[ 亿欧导读 ] 广州的备案验收工作启动得较早，并且明确了网贷机构的最晚申请验收时间。在验收环节中，广州地区监管要求网贷机构除了提交自评报告、相关专项审计报告、法律意见书和测评报告之外，还需提交风险应急方案，再一次提高了备案的标准。

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日前，广州市金融工作局相关负责人在广州互联网金融协会举办第八期“广州互联网金融机构高管培训”上表示，广州网贷机构整改验收工作已开启。广州网贷机构从即日起即可向注册地所在区金融工作部门申请验收，最迟的申请验收时间不能晚于4月25日，逾期未提交的，将视为放弃申请验收及备案资格，6月30日为最终完成备案时间。

在不少业内人士看来，此次广州的备案验收工作在基本继承了“57号文”的备案申请要求的前提下，进一步提高了网贷备案的合格门槛。从整个行业的长远发展而言，对平台和投资者都是积极利好的。

两个“不予备案登记”和五个“不予验收通过”

据介绍，此次广州网贷机构整改验收工作，除明确了最迟的申请验收时间不能晚于4月25日外，同时还明确划出了两类情况下不予备案登记、五种情形下不予验收通过的红线。

其中，两类不予备案登记的情况主要是：

一，明确了2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网贷业务的网贷机构将不予以备案登记；

二，自始未纳入本次网贷专项整治的各类机构，将不予以备案登记。

五种不予验收通过的情形则包括：

一，存量违规业务没有化解完成的网贷机构；

二，在监管发布要求后，仍开展首付贷、校园贷、现金贷等业务的网贷机构；

三，未与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作的网贷机构；

四，仍与各类地方金融交易所进行合作的网贷机构，或存量合作业务未转让或清偿完成的网贷机构；

五，为逃避整改验收，暂停自身业务或处于不正常经营状态的机构，此类机构恢复正常经营少于2个月的（业务包括正常撮合业务以及已撮合业务的跟踪、回款）。

此外，在验收流程上，广州也明确分4个步骤进行：1.网贷机构自评并申请验收；2、网贷机构注册地所在区金融工作部门审核；3、市验收工作小组初验；4、市验收专责小组审查。

相较“57号文” 广州的要求更加严格

对于广州的备案验收工作，网贷天眼CEO田维赢指出，广州网贷机构整改验收工作明确了最晚时间节点为4月25日，在此期间需要提交专项审计报告、法律意见书、测评报告、自评报告，尤其是存量资产、债权转让等要在4月25日前整改完成。从时间上看，广州地区平台已进入合规“生死劫”。在银行存管方面，需要上线银行存管才予以验收，获得备案登记后三年内不得转让股权承诺书等。由以上信息可见，广州的备案政策与上海、北京一样，遵循“合规一家，备案一家”的原则，可谓是非常严格。

整改验收是网贷专项整治三大环节的最后一环，广州在全国范围内率先出台网贷整改验收工作方案，标志着为期两年的整治工作正式进入收官阶段。在紫马财行CEO唐学庆看来，从内容上看，广州版本的验收方案基本继承了“57号文”的要求，所不同的是，前者在严格程度上有所增加。

唐学庆解释说：“比如，方案要求网贷机构及其主要股东、实际控制人承诺在整改验收合格及获得备案登记后三年内不得转让股权，这在‘57号文’里并没有出现。另外，‘57号文’规定，网贷机构应当与通过测评的商业银行开展资金存管业务合作，但并没有否定网贷机构与其他银行机构的存管合作。而广州版的方案则直接又明确地规定，未与通过网贷资金存管业务测评的商业银行开展资金存管业务合作的网贷机构，将不予验收通过。”

“此外，为了预防、妥善处置和化解未通过验收网贷机构后期风险或网贷机构验收备案后发生涉众事件等风险，广州的网贷机构还需提交风险应急方案，要求针对风险发生时，‘如何做好投资者安抚工作，防止出现挤兑涉众事件’、‘应急还款通道’、‘未到期的资产处置’等问题作出安排。可见广州的验收审核非常严格。”民贷天下相关负责人对此也表示称。作为广州本土的一家网贷机构，目前，民贷天下已经完成前期的合规整改事宜，现阶段正积极配合监管推进验收工作，相应材料已准备就绪，计划近期提交。

同样作为广州本土的一家网贷机构，PPmoney网贷CEO胡新则表示，广州网贷机构的验收工作明确了备案各个阶段具体的时间节点和相关资料文件，对于广州的平台来说，这是一份很详细的备案手册，具有很强的指导意义。“目前相应材料PPmoney网贷已准备就绪，公司希望争取首批备案通过。”胡新说。

此外，唐学庆还格外指出，值得注意的是，目前通过测评的商业银行尚是未知之数。这意味着不少平台尚难知晓自己选择的存管银行是否合格，一旦存管银行白名单公布，部分平台或出现临阵换“行”的仓促局面。

而对于存管银行不合格的机构，新华社客户端财富频道注意到，广州市主管部门将给予6个月（白名单公布之日起）的整改过渡期。

行业和投资者都将获利

对于广州整改工作的启动，不少业内人士都充满了期待，表示将整体上利好于行业和投资者。

对此，田维赢表示，随着广州备案验收工作的启动，该地区P2P平台对备案政策也基本明朗，而没能拿到备案的平台，要么清退，要么并购重组。届时，P2P平台数量将进一步降低。备案作为平台的生死环节，将意味着网贷行业将走向规范化，投资安全性也将进一步提升。

胡新对这一预期也表示认可。他认为，其中，《风险应急预案》的提出，给予了明确的风险管控措施标准。此指引有利于网贷平台提高风险管控能力，同时也有利于网贷行业的平稳健康发展。

“此外，验收方案提出：股权三年内不转让承诺书，主要是针对部分小平台在备案成功后成为售卖主体，影响行业监管秩序。这一指引规范了平台股权的稳定性，降低了行业倒卖风险。”胡新说。

民贷天下相关负责人分析指出，广州的备案验收工作相对其他地区，启动得较早，并且明确了网贷机构的最晚申请验收时间。在验收环节中，广州地区监管要求网贷机构除了提交自评报告、相关专项审计报告、法律意见书和测评报告之外，还需提交风险应急方案，再一次提高了备案的门槛。这对行业、平台和用户来说，都有着积极的意义。因为备案之后，合规平台标杆作用会更加凸显，行业马太效应会更明显。

“虽然平台数量减少了，但行业将更稳定，行业发展格局将越来越明朗，对平台和投资者而言都是利好。”民贷天下相关负责人解释说。