终端。

京东等也在抢占刷脸支付的入口。都在寻求突破，追求创新，抢占市场。此前，美团和小象生鲜也曾合作试点刷脸支付，在北京地区已有商业落地。

就连四大行也均有刷脸支付相关方案的推出。巨头们对刷脸支付的如此热衷，或许二维码支付技术又将被颠覆。如此快的支付技术变革，自然也会引起监管的深思。

监管持“包容审慎”态度

对于金融创新，监管既鼓励又担忧。尤其是新兴支付技术，央行一直持“包容审慎”的态度。一方面期待新技术为民众生活带来便捷，另一方面又担忧新技术带来安全隐患。

2014年3月，央行就对支付宝和腾讯的虚拟信用卡产品发函叫停，同时叫停条码、二维码等面对面支付服务。

在当时，二维码作为新兴支付技术，不仅带来了支付方式的革新，也颠覆了传统POS收单的利益格局。出于安全考虑，央行当时不得不叫停扫码支付。

而当下刷脸支付又如火如荼，但面对监管，很可能又一次被遭遇叫停。因为跟扫码支付相比，刷脸支付的风险貌似更大。

如果刷脸支付普及，一旦生物信息泄露，会比扫码支付盗刷更加严重。毕竟，扫码支付被盗刷，以后不用即可，但人脸信息泄露，人却不可能再换一张脸。

目前，央行对人脸识别的态度，仅在288号文中略有提及，只是鼓励银行将人脸识别引入开户流程，并未直接支持人脸识别用于支付。

但总体来说，央行对生物识别还是持鼓励态度，日前，央行就发布了《移动金融基于声纹识别的安全应用技术规范》，可见央行也在努力跟进技术变革的脚步，积极制定人脸识别标准。

如今，国字号银联也已入局，也算是对刷脸支付的正名和暂时认可。

来源：科技金融在线