备案,是2018年网贷平台的重头戏,同时也是一种“渡劫”。

今年3月,广州市金融局在培训会上表示,广州网贷机构整改验收工作已开启,最迟申请验收时间不能晚于4月25日。

随着大限来临,广州多家网贷平台“日夜兼程”,筹备验收材料,并先后于近日向注册地所在区金融工作部门提交资料,申请验收,包括PPmoney、民贷天下与新联在线等平台。

“我们已经按照监管要求提交了相关材料,公司希望争取首批备案通过”,广州某网贷平台有关负责人表示,该平台在2017年就成立了合规备案小组,根据监管部门的要求逐条进行整改。

备案堪比渡劫有平台材料2万页

截至2018年4月,广州地区正常运营网贷平台共计49家。互联网金融新闻中心了解到,广州市金融局要求,逾期未提交的,将视为放弃申请验收及备案资格。申请验收的材料,除需提交自评报告与相关专项审计报告等外,网贷机构还需提交《风险应急预案》。

值得关注的是,广州地区正常运营的49家平台中,木融宝为2016年8月24日后上线运营的平台,上线时间为2016年10月13日。木融宝客服向互联网金融新闻中心表示,其验收备案也在按规定走流程,但对于“是否符合备案要求”相关情况,客服则表示不清楚。

而根据此前下发的《广州市网络借贷信息中介机构整改验收工作方案》(下称《方案》),2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网贷业务的网贷机构,以及自始未纳入本次网贷专项整治的各类机构,在整改验收期间提出备案登记申请的,不得进行整改验收及备案登记。

分析认为,原则上以木融宝为代表的平台,或许无法在前期完成备案。“可能出现的情况是,备案也会对部分新成立的网贷平台开放,但前提是合规。最坏的情况就是新成立的网贷平台只能清盘退出了,这也是有不少先例的。”

民贷天下相关负责人也表示,自2016年8月24日《暂行办法》公布后,平台就开始针对整改和备案工作进行准备,进行严格自查、整改。

据互联网金融新闻中心了解,此前有不少平台宣称因无法通过网贷备案而清盘,包括雅堂金融、手投网、领投鸟与麦穗金服等。4月19日,麦穗金服发布清盘公告称,平台验收不合格,“万般无奈下良性退出”,并停止平台所有运营。

实际上,提交了验收申请,也不代表平台能够顺利完成验收备案。广州金融局相关负责人表示,市验收工作小组与区金融工作部门将分别进行初验与审核,初验合格后将进行公示,不合格也将下发专向整治验收结果初步意见书,告知存在的问题,平台需进一步整改。

据广州一网贷平台透露,其所在单位整理完成的验收备案资料多达2万页,“最厚的一本接近8公分”。一份清单显示,该平台提交了10余项材料,包括验收自评报告、近3年年度审计协议、律师事务所出具的法律意见书与风险事件应急处理预案等,与《方案》所要求的材料一致。

陈智诚直言,如果在限定期限内没有提交验收备案资料,那就意味着放弃备案,监管部门将对平台实施进一步的监督管理措施。“至于其他情况的处理方法,我们尚未有明确信息。”

重点难点突出13条红线不能碰

分析认为,广州备案难点主要集中在五个方面,一是成立时间不能在2016年8月24日以后;二是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》)中所规定的13条红线不能碰;三是必须接入银行存管,且存管系统需要通过中国互联网金融协会协会的测评;四是财务审计报告和律师事务所的合规性审查报告;五是国家信息安全等级保护三级认证与电信业务增值许可证。

其中,对于电信业务增值许可证,多家平台向互联网金融新闻中心反映,需取得需地方金融监管部门前置审批后方可申报,也即将需在完成备案登记手续。不过,当前有3家平台披露已持有该证书。

在银行资金存管方面,根据融360网贷评级组统计数据显示,截至3月15日,有39家平台已经上线,另有签署协议还在系统对接的平台4家,没上线存管也没有公布存管协议的平台有6家。

广州金融办相关负责人表示,“整改难点主要在前期存量违规业务的化解”,网贷平台主要存在的合规问题是违反《暂行办法》中的“十三不准”,其次,部分平台业务规模大,需要整改的工作量大,相对比较困难。

广州的进度是否会延期呢?广州某网贷平台有关负责人直言,“关于网贷备案延期,监管层并未下发过权威的通知”。但他认为,各地出来的监管细则存在一些差异性,可能会影响了备案的推进,而且近期最高监管层出台了互联网资管新规,对部分平台消化存量在时间上提出了新的要求。

互联网金融新闻中心注意到,广州明确,根据网贷机构业务规模(以2017年12月底待收余额为依据)分级开展整改验收工作。其中,业务规模不足9亿元的,由区金融工作部门牵头开展整改审核、市金融局牵头开展整改初验,初验结果按程序报省金融办、广东银监局。

业务规模超9亿元(含)的,由省市联合验收工作组(由省组建)验收。整改验收合格证明文件由省金融办、广东银监局联合出具。按照进度安排,广州网贷验收备案将在6月30日前完成。分析认为,时间较为紧张,“监管部门难以在2个月时间内搞定”。

民贷天下相关负责人告诉互联网金融新闻中心,按照监管部门的要求,准备的备案验收材料包括:自评报告及佐证材料、专项审计报告、近三年年度审计报告、法律意见书、网络安全等级保护测评结果、电子合同(样本)银行存管协议、风险事件应急处置预案、申请验收材料真实准确及无重大遗漏的承诺书以及不转让股权承诺书等。

据了解,对于初步验收合格的网贷机构,市金融局在本局官方网站上对其初验结果进行公示(不少于14个自然日);同时要求网贷机构在其官方网站/APP/微信公众号等渠道同步公示。公示期间如收到异地整治办、出借人或借款人、其他网贷机构以及社会公众等的举报,经核查核实的,应当先行撤销初验合格意见并对网贷机构重新进行验收。

对于初验结果不合格的网贷机构,市金融局(或区金融工作部门)明确告知网贷机构存在的问题,并督促机构停止新发生网贷业务。网贷机构对存在的问题有异议的,需自被告知之日起5个工作日内向市金融局(或区金融工作部门)反馈并提交证明材料,经核实问题不存在或符合验收标准的,初验结果合格。

对于积极配合专项整治及整改验收工作但最终没有通过验收的机构,应逐步清退业务,退出市场。对于在规定时间内没有通过本次整改验收,无法完成备案登记但依然实质从事网贷业务的机构,市、区金融工作部门协调相应职能部门依法依规予以处置,包括注销其电信经营许可、封禁网站,要求金融机构不得向其提供各类金融服务等。

对于严重不配合整改验收工作,违法违规行为严重,甚至已经有经侦介入或跑路、失联的机构,由人行、银监、工商、公安等部门依据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等相关法律法规和自身职责予以取缔,做好退出工作。