除了高房价外，越来越“贵”的房贷正成为购房者面临的一道难题。今年春节过后，全国各地银行房贷利率“涨声一片”，同时，银行的房贷额度也开始紧张，并进一步延长了放款周期。

　　今年2月，全国房贷利率连续14个月上扬。来自融360的监测数据显示，2月份，全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率的1.114倍，环比1月份上升了0.55%。此外，全国首套房贷款平均利率依旧小幅上涨，房贷市场继续保持收紧的态势。对此，业内普遍认为，房贷是影响房价走势的重要指标之一，未来房贷利率还有上升的可能。

　　全国房贷平均利率

　　继续上扬

　　监测数据显示，今年2月份，在全国35个城市533家银行中，有53家银行首套房贷款利率上升，占比为9.94%；有7家银行首套房贷款利率下降，占比为1.31%；有469家银行首套房贷款利率与上月持平，占比为87.99%。全国首套房和二套房贷款平均利率依然保持上升趋势，分别达到了5.46%和5.79%。

　　按照惯例，春节后银行贷款额度往往会相对充裕，但今年各家银行房贷利率却有所上浮，贷款额度收紧，甚至个别城市的个别银行还出现了暂停放贷的情况。据悉，今年2月份全国共有34家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务。

　　房贷利率上升，对购房者的影响究竟有多大？以现在全国首套房贷平均利率5.46%贷款100万元、30年等额本息还款计算，仅利息就需要偿还约103.50万元，而在去年同期所需要偿还的利息则为81.76万元，仅一年之隔利息支出多了21.74万元。

　　除了价格上涨外，房贷申请的要求也日渐多元，有银行房贷部负责人表示，以往，个人征信状况是否良好、收入情况是否可观乃衡量市民能否成功贷款的关键之所在，但是自去年下半年以来该行在发放贷款时甚至还会考查市民在该行的“贡献度”，所谓“贡献度”就是看市民在该行的存款、流水等情况。

　　事实上，对于个人住房贷款，央行也做了表态。中国人民银行副行长潘功胜在今年全国两会期间接受媒体采访时表示，虽然近期的房贷利率略有上升，但从稍微长一点的周期来看，它仍然处于比较低的水平。今年1月份，全国个人住房贷款同比增长21.4%，人民币各项贷款整体贷款增长13.2%，个人住房贷款比整体贷款的增长差不多增加了将近10个百分点。虽然2017年和今年1月份个人住房贷款的增长有所减少，但是其仍然是比较快的增长，可以满足市场的合理需要。此外，个别的银行在个别的时段由于资产负债匹配方面的问题，出现了放款时间延长的情况，这是可能的。

　　潘功胜还表示，商业银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价，对住房贷款利率自主进行定价，扩大利率的浮动区间，总体上符合利率市场化的要求及趋势。在这方面，人民银行会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策，对住房贷款执行差别化的定价，积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。

　　从官方表态、房贷数据以及房地产调控的需求来看，未来商业银行会继续调整房贷利率与风险的匹配度。而在这一过程中，房贷利率的上涨将成为其的必然选择。

　　未来二三线城市

　　增速或更快

　　有业内人士分析，坚持“房住不炒”的核心理念，在保证自主性需求和适度改善性需求的基础上，打击住房投机炒作，在这个背景下，未来房贷利率继续上浮的信号较明显。

　　“目前来看，今年的调控基调或仍将从严，控制贷款额度、收紧房贷利率也是本轮楼市调控的需要，银行肯定会继续执行这一政策。在此背景下，银行房贷政策会不断趋紧，不排除接下来各家银行普遍上浮的可能。”一名房产中介人士表示。

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，整个资金面的收紧将是一个大概率事件，资金面收紧将带来房地产行业银行贷款利率的上涨，导致购房成本的上升。

　　“对于房贷市场来说，上浮的做法多少会对房地产交易形成利空的影响。但是若严格来说，类似影响也还不是最主要的。在当前市场的政策中，首付比例政策是最关键的，而上浮所增加的利息相对来说并不是主要压力来源，所以信号意义反而更强，即银根收紧对房地产市场的影响是比较大的。”严跃进如是说。

　　业内普遍认为，利率水平和房价也有一定关系。按揭利率上调，购房成本增加，意味着投资的交易成本在增加，对遏制投机炒房有一定作用。

　　目前，众多二线城市都在放松落户的限制以大量吸引人才，有分析师认为，未来二三线城市的人才引进会促进该城市购房需求的增长，且由于地方优惠政策的支持，银行或会在房贷业务申请受理方面给予一定优惠，但基于资金成本的上升，房贷利率仍将保持上涨趋势。

　　上述分析师还表示，目前关于房地产的差异化调控已经初见成效——一线城市的限购政策使房价回归理性，三四线城市的去库存也在加速。从房贷的平均利率来看，一线城市的平均利率一直都低于二线城市的平均利率；而从利率增速来看，未来一线城市房贷利率的增速可能会小于二三线城市。

　　另有银行投资人士认为，由于基准利率比较低，所以虽然目前的房贷利率在继续上调，但和近20年相比还是相对较低的。

　　实际上，自去年以来，监管层多次强调严防信贷资金流入房地产市场，并严查和防范银行信用消费贷等资金流入房地产市场。银行界业内人士建议，房贷政策是置业过程中非常重要的因素，购房者在需要银行贷款时可结合自己的情况及银行的规定做出恰当的选择。