文/ 《贸易金融》杂志记者 邢丹

自1858年在上海开设首家分行，渣打银行已经扎根中国160年。作为一家百年老店，它见证了中国40年的改革开放，亦成为重要的参与者和受益者。

渣打银行（中国）有限公司企业及金融机构部董事总经理鲁静对《贸易金融》杂志记者说：“一带一路”沿线聚集世界63%的人口，然而这些国家和地区的GDP总和只占全世界29%，基础设施的匮乏阻碍了沿线国家的发展。我最近在巴基斯坦实地察看了中国企业参与的大型电力项目，这些项目一旦建成，可以极大缓解当地电力能源短缺，渣打能为这样的项目提供金融服务，我认为是非常有意义的。”

五年来，“一带一路”建设扎实推进，展现了强大的吸引力，据鲁静介绍，不仅大型国有企业，也有越来越多的民营企业和中小企业参与到“一带一路”的项目中，并且中国企业在＂一带一路＂沿线国家的投资和运营领域更加多元化，已经从能源、电力、原材料等行业领域逐渐扩展到高端制造业、农业、健康以及电子支付等行业领域。

与此同时，越来越多的“一带一路”沿线国家也看到了发展机遇。渣打银行企业及金融机构客户部中东及非洲地区联席董事总经理Saif Malik表示，非洲有10亿人口，且平均年龄非常年轻，拥有巨大的消费能力。据保守估计，非洲的基础设施在道路、铁路、港口等基建方面缺口每年达950亿美元，“一带一路”项目可以很好地弥补这个缺口。

渣打银行非洲和中东首席经济学家Razia Khan认为，随着大宗商品价格的回调及稳定，中非之间的贸易额会继续强劲增长。同时，人民银行和非洲一些国家的央行签订了货币互换协议，也将进一步推动中非贸易。针对中东、北非和巴基斯坦的情况，渣打银行企业及金融机构客户部中东及非洲地区联席董事总经理Sarmad Lone也提到，中国是目前该区域所有国家的最大贸易伙伴。“近年来，中国企业的经济活动涉及整个金融价值链，包括债券市场、资本市场等。而由于美元流动性下降、利率上升，巴基斯坦、埃及等非产油国都希望寻求和中国进行更多人民币方面的合作，以部分替代其美元需求。”

“我们看到‘一带一路’沿线贸易越来越多地使用人民币，中国和其它国家监管部门也在不断推出新的政策举措，并加强相关政策协调。比如今年1月，中国人民银行发布政策推动人民币在“一带一路”项目中的跨境使用，促进贸易投资便利化。与此同时，巴基斯坦央行也已允许人民币用于双边贸易和投资结算。这对巴基斯坦这样美元短缺的市场，是个非常大的好消息。渣打银行在人民币国际化领域处于市场领先地位，有能力向客户提供全方位的人民币创新产品和服务。” 鲁静说。

“一带一路”蕴藏着巨大发展机遇，但由于其沿线国家和地区复杂多变的政策、文化、法律法规、汇率、地缘政治等情况，对于“走出去”参与“一带一路”建设的企业而言，也存在着种种挑战。同时，由于在基础设施项目上投资和经营跨境项目通常需要数年的时间，需要持续大量的资金，企业还面临着汇率、利率和信用等风险。

“风险就像国际油价一样，永远在上上下下地波动。渣打银行会根据经验，告诉在海外经营的中国企业，哪些是可管理的风险，哪些超越了可管理的范围。如果是后者，我们就会特别提醒他们要引起注意，如果是前者，我们就可以推荐一揽子的解决办法。” Sarmad Lone说。

以“一带一路”中比较常见的基建项目来举例，基建项目的第一步是招投标：中资企业作为承包商参与基建工程，在招投标阶段要根据业主要求开立各类保函，渣打银行可以向客户提供保函服务；

第二步是拿到标书之后的项目准备阶段：中资企业需要了解当地市场、监管环境、法律法规，在当地设立银行账户进行资金管理，渣打银行可以为企业提供专业建议，以满足当地的监管和合规要求，并通过银行账户服务，借助电子平台，设立全面的账户管控机制，让中国企业位于国内的总部可以直接管理海外的资金运用；

第三步是项目投产后的业务运营阶段：很多基建项目在这个阶段通常有大量的海外机械设备采购需要，不管是从中国国内采购，还是从海外市场购买，都会涉及到多币种跨境资金的流动性管理，渣打银行可以根据企业的采购情况和跨境流动性管理需求，设计有风险参与的供应链融资，提供应收账款融资、进口发票融资、以及汇率风险管理等金融解决方案；

最后是项目建成阶段：如今有不少中资企业作为大型项目承包商，在项目建成后还会在当地运营，参与项目管理，这就产生了长期的资金管理和汇率风险管理的需求，这时候渣打银行还可以帮助企业搭建区域性的资金管理模式，运用跨境资金池进行流动资金的有效管理。

渣打银行全球网点与“一带一路”沿线市场的重合度达到近70%，网络布局和业务策略非常契合。鲁静说：“我们是最早将“一带一路”作为整个集团战略重点的外资银行，现在很多在“一带一路”开展业务的企业都称呼我们为‘一带一路’银行，因为渣打银行有着丰富的经验，非常了解当地的政治、经济、文化、金融环境和贸易特点，不仅能为企业提供全面的金融服务，更能提供文化、政治、经济等方面的咨询服务，帮助他们在当地拓展业务。”

面对越来越多的金融机构走进“一带一路”，鲁静表示，“一带一路”融资网络中，中资机构的引领是关键。大家的合作大于竞争，通过持续的沟通和实质性的合作，我们与中国的政策性银行，商业银行，出口信用保险机构，和多边金融机构，例如丝路基金、亚洲基础设施投资银行和金砖国家新开发银行，以及蚂蚁金服这样的互联网金融机构，都建立了深厚的伙伴关系。

渣打中国企业及金融机构部董事总经理 鲁静

据悉，渣打银行在2017年12月宣布将在2020年底之前为“一带一路”相关项目提供总值不少于200亿美元的融资支持，而该行在2017年就参与了超过50笔“一带一路”相关交易。