来源：野马财经

    近日，北京银行交出了2018年上半年成绩单，半年实现净利润119亿元，同比增长6.60%，半年实现人均创利82万元。

　　此外，财报还显示北京银行表内外总资产达到3.22万亿元，成立22年增长160倍；净资产1839亿元，成立22年增长180倍；资产总额2.49万亿元，较年初增长6.7%。

　　在金融市场发生较大变化，新兴互联网金融崛起，传统大型商业银行依靠资金实力和技术积累进行科技转型的当下，北京银行的经验或可为中小银行应对严峻竞争环境、顺利实现转型提供一些借鉴。

　　科技转型不是简单的“金融+互联网”

　　在半年报沟通会上，北京银行相关负责人表示，将打造金融科技型银行作为全行战略转型突破口，其金融科技核心竞争能力有望得到持续增强。

　　近年来互联网金融的发展对于中小银行来说挑战不小，一边是大中型银行在传统金融业务上的固有优势，另一边是新型科技金融企业的市场分割，中小银行在这场金融科技转型的争夺战中，面临双重挤压。

　　同时，中小银行也有自己的明显优势：自主性比较强，业务更加灵活，对地域性客户的数据积累和吸引力相对大中型银行来说更加精准。在这样的基础上，如若利用好优势资源进行精准的科技投入，或许能取得事半功倍的效果。

　　其中，针对存量客户进行的精准营销，就成为目前中小银行利用大数据、人工智能等科技手段发展“科技型”银行的必要动作。

　　北京银行选择将既有的大数据平台作为数据支撑，将智能机具做为落地渠道，以提高客户产品推荐的速度和精准度，同时，做到提升客户体验、缩短推荐时间。

　　此外在架构上通过打通客户识别体系搭建、营销规则管理、策略数据下发、智能机具渠道实现和营销效果评测等环节，来增强对客户营销的精准度。

　　科技型银行在“服务”上外显的同时，将科技投入应用到银行的风控体系，也是中小银行在改革创新中所不能忽视的。

　　2018年上半年，北京银行引入生物特征仓库和无纸化服务，通过生物识别仓库进行身份审核，减少人工干预，并通过无纸化服务进行客户凭证的管理。降低客户信息被盗用的风险，保证客户的财产安全，同时，还在交易中减少多次人工审核、客户签字流程，增加交易的流畅性——在防风险和提升客户体验之间达到更好的平衡。

　　这一系列动作也反馈到了财报，截至2018年6月末，北京银行不良贷款率为1.23%，较年初下降0.01个百分点，拨备覆盖率260.48%，拨贷比3.20%。资产质量和风险抵御能力保持上市银行优秀水平。

　　抢占小微企业的优质资产

　　随着当前宏观经济步入新常态，互联网金融异军突起，各金融业态充分竞争，以银行为代表的传统金融利润增长变缓，信用风险持续积累，供给侧结构性去杠杆面临着巨大压力。并且随着利率市场化改革的持续深入，存贷款业务利息差也受到挤压。

　　在此形势下，中小银行需要寻找更加优质、安全的资产。防风险成为金融行业的主旋律，小微企业主、个体工商户等人群成为各银行、平台竞相挖掘的对象。

　　财报显示，北京银行普惠金融贷款余额达到470亿元，增速23%。在具体落地上，探索了一系列创新模式，如与远方网等民俗旅游专业运营公司合作拓展农宅宝“互联网+旅游”模式，合力打造山楂小院、黄栌花开等乡村旅游品牌；打造“富民直通车”惠民金融服务体系，与京东、联通等合作拓展新型“富民直通车”服务站点等。据了解，目前北京银行已在京津冀三地设立300余家农村金融服务站。

　　北京银行董事长张东宁曾在公开场合表示，“服务小微企业始终是北京银行的立行之本”。北京银行相关人士透露，北京银行不断摸索金融服务小微企业方式，加大金融支持小微企业力度，已经走出了一条独具特色的金融服务小微企业创新发展之路。