来源：金融时报-中国金融新闻

近年来，商业银行高度重视科技金融发展，树立了各有特色的科技金融品牌，特别是一些地方性商业银行也因地制宜，在科技金融领域逐步发力。

近日，记者从徽商银行了解到，该行探索实践了“大债权+小股权”的投贷联动模式，为41户科创企业提供了近6亿元的资金支持，培育了大批优质的科创企业进入资本市场，成为安徽省内助力科创企业的主力军。

截至2018年一季度末，科技创新型企业贷款户数突破900户，贷款余额超过170亿元，发生投贷联动业务41户、金额5.78亿元——这是徽商银行最新交出的一份科技金融成绩单。

党的十九大报告指出“创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑”，并强调“加强对中小企业创新的支持，促进科技成果转化”；2018年《政府工作报告》对“深入实施创新驱动发展战略，加快建设创新型国家”进行了部署。毋庸置疑，创新型国家建设需要持续有力的金融支撑，而发展科技金融则是实现这一目标的重要途径。

近年来，商业银行高度重视科技金融发展，树立了各有特色的科技金融品牌，特别是一些地方性商业银行也因地制宜，在科技金融领域逐步发力。近日，记者就从徽商银行了解到，该行探索实践了“大债权+小股权”的投贷联动模式，培育了大批优质的科创企业进入资本市场，成为安徽省内助力科创企业的主力军。

“不仅是锦上添花，更多是雪中送炭。”这是一家新能源充电设备科技型企业对徽商银行的评价。该企业初创期拥有新能源充电多项发明，专利需要进一步的科技成果转化，但企业名下无可供抵押的资产，四处联系融资未果。

徽商银行合肥创新大道支行得知该初创期企业的发展情况后，经过深入的贷前调查，主动给予100万元信用贷款作为企业的启动经营资金。随着新能源充电桩在苏皖两省市场铺开，徽商银行仍然继续给予信贷支持并增加信贷额度，同时介绍深圳和上海创投公司与企业对接，使企业成功获得2000万元股权投资款。

创新服务，重点在于金融产品，但也要关注客户体验。徽商银行负责人介绍，该行紧紧围绕科创企业科技型、轻资产、高成长特点，设计推出青创贷、创新贷、成长贷、订单贷等系列配套产品，满足科创企业全生命周期发展。

其中，“大债权+小股权”是该行解决科创企业资金需求、推动实现战略发展的新思路。徽商银行主动作为，以省级国有投资平台为突破口，在安徽省内率先组织召开了投资机构座谈会，与数十家投资机构建立合作关系，与投资机构开展“先贷后投、先投后贷”的投贷联动业务。截至目前，通过投贷联动业务为41户科创企业提供了近6亿元的资金支持。

“目前只在徽商银行有5000万元授信，主要结算都在徽商银行。”这是某软件企业在招股说明书上的说明。该企业早期因建造办公大楼，资金占用过多导致经营资金短缺，联系多家金融机构均未获得融资。徽商银行看中了企业的发展前景和市场竞争力，及时给予该企业1000万元贷款，盘活了企业的日常经营周转。通过多年合作，企业不断发展壮大，并将全部授信和主要结算都放在了徽商银行，徽商银行也为其提供全方位的科技金融服务，成功把企业推向资本市场。像这样的案例还有很多，徽商银行已经成功支持了数十家科创企业从初创到成长，最后走向了上市的道路。

科创企业多数在初创期具有规模小、轻资产等特点，为有别于传统企业的金融服务，徽商银行量身打造了“六单”经营模式，精准服务全生命周期的科创型企业。

“首先是建立单独的业务发展计划，单列科创企业信贷计划，下达到全行经营网点，并单独制定科技金融专业支行考核方案，纳入绩效考核；同时建立单独的客户准入机制，通过优化信息系统，新增科创企业标识，准确鉴定科创企业，将科创企业分为Ⅰ类和Ⅱ类；另外，通过单独的授信管理机制，引入创投思维，制定科创企业营销和审批指引，重点考评科创企业的研发能力、核心技术、商业模式、市场前景等，弱化资产规模、当期盈利和担保条件。”徽商银行负责人介绍。

在此基础上，徽商银行还设立了单独的风险定价机制，在当期信贷资源紧张的情况下，徽商银行依然对科创企业进行定价优惠，对于有财政贴息、与银行建立长期合作关系的，给予最大程度的让利。

除此之外，该行还建立了单独的风险容忍机制，对科技金融专业支行的考核，制定科创企业不良贷款容忍度指标；同时，建立单独的激励约束机制，单独制定科技金融专业支行的考核方案，专门用于激励约束考核。

“作为地方法人城商行，徽商银行开展科技金融工作是基于全局考虑的战略部署，我们有信心成为区域内科技金融的主力军。”徽商银行副行长张友麒表示。

徽商银行科技金融业务得以在近年来快速发展，与该行的顶层布局密切相关。在党中央、国务院提出“大众创业、万众创新”的号召下，徽商银行立足合芜蚌国家创新示范区，在总行层面成立科技金融工作领导小组，制定科技金融业务体系建设总体方案和科技金融综合服务方案，实施科技金融顶层设计，重构完善组织架构、业务流程、考核机制、产品创新及合作渠道，探索出了符合地方特色的科技金融经营模式。

为了更好地服务省内科创企业，该行统筹协调，整合资源，集中力量，通过总分支三级协同，合芜蚌先行试点，陆续在合肥、芜湖和蚌埠成立3家科技金融专业支行，专门服务全生命周期的科创企业发展。2017年，该行积极在合肥市高新区开展投贷联动业务。

徽商银行表示，下一步，该行将立足安徽，服务大局，大力发展科技金融，探索开展投贷联动，不断提高科技型中小企业金融服务的可获得性，深度参与金融和资本创新体系建设，实现金融和资本更好地对接创新成果转化全过程、企业生命全周期、产业形成全链条。