来源：网贷之家

   作者：坚白

　　8月中旬，全国网贷整治办向各地统一下发文件，重启了已经多次延期的P2P网贷行业合规检查。按照要求，本轮全国范围内标准统一的合规检查工作，将于12月底完成。无疑，在本年度余下的4个月中，合规检查是唯一的重头戏。

　　网贷平台在4个月中，将经过平台自查、协会自律检查，最后由监管部门行政核查，最终决定哪些平台留下，哪些平台出局。虽然最终的结果，要等最后的行政核查，但整治办下发的文件中，明确要求“查改结合”，“对检查中发现的问题及风险点，要坚持边查边整，即查即改”，这意味着，整改将贯穿合规检查的整个进程，在每一个阶段都将看到具体的推进。

　　按照各地整治办的部署，国庆节前后是一个重要的时间节点。各地整治办所规定的平台自查时间节点虽然不尽相同，但总的来说，大部分都将平台自查报告的上报时间定在了国庆节前后，多地将截止时间定在9月30日，但可以宽限到10月中旬。

　　这表示，平台自查工作基本要在本周结束。事实上，在国庆节前，已有多家平台宣布完成自查报告的提交，其中包括爱钱进、点融、信而富、你我贷、团贷网、翼龙贷、微贷网等知名平台。

　　有多家上海地区的头部平台，向网贷之家表示，对于本轮合规检查毫无压力。“网贷整治办108条合规检查细则与上海网贷合规整改指引168条非常相似，很多检查材料之前就已经准备好了，就等监管部门来检查”，某平台相关人士称。

　　同时，有平台还呼吁合规检查能够严格按照既定时间节点，尽快完成，从而能够让合规平台尽快获得白名单身份认可，以达到良币驱逐劣币的效果，让行业尽快恢复元气。

　　也有部分平台在积极自查的同时，对于本轮合规检查是否能如期完成，产生了一些忧虑。相关平台人士向网贷之家坦言，本次合规检查涉及多个监管主体，虽然全国网贷整治办给出了统一的108条问题清单，但在具体的操作中，不同监管主体对于同一事项，可能存在不同的解读。而平台自身，对于其中的某些要求，也存在理解不准确的地方，希望能够建立相应的协调和沟通机制，能够切实消除理解上的不对称。

　　108条问题清单，或许确实存在可以有多种解读的地方，但其中的绝大部分，其实都是非常明确、具备可操作性的。那么，各平台有没有按照国家网贷整治办提出的“边查边整、即查即改”的原则，在自查的过程中切实整改呢？

　　网贷之家除了采访之外，还对照108条问题清单，对具体的平台进行了细致考察。网贷之家发现，上文提到的已提交自查报告的平台，虽然108条所指出的不合规问题绝大部分已经得到整改，但部分不合规事项仍然存在，而所涉具体问题，也并非是条款内容本身表述不清所致。

　　比如说，问题清单第79条，“未按《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》第七条第二项要求披露相关组织信息”，意在重申《信披指引》对于网贷机构组织信息披露的规定，查阅《信披指引》文本，可以看到其中第七条第二项明确提出，网贷平台须披露其主要人员信息，对于主要人员的范围，也同样做出了明确说明，不仅包括法定代表人、董事、监事等公开可查的人员，还包括平台的“实际控制人”。

　　但事实上，网贷之家看到，在这些已经宣称提交过自查报告的平台中，有多家平台并未披露这个至关重要的“实际控制人”。

　　同样的，问题清单第22条中提到禁止“开展可以调整原始收益率的债权转让业务”，有分析认为，意在禁止通过调整原始收益率来进行折价债转，但网贷之家发现，然有多家平台存在大量的折价债转业务。不过对于该条的解读，目前还存在争议，还要等监管部门进一步阐释。

　　此外，问题清单第58条“未根据风险评估及出借人分级结果对不同风险等级的出借人设置动态可调整的出借限额”，这条是希望通过设置出借限额，来保护风险意识不足的出借人。虽然有不少平台已经上线了出借人风险评估及分级结果，但并未看到哪家平台就此设置出借限额，更谈不上动态调整。

　　总的来说，虽然能看到平台确实在边查边改，但同样也能看到，在已完成自查的平台中，仍然存在108条问题清单明确列出的待整改问题，进一步补足漏洞的工作，还有待于马上就要展开的协会自律检查工作来推进。