阜新银监分局行政处罚信息公开表阜银监罚决字〔2018〕01号、02号显示，阜新银行股份有限公司（以下简称“阜新银行”）存在违规变更股权、注册资本违法违规行为。

银监会阜新银监分局对其罚款五十万元。行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条。

董程鹏对阜新银行违规变更股权、注册资本负有直接责任。银监会阜新银监分局对其警告，并罚款五万元。行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条。

案例分析

在银监会公布阜新银监分局对阜新银行的行政处罚信息之前，在A股等候IPO的徽商银行和哈尔滨银行或因股东以及股权结构问题撤回上市申请。与中小银行频繁出现公司治理问题相对应的是，银监会法规部主任刘福寿表示，将把中小银行股权和股东作为重点监管内容，纳入2018年现场检查计划。同时监管部门还将加大对违规股权的处置力度，研究商业银行股权集中托管制度，提升银行业股权的透明度。

在2018年开年，监管部门率先公布了《商业银行股权管理暂行办法》，旨在加强商业银行股权管理，规范商业银行股东行为，弥补监管短板。随后，《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》发布，并将整治公司治理不健全作为监管部门2018年重要工作之首，着重提到了股东与股权问题。3月初，《中国银监会办公厅关于做好〈商业银行股权管理暂行办法〉实施相关工作的通知》和《中国银监会办公厅关于规范商业银行股东报告事项的通知》配套文件也相继发布。表明监管对于此类问题的重视与坚决打击的态度。

因为一般城商行与地方企业关系密切，在贷款利率、担保方式方面都可以有所商量。这种操作很可能是银行与融资平台企业达成协议，用较低的利率换取其增资扩股的回报，而这些贷款往往是无担保的信用贷款，这其中潜藏的风险很大。一旦某个环节出现问题，如贷款逾期被监管部门处罚，后续连锁反应会很大。银监会接连出示管理办法进行监督可见一般。而对于中小银行而言，很多方面不够完善，治理整顿道路道阻且长，很容易踩入监管雷区。

风险规避

从银行角度来看，造成这种原因还是内控不够完善，董事会、监事会等高级管理层没有落实好在公司治理中的职责。所以首先从高层角度来说，要高度重视内控制度的制订、执行。同时银行也应依据国家法律法规的变化、银行业务的发展、市场形势等时机情况进行及时有效地修订、增加新的制度。

本文节选自佰瑞金融终端、佰瑞咨询