来源：轻金融

近日，银保监会开出合并以来首批银行罚单，10张罚单合计近2亿元。其中招商银行罚没合计6573万元，兴业银行领罚5870万元，浦发银行罚没合计5856万元，违规行为主要涉及理财、存贷款、同业等业务。

同时，三家银行6名责任人因对理财业务、贷款业务、同业业务及返售业务项下基础资产的不合规问题负有责任而被处罚，合计罚款金额35万元。

处罚剑指三大方面

1、理财产品违规为重灾区

在三家银行的违法违规事实中，理财产品违规为重灾区。招商银行和浦发银行均有“向非保本理财违规承诺保本”的行为。

招商银行：销售同业非保本理财产品时违规承诺保本、违规签订保本合同。

浦发银行：对代理信托计划承诺保本，为非保本理财产品出具保本承诺函。

除了违规保本，浦发银行在理财产品方面还有多项违规。如理财产品之间的基础资产非公允交易以调节收益；投资多款同业理财产品未尽职审查，涉及金额较大；修改总行理财合同标准文本，理财资金实际投向与合同约定不符；理财资金投资非标债权比例超监管要求。此外，兴业银行还存在个人理财资金违规投资行为。

2、不良贷款、个人贷款、房地产贷款违规多发

贷款作为银行的核心业务之一，也是违法违规行为的多发地带。

在不良贷款方面，招商银行违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款；浦发银行因贷款管理严重缺失，导致大额不良贷款。

在个人贷款方面，招商银行、浦发银行、兴业银行涉及违规向关系人放贷，或变相批量转让个人贷款。此外，招行还存在违规向典当行发放贷款的行为。

在房地产贷款方面，招行未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目；兴业银行则向四证不全的房地产项目提供融资。

此外，浦发银行还存在多种虚增存款行为，如以贷转存，违规通过同业投资转存款，通过资管计划投资分行协议存款虚增一般存款。

3、同业业务及其他

银行间同业业务也在此次处罚中被多次点名。

招行在同业投资业务中，主要体现为违规接受或提供第三方金融机构信用担保；浦发则假借存放同业业务之名，实际上开办委托定向投资业务，并少计风险资产；兴业银行在办理同业业务时无授信额度或超授信额度，同时在同业投资上接受隐性第三方金融机构信用担保。

此外，招行和浦发均在贸易背景真实性审查不严的情况下办理承兑业务、开立信用证等；招行、兴业存在非真实转让信贷资产的情况，同时两家银行分别因高管、董事在获得任职资格核准前履职而被点名。（中国基金报整理）

三家股份行罚单详情

1、对招商银行罚款6570万元，没收违法所得3.024万元，罚没合计6573.024万元，原因是该行存在14项违规。

2、对浦发银行的处罚是罚款5845万元，没收违法所得10.927万元，罚没合计5855.927万元。 主要原因是该行存在19项违规行为。

3、兴业银行被罚5870万元，主要是该行存在以下违规行为。