[摘要]从3月起，惠州国有五大行全面执行认房又认贷的政策，即便此前购房的贷款已经还清，但依然按照二套房进行资格认定。

惠州金融市场银根全面收缩已成事实。多个二手中介地铺门店以及售楼现场的反馈显示，从3月起，惠州国有五大行全面执行认房又认贷的政策，即便此前购房的贷款已经还清，但依然按照二套房进行资格认定。与此同时，部分银行对购房者的首付来源，流水、资产、学历进行严格的核实，即便符合条件，二套房的利率也普遍上浮，最高可达40%。业界观察人士表示，银行认房又认贷的做法，将限制很多人的购房资格，首付比例和利率提升，将让投资客比例大幅度减少。

国有五大行认房又认贷

1月初，惠州世联行的一份内部分析数据披露，2018年，房地产行业的金融监管趋紧将是一个长期的政策导向。

某银行信贷部门负责人受访时表示，在不考虑风险控制的情况下，2018年惠州国有五大行的放款额度下降30%，提高按揭标准和按揭审批加严是必然。

惠州众筹房产总经理黄华称，3月1日，国有五大行全面开始认房也认贷，“以前只要你的房贷还清了，都算首套，现在即便你的首套房贷款还清了，也算二套，首付增加一成，利率上浮。”

惠州一中介老板无奈地表示，现在都不往国有五大行送件了，“送了也是浪费时间，批不下来。”

惠州水口片区一项目销售经理说，从3月份开始，认房又认贷，“房贷现在以家庭为单位计算，办按揭要提供房屋查档证明，你在老家贷款买了房，都能查出来。”

东平的业主兰小姐得知要认房也认贷的政策后，决定把购房计划延迟，“2010年买了一套40平方米的公寓，2012年买了一套102平方米的三房，现在生了二胎，住不下了，想买个大的，只能全款，买不起。”

对于年后执行的认房又认贷政策，部分房企启动了新的应急办法。世联行惠湾片区总经理程笑表示，惠阳一项目认筹，同步开始了客户的筛选，“优先给一次性客户，然后考虑首付五成的客户，最后才是首套和二套的客户。”

审查程序开始严格规范

在江北工作的马先生去年5月份在江北购买了一套江畔花园的二手房，2017年7月份过完户。交完首付之后，银行至今尚未放款。

众筹房产总经理黄华说，2017年以前，二手房放款一般3个月就放下来了，现在至少8个月，“我知道至少6个业主到银行催放款，就是房子卖了大半年了，尾款拿不到。”

而在银行看来，出现这种情况也有苦衷。某银行信贷部门负责人表示，不是不想给，而是额度真的很有限。2017年惠州五大行接单未放款的总金额约300亿元，加上其他商业银行的接单未放款的积压，至少400亿元未放款。不仅如此，银行针对开发商的开发贷也变得极为严格。

大亚湾一楼盘的销售经理表示，银行挑客，只优先给公务员、企事业单位有稳定收入员工。近期项目在推售商铺，找了七八家银行，没人接，“银行认为风险大。”

对于贷款业主的审查流程，也变得严格。惠东一楼盘的销售经理称，部分银行要求月流水至少是贷款月供的2 .5倍，对流水、假离婚的审查特别严。“如此严格的审查结束后，平安银行的二套房贷利率最高要上浮40%，还要买理财产品才能放款。”

不仅如此，银行在开发贷上卡中小房企的脖子。惠州仲恺一位小房企的高管表示，土地证件都齐全了，银行不给开发贷了，“这在2016年、2017年是没有的事。”

分析

部分人群失去购房资格

惠州历史上首次银行认房又认贷行为，给惠州市场将带来明显的负面效益。世联行惠湾片区总经理程笑解释，这种银行信贷市场的急剧收缩，会给市场带来影响，首先对于首套房的界定，让客户面明显收窄，而客户面的收窄，会导致惠州市场在大规模推货入市的同期，项目缺客。开发贷和银行对客户的审查机制趋于严格，将让开发商面临缺钱。

惠东滨海线一项目销售经理称，这种严格的金融审查程序，对滨海80%的客户有影响，“客户数量锐减。”

惠州资深楼市专家胡光宇也持相同观点，他说银行认房又认贷的做法，将限制很多人的购房资格，首付比例和利率的提升，将让投资客的比例大幅度减少。对市场而言，认房又认贷主要有三个方面的影响，首先，会影响你在其他城市的购房资格。其次改善性需求萎缩。最后，二手房市场受影响更大，要么买不了，要么没有那么多钱，需求会降下来。

采写：南都记者 蒋奇政

南都制图：陈婷

(南方都市报)