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【解构B2B头部企业17】云链金融:基于互联网的供应链金融服务平台

2018-10-20 22:5344769

云链金融是由中国中车、中国铁建等11家央企,联合工行、邮储两家金融机构及首钢、北汽等10家地方企业出资,经国务院国资委批复成立的专注于产业互联网+金融科技的国有控股混合所有制企业。公司主要业务为基于供应链环节的云信(电子付款承诺函)开立、流转、融资等。=

编辑:耿明

来源:贸易金融

平台概述


云链金融是由中国中车、中国铁建等11家央企,联合工行、邮储两家金融机构及首钢、北汽等10家地方企业出资,经国务院国资委批复成立的专注于产业互联网+金融科技的国有控股混合所有制企业。公司主要业务为基于供应链环节的云信(电子付款承诺函)开立、流转、融资等。旨在以互联网思维,为大型企业提供供应链管理服务,通过盘活大企业优质信用资源,帮助产业链企业清理三角债,促进大企业降本增效,解决中小企业融资难、融资贵问题,推动产业链良性发展,实现多方共赢。


平台模式


云链金融平台以转化优质集团公司信用为“云信”产品为切入点,通过云信的流转,实现整个供应链环节的降本增效。具体流程如下:


集团公司在合作银行等资金方获取授信额度,或者集团公司下属财务公司或保理公司自身作为资金方掌控额度。


集团公司分配额度给下属核心企业用于与供应商商务结算。


核心企业通过在云链金融平台开立云信并转让云信至供应商完成商务结算。


供应商获取云信可拆分使用,通过多级流转完成与次级供应商商务结算、通过在云链金融平台提交保理融资完成云信贴现、通过持有云信到期完成获取到期资金。


对于提交保理融资的云信,在额度来源为授信银行的情况下,可由云链金融商业保理快速放款至客户公司。对于以自开自投模式,额度来源为核心企业自身的情况下,由云链金融完成融资初审后推送融资信息至核心企业,由核心企业直接完成融资放款。


云信到期日,由核心企业对云信最终持有方完成云信清分。



平台产品


在业务上,云链金融主要有九项业务,分别是金融信息服务;金融产品的研究开发、组合设计、咨询服务;金融类应用软件开发;接受金融机构委托从事金融信息技术外包服务;接受金融机构委托从事金融业务流程外包服务;接受金融机构委托从事金融知识流程外包服务;经济信息咨询;市场调查;数据处理。


在产品上,云链金融的重点产品是云信和云链金融商业保理。


1、云信


(1)产品介绍


云信是云链金融平台上流转的企业信用。是由大型企业集团通过云链金融平台,将其优质企业信用转化为可流转、可融资、可灵活配置的一种创新型金融服务。云信具有安全、高效、实时的特点。云信也是有期限的,产业链上中小企业在云信期限内通过云链金融平台,可将其接收的云信进行转让、融资或持有。云信为产业链上广大企业提供了全新的经济往来结算工具,既大大提高结算效率,也为中小企业提供了一个便捷、低成本融资的新通道。


(2)产品特点


易融资:即时放款,T+0到账、融资过程全部线上操作。


低成本:大型机构资金直接对接、利率更低,费用更低,无抵押。


有保障:基于真实贸易背景、资金方见信兑付。


可流转:中小企业从下游企业接收到云信,将持有的云信转让给上游供应商,结转应付账款,即云信的流转。因云信流转基于线上,流转过程方便、快捷,不占用企业银行授信,不再占用保证金,云信流转不发生任何费用。


可融资:基于真实贸易背景,中小企业将下游企业的应收账款向金融机构或商业保理企业进行保理,在提供供货合同、发票、发货单等基础信息后, 以其持有的云信作为保理融资还款保证,完成融资。


可灵活配置:中小企业可根据业务发展需求,按需结算及融资;在云信到期日前,企业可灵活安排结算金额和期限。


2、云链金融商业保理


(1)产品特点


云链金融商业保理依托于云链金融平台,与互联网结合,具有区别于传统商业保理公司的显著特点。


放款速度快,对于客户提交的融资申请,在满足平台审核的情况下,可两小时内完成放款至客户账户,且全部操作流程互联网化,相对于传统商业保理无论在融资便捷性还是融资效率方面都有大幅度提升。


融资小额化,单笔保理融资金额30万元以下占平台总融资笔数60%左右,单笔融资50万元以下占比75%左右,保理融资实现精准面向供应链环节的中小企业,解决中小企业在供应链环节中融资难、融资贵的弱势地位。


融资高频化,云链保理融资客户遍布全国,在融资便捷、融资成本相对较低的优势下,每月保理融资笔数及保理金额呈现明显快速增长势头。


(2)产品创新


第一,加速资金周转效率。


对于已有银行授信的优质集团公司,且授信银行认可云链金融模式,云链保理在完成保理融资放款后快速将融资云信推送至开立云信的核心企业所在集团公司的合作授信银行,完成再保理回款,进一步缩短从保理融资放款到银行再保理回款的时间。同时,大力加强国有银行、股份制银行的推广力度。逐步争取更多的合作银行落地,实现自身优势互补,提高云链保理资金周转效率。


第二,创新业务模式,寻求更多资金端协同发展。


对于资金较充裕的优质集团公司,可依托其自身的财务公司或保理公司作为资金方出现,以自开自投模式或双保理模式,盘活优质集团公司资金,获取基于其自身供应链中供应商融资收益,实现核心企业与云链保理优势互补、双赢局面。


第三,面向优质集团公司的资产证券化ABS。


根据历史数据,选择具有持续性、较稳定开立云信的核心企业,依据其开立的云信在流转环节较为稳定比例的融资云信,打造资产证券化基础资产包。因资产证券化产品存续期一般为三年,保理资产基于应付款项账期通常在一年以内,资产证券化产品存在与基础资产包期限错配问题,需设置基础资产的循环购买。所以基于稳定核心企业、稳定云信开立、稳定融资云信的基础资产包将降低入池资产不足和质量下降风险。


对资产证券化产品进行优先级、次级分层设计,超额利差设计等方式进行产品增信。优先级产品主要面向提供基础资产包核心企业所在集团公司认购,次级产品由云链保理作为原始权益人认购。优先级权益人每期优先获取稳定产品收益,云链保理作为次级权益人在满足优先级权益人收益基础上获取基础收益,并在产品到期获取剩余收益。超额利差设计方面,通过设计资产证券化优先级产品票面利率略低于基础资产包加权保理融资成本,实现超额利差增信信用支持。另外,产品可设计超额抵押、母公司担保等方式进行增信支持。


平台竞争力


1、国务院国资委央企“双创”平台


云链金融作为商业模式创新典型被国务院国资委列为央企双创平台之一,也是国资委重点支持的“互联网+”和央地协同创新平台。


2、强大的股东背景


平台大型企业股东年营收规模超3万亿元,资产规模超过5.5万亿元,行业领域涉及工业制造、建筑、军工、能源、商贸服务与金融。


3、资金安全保障


与中信银行合作开立现金管理结算账户,遵循企业资金运作规范,保障企业资金安全。


4、技术安全保障


中国金融认证中心(简称CFCA)是中国人民银行和国家信息安全管理机构批准成立的国家级权威安全认证机构,为平台提供银行最高等级安全服务。


世纪互联为平台提供全程运营商级数据托管服务。


构建了由核心企业、中小企业、银行、机构投资者与消费者构成的多级生态圈。


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