来源：新浪

这两年虽然国家对一手房价进行严厉的调控，但却也抑制不住房价的不断攀升，许多人都想凑足房子的首付款，但却苦于赶不上房价的增长速度，首付款是水涨船高，总是差那么一点点。那手中的闲钱该如何处理，总不能眼睁睁看着钱慢慢贬值、被稀释。毕竟要想让手中的钱不但能跑赢通货膨胀，又能保证为你创造财富，这无论对于理财新手还是老司机都是个考验。

其实只要理财，无论风险多低，那也代表它是具有利益损失的一面，完全无风险的理财产品是不存在的。所以理财的第一要点，就是需要有“投资有风险，理财须谨慎”的意识。如果你买风险低的基金，就别奢求高的收益；如果你买高收益的股票，就需承担高风险带来的投资折损。

在这样的前提下，理财首要考虑的，就是要为你自己的选择做好风险控制。风控，不止理财平台需要做，作为投资人也必须严格把关。理财平台懂得将风险把控在可控范围内，作为投资人，也要把自身投资的风险降到最低。

风控看起来高深莫测，但其实简单点，就是“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”——风险过度集中，容易造成难以分割的局面。例如，你把全部的资金投入股市，万一股市崩盘，就相当于你所有的鸡蛋会一齐碎掉；但如果你有一部分投资在银行或其他平台上，估计还可以留下几颗完好的鸡蛋，等到以后东山再起。

所以，如何挑选合适的产品，对资产进行配置组合就变得异常重要。

今天，小编就为大家分析2018年，该如何挑选好的理财产品，尤其是4月27日新发布的“资管新规”正式落地实施后，投资人到底该如何分散投资，降低投资风险呢？

银行理财产品

根据融360监测的数据显示，3月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.88%，较上个月下降了0.03个百分点。

银行理财产品分保证收益类（收益率4.35%）、保本浮动收益类（4.37%）、非保本浮动收益类（5.15%）三种理财产品。不难看出，保本理财产品的收益率与货币基金差不多（比如余额宝），非保本理财比保本理财收益高出约0.8个百分点。

虽然银行理财产品一直以来算是风险低，收益同样也低的大众理财产品，但其起投金额比较高，基本以5-10万起投，投资期限以1-3年居多。

而且根据目前新出台的资管新规，银行会逐渐减少甚至不推出保本、兜底的理财产品，如果你最近有在银行买过理财产品，会发现越来越多的理财产品说明书上都写明了：不保本。所以，以后尽管你购买了银行低风险的理财产品，也不代表旱涝保收。

互联网理财产品

不得不说，互联网金融在2018年被政府工作报告第五次提及，其借助互联网优势以后，在运营成本上就比传统理财服务商低，所以收益相对会高些。加上国家政府的严格监管，也是当下比较受欢迎的理财产品之一。根据网贷之家数据显示，2018年4月，网贷行业综合收益率为9.64%，环比小幅上升2个基点（1个基点=0.01%），同比上升34个基点，综合收益率与上月相比略有上升。

此外，目前，各地网贷平台正在集中精力备案，相信这一次的监管行动将大大提高平台的合规性和安全性，未来网贷平台的吸引度是不容小觑的，理财小白可以长期关注或尝试投资一些网贷平台。像通通理财年化收益率在8.5%-12.5%的合理范围内，平台以1-3个月的理财产品为主，具有时间短，资金流动性强，风险相对较低的优点，是投资小白的最佳之选。

基金

基金也是非常适合普通人投资的理财工具。对于初次投资的人，小编建议第一只先买货币基金或纯债基金，这样会对基金要办的手续、流程有清晰的认识。之后，就可以开始以基金定投的方式来进行基金投资，在固定的时间、用固定金额买入某只基金，是可以帮助我们平摊成本、强制储蓄的。至于，指数基金与股票基金，风险相对要高，但其获得的收益是非常可观的，投资者也可适量来进行选择。

其他的理财的产品，如黄金、期货、股票等，也都是可以考虑的，投资者们只要注意：一般长期理财是可以达到高收益的目标，但其缺点就是投资期间资金不能动用，一旦违约，收益与本金都会有所损失。但短期理财则刚好可以弥补资金流动性的问题，风险也会低一些。所以，投资理财，切莫只贪图高收益，要考虑自身的风险承受能力。