央视《新闻1+1》：网贷平台倒闭监管如何更明朗 

根据去年发布的57号规定，6月30日是P2P平台备案验收的最后截止日期，不管是本月中旬银保监会释放的信息，还是多地金融监管机构的表态，如期实现这个目标似乎不太可能。 

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚：目前许多平台并没有达到监管要求的备案条件，贸然备案，出台相关的规则，给予相应的牌照，对于整个行业是存在风险的，从防风险的角度是不利的。 

尽管备案工作已经事实上延期，今年上半年压力重重的网贷平台已经出现剧烈调整，根据相关机构统计，从6月19日到6月27日，一周时间全国有42家平台出现问题，接连倒闭，其中国资系平台有六家，分别为五星财富、钱妈妈、小金贷、咸鱼理财，金大圣、卓金金服。除几大省出现疑似跑路，无法提现，以及关群禁言等情况外，其他五家平台都选择清盘退出，其中五星财富、咸鱼理财提供12期兑付方案，而小金贷则表示需要1年时间兑付。 

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚：行业风险上升应该是意料之中的，但是四十多家机构出问题恐怕还是意料之外的。这说明整个网贷平台它自身的发展还远未到成熟阶段，自身相关风险的管控和业务的规范程度也存在很多问题。 

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除了以上5家国资平台的倒闭，唐小僧和联壁金融两家高返利平台的倒闭也备受关注。资料显示，唐小僧目前运营已达三年，截止2017年8月，注册会员超过1000万人，交易额超750亿元，而联壁金融2014年上线，未公开投资者何交易额相关数据，截止目前两家平台的倒闭，警方已经介入调查。 

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚：监管政策没有确定确实给现在很多平台带来很多压力，可能很多机构出问题除了借款主体信用风险上升以外，也和监管层面迟迟没有明确有关系，这给平台业务发展上形成了很大的阻碍。 

倒闭的国资系网贷平台卓金金服在6月23号发出的依归退出的公告中称，由于监管趋势不明，备案一再延期，导致经营情况堪忧等，选择清盘。数据统计，截止2018年5月底，P2P网贷平台正常运营数量从最高的3000多家下降到目前的1872家。 

主持人白岩松：我们来看一下过去一周倒闭的42家平台的构成，有6家国资系平台，32家民营系平台，投资最需要了解现状，如果清盘提供兑付方案，并保障方案执行，投资人还可接受，如果不能，可能就会报案。 

主持人白岩松：其实备案工作延期涉及到三方面影响，第一方面是网贷平台，究竟哪些是正规的，哪些是不正规的，这些是处在不确定的状态，这种不确定就接着涉及到第二方面，投资人，他们处在雾里看花的状态；接着是监管部门，备案延期究竟是给平台时间，还是也给了监管部门时间了？接下来我们连线中国人民大学法学院副院长、金融科技中心主任杨东。 

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主持人白岩松：杨主任，您好！所有人都认为备案已经延期，你的判断是什么？ 

中国人民大学法学院副院长、金融科技中心主任杨东：备案延期已在今年上半年确定，这是国务院互联网金融专项整治办公室和央行金融市场司和银监会商议的，也是请示相关部门的。主要考虑备案不能完成，可能会出现大规模的平台的跑路或倒闭，所以先延期，避免6月30日不能备案的平台出现更多的倒闭，所以说出发点、本意是好的。 

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主持人白岩松：到底延期多长时间，有没有新的最终时间？ 

中国人民大学法学院副院长、金融科技中心主任杨东：这就是问题，本来是1年整治时间，去年6月23日到期，后来延期了今年6月30日。大家以为今年6月30日应该先让部分平台通过备案，哪怕一个省份十几家，现在一刀切，都不通过，可能造成一定恐慌，本意是好的，万一大多数都没通过备案，造成恐慌倒闭，但是一家都不通过，让老百姓以为是否行业遇到问题，其实行业没有问题。 

主持人白岩松：怎么看待在这个关键时间点，出现一周42家问题平台的现象，它受什么影响？ 

中国人民大学法学院副院长、金融科技中心主任杨东：大家不至于太恐慌，此前也出现e租宝等高金额的问题，现在不必过度恐慌。可能是受经济大环境影响、股市影响等多方面因素影响，当然也是经过几年整治以后，更加规范，有些不规范的操纵可能能生存下去，但是它的成本会越来越高，直到无法继续生存下去，自然就出现倒闭，情况很正常，不要过度恐慌。 

主持人白岩松：一会有问题继续探讨，尤其需要探讨是向后的延期却没有明确期限，赢得的时间是给网贷平台，还是也给监管部门赢得时间；另外一方面，当预期不太清晰的时候，如何让大家更稳定，而不至于产生恐慌。接下来，我们继续关注。 

6月22日，联壁金融因涉嫌非法集资被上海警方立案调查，就在一周前联壁金融投资人还在隔岸观火，热议唐小僧出问题的话题，随后联壁金融也出现系统维护、无法提现、客服失联、产品线下等与唐小僧相似的一幕。6月15日，唐小僧发布系统升级的公告，第二天就传出老板跑路，法人去经侦报案的消息。虽然6月19日系统恢复正常，但是依然无法提现，微信客服无人应答。 

自称有央企背景、号称交易量有800亿元，遍地广告，随借随取，唐小僧迅速吸引普通投资人，截止2017年8月，唐小僧注册会员超过1000万人。 

投资人钱到底怎么办，现在无法给出明确答复，目前可确认，唐小僧母公司资邦金服已经被公安部门查封，相关问题公安部门已介入调查，投资人已纷纷前往公安部门报案。 

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26号有媒体报道，唐小僧实控人已经跑路，有唐小僧员工爆料他的跑路与合规有关。 

唐小僧员工：金融市场的一个整改过程，在6月底必须把不合规的产品清盘，唐小僧不合规的产品很难变成合规的产品。 

事实上去年当备案合规要求落地，网贷行业就已经迎来震荡，进入2018年，网贷平台监管政策接连出台，给平台带来很大压力。 

主持人白岩松：我们以上海出问题的四家平台为例看看，善林财富，年化收益率5.4%-15%，涉及金额600亿元，唐小僧，刚才提到了，收益率5%—9.5%，最高时可达40%-60%，涉及资金750亿元，意隆财富还有联壁金融，这时候我们听一下郭树清的话：在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。 

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主持白岩松：接下来我们连线中国人民大学法学院副院长、金融科技中心主任杨东，杨主任你认为倒闭的平台潜在的或已经存在的风险是什么，问题出在哪？ 

中国人民大学法学院副院长、金融科技中心主任杨东：问题在于它们好多在历史形成中违规做了信用中介，类似银行的业务，因此风险就比较大。网贷平台的定位是信息中介，就要像媒婆一样只是撮合，如果投资失败了和平台无关。实际上网贷平台做了信用中介的工作，比如担保，或者代偿等。此外，他在审核资产端的时候不够谨慎，不够专业，导致资产端项目跑路或还不起钱，平台的不良资产也会越来越多。平台规模做大后，内部管理成本增加，运营费用称越来越高，加上广告费等，导致运营运转遇到困难。 

主持人白岩松：扯了东墙补西墙，最后导致问题出现，接下来还有个问题，备案延期一拖再拖，预期是模糊的，在打该打的平台，会不会误伤一些好的平台？ 

中国人民大学法学院副院长、金融科技中心主任杨东：这是一个非常大的问题。经过我们行业的整治，特别是经过国务院互金整治办公室的整治，我们取得了很好的成绩，大量的劣币不好的平台被清出，剩下的还有许多的良币，按照监管要求在做信息中介的平台还是很多，个人认为这些好的平台该备案应该通过，不好的平台让他符合条件后在通过备案。 

主持人白岩松：意思是符合条件的就稳定，符合条件的就备案，这样更容易导致大家慢慢心态稳定下来。 

中国人民大学法学院副院长、金融科技中心主任杨东：对的，一个不备案，现在一刀切的操作可能违背了当初银监会的办法思路要求，而且现在备案工作成了一种类似审批机制。 

主持人白岩松：好的，一会有问题我们继续沟通。接下来我们继续关注，备案延期是否也在为监管部门赢得时间，赢得时间需要成长什么？ 

从2013年开始作为新生事物出现的网络借贷曾缓解了小微企业的融资难问题，也让一些普通百姓找到了投资理财的新渠道。网络借贷在我国经历了爆发式增长，从2013年的800家增长到2015年3000多家，风险也集中暴露。 

中国人民大学重阳金融研究院研究员董希淼：P2P网贷行业原来一直存在的是三无状态，无标准，无门槛，无监管。 

有数据统计，截止2016年6月底，全国累计问题平台共计1700多家，占全国机构总数43.1%，提现困难、诈骗、跑路频频爆出，而在最初国家对网贷行业无针对性监管，因此风险不受有效控制。 

中国银监会普惠金融部主任：李均锋：从目前来看，几千万上亿元的借款余额，没有现场的实地的调查和风险控制，单靠网上的信息收集做大数据处理是解决不了大额资金需求风险控制问题的。 

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在此背景下，从2015年开始，各种互联网金融的监管政策密集出台，网贷行业也迎来了被媒体称为的强监管时代。2016年4月，P2P网贷风险专项整治领导办公室小组成立，2017年银监会等多个部门开始对校园贷、现金贷进行专项，并发布了网络借贷资金存管业务指引，加强对网贷资金交易流转环节的监管，防范网贷资金挪用。 

57号文推出半年来，有媒体报道部分地区的平台遇到了部分整改意见不明确，利率计算尚不统一的问题。而截止目前我们没有渠道查询哪些平台已经备案成功。因此上海和广州等地区明确表示无法在6月底完成网贷备案。 

上海金融办主任郑杨：稍微晚一点是为了更好的备案，能够更加快捷便利的，标准统一的进行备案。标准要统一，不能说上海的标准高，其他地区的都低。 

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主持人白岩松：继续连线杨主任，杨主任，延期是否也是给监管赢得时间，赢得时间应该进步什么，应该清晰什么？ 

中国人民大学法学院副院长、金融科技中心主任杨东：的确给监管部门赢得时间，我国的地方政府监管水平和监管能力差距比较大。所以有利于统一的标准的出台。个人认为像北上广条件成熟的地区完全可以先进行备案，其他条件不成熟的地区慢慢进行备案。另外要建立全国性的大数据监控体系，在原来的监管体系，监管方法的基础上，要有新的监管思维、监管手段、监管模式，我特别提倡监管科技，要通过科技手段加强监管。大数据风控体系，大数据信用体系建设才是监管的根本和方向趋势，因为仅靠传统方法，理论、模式，有的并没有想明白。需要通过科技手段，大数据、区块链等方式推动监管的进步和发展，这是国家中央和地方监管部门需要大力推动技术驱动监管的方向。