—专访中国建设银行国际业务部相关负责人

来源：《贸易金融》杂志2018年8月刊

近年来，随着跨境电商和第三方支付等新兴服务业态的兴起，对传统商业银行业务造成了很大冲击，这其中新技术的运用发挥了很大作用。传统银行如果不做出改变，就可能被时代所淘汰。”近日，中国建设银行国际业务部相关负责人在接受《贸易金融》专访时表示，未来，银行现代科技应用水平的高低将直接影响业务发展，脱离金融科技的支撑，银行难以实现业务的发展与创新。

金融科技是业务发展的重要技术支撑

金融科技给金融行业带来了深刻变化，银行业商业模式正在重塑。

据介绍，建行在金融科技的发展与应用方面有着强烈的紧迫感，金融科技作为建行提出的业 务发 展“三大战 略”之一，对建 行其他两大战略及未来业务的发展与创新起着重要的技术支撑作用，是建行转型升级的重要支撑和抓手。

“毕竟互联网时代的竞争，只有第一没有第二，这就是残酷的现实。” 相关负责人表示，“我们做金融科技其实也不是要跟BATJ比较，或是跟同业比较。而是我们能明显感觉到，新技术在金融领域的应用与普及正在不断加速，对于提升效率和优化服务发挥着愈加重要的作用。”

谈及金融与金融科技二者的关系，相关负责人认为，金融科技的本质是“金融”，引入科技的目的最终是用于优化和提升银行的经营服务能力，创造更大的价值；而要充分发挥科技的作用，则需要金融从业人员更好地学习与了解技术，打破传统思维定式，学会用互联网思维去思考和解决问题。

金融科技与贸易金融的融合需要条件

金融科技要真正融合到贸易金融业务之中，最终提升金融服务效率、促进金融发展，需要具备哪些内外部条件？

在技术与业务的融合方面，相关负责人认为主要存在以下几方面问题。

一是从业人员思维意识需要转变，打破传统做银行业务的思维定式，学会用互联网思维去思考和解决问题，才可能在业务实践中充分发挥金融科技的作用，这种转变需要一个过程。

二是技术对于传统业务模式的改造与匹配需要时间。比如人工智能在信用证审单和合规审查方面的应用，未来可能将大幅降低所需的岗位人员和人力成本，但真正实现大规模运用还取决于技术的成熟度是否能满足业务发展的需要。

三是金融科技需要构建新的商业应用场景。目前很多银行同业都在积极探索新技术的落地应用场景，这同样需要一个试错的过程，才能在众多案例中逐步催生出具备发展潜力和价值的商业模式。随着新技术的运用，未来的银行产品服 务预计会是一个“由繁 到简”的趋势，办理更加便捷高效，体验更优越，产品更精简，更贴近客户实际需求，真正实现以“客户为中心”。

助力贸易金融“回归实体经济、防控金融风险”

在服务实体经济方面，普惠金融作为建行另一项“三大战略”之一，正是着力在这一领域。

比如通过大数据应用综合分析客户的经营、信贷、税务、贸易等方面的数据信息，构建模型自动测算小微企业的授信贷款额度，实现全线上自动办理，有效改变了传统银行授信模式下小微企业融资难的问题。

在防控金融风险方面，贸易金融领域除了面临传统信贷风险外，还要面对监管合规、金融制裁等方面的风险，在构建大数据量化分析模型进行信贷风险监控预警的同时，银行还可以通过引入人工智能等技术，运用在合规审查领域。

探索新技术在贸易融资领域的应用

近年来，建行积极探索新技术在贸易融资领域的应用。比如，人工智能可以在信用证审单 、金融制裁等合规性审查方面有所应用；而大数据的应用范围可能更为广泛，从客户精准定位与营销、产 品设计研发，到风控预警等方面，都可以发挥大数据技术的作用。

而区块链技术与贸易金融有着更为紧密的联系。

“区块链技术所具有的信息加密传输、可追溯、不可篡改及分布式记账等特点，可以有效解决传统贸易金融业务面临的许多痛点问题，比如交易信息不透明，难以核实真实性；单据传输效率低，安全性难以保 障；对于资产、资金流转缺 乏追溯监控手段等。” 相关负责人表示。

“在贸易金融领域，如信用证、福费廷等涉及跨行信息交互确认的产品，可通过区块链技术进行加密传输和记录追溯；进一步将仓储物流、海关、税务、外部征信等作为节点接入，可实现对交易商品、应收账款等资产的确权和数字化，对流转情况进行有效追溯，并提供配套的拆分、交易与融资等服务。” 相关负责人进一步解释说。

在相关负责人看来，区块链的应用落地需要条件：一是需要贸易金融领域各方的参与合作，除了银行同业间，还涉及到企业、仓储物流、海关、税务等可能的参与方，从而实现更准确完备的信息交互确认。二是规范与标准的建立，未来区块链技术在贸易金融领域的推广，也需要建立相对统一的行业应用规范标准，目前银行业协会也正在着手相关标准的建立。三是需要发掘合适的应用场景。技术的应用成功与否，关键 还是要看是否适用于商业应用场景，应用场景本身是否具备发展潜力与价值。

金融科技作为建行的三大战略之一，在贸易金融领域目前也已经进行了很多有益的尝试与创新。

“比如，建行的跨境e+平台，可以为客户提供全线上一站式贸易金融服务；再如，基于大数据技术开发的贸易金融风控预警平台，提供了有效的非现场贷后检测手段，同时也把大数据技术运用在客户精准营销和产品设计方面。”相关负责人表示，建行今年上半年打造的区块链贸易金融平台也已初具规模，业务规模已突破千亿元，涵盖了福费廷、国内证、国际保理等贸易金融重点产品，下一步，建行考虑将区块链贸易金融平台向产业链及物流金融领域进行拓展。

显而易见，金融科技为建行贸易金融的创新发展和全行战略转型注入了强大动力。