文章来源：洞见消费金融 作者：有耘

    伴随消费升级，优质婚礼越来越受到年轻人的重视，但婚礼所需的大额资金支持与年轻人现阶段较少的收入不相匹配，故需要消费分期将未来收入转移至当下，完成一场人生仅一次的完美婚礼。

　　与此同时，较为可观的市场规模，也让多位玩家把婚庆消费金融视为香饽饽……

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　　婚庆行业是个万亿级别市场

　　据了解，自2000年后，婚庆公司如雨后春笋般涌现，尤其是上海婚庆协会的成立，正式标榜婚庆行业正朝专业化、正规化的方向发展，婚庆正逐渐成长为一个新的朝阳产业。

　　在婚庆产业中，婚庆消费市场的婚纱礼服、婚纱摄影、婚礼服务、婚宴、婚礼租车、珠宝首饰等行业的发展日趋成熟，并与新婚消费的其他行业如家电、家具、床上用品、室内装修、房地产、汽车、银行保险等40多个关联行业，逐步形成令人瞩目的婚庆产业链，充满了巨大的潜在商机。

　　此外，婚庆婚嫁行业规模大，属于万亿级别市场，据悉近年来，我国每年登记结婚对数均在 1200 万以上（这是统计局的数据，基本在1200-1400万之间），假设每对新人结婚消费平均水平是10万，1000万乘以10万就是1万亿，这个市场无疑很庞大的。

　　更值得一提的是，婚庆婚嫁行业不受经济周期影响，这个市场是非常稳定的，人不能因为股灾、人民币贬值，就不结婚了，结婚是刚需。

　　而且婚庆婚嫁行业消费升级明显，短短十年消费升级5倍甚至更高。

　　十年前，大部分的人是在社会饭店办的酒水，平均的这个一桌菜大概是在1000块到3000块；而现在，在上海，47%的人会选择一站式的婚礼堂，20-30%的人会选择在五星级酒店，现在一站式的婚礼堂价位一般在一桌8000-10000左右，五星级酒店一桌的价位大概是10000-15000，再加15%的服务费。

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　　婚庆消费金融安全性较高

　　婚庆行业的巨大潜力，被众多消费金融平台所洞察，至此婚庆消费金融兴起。

　　婚庆消费金融是基于结婚为消费场景的，对具有结婚消费需求方提供的贷款产品。可包括婚纱摄影消费金融、婚宴消费金融等。

　　值得注意的是，结婚这一场景，也避免了消费金融行业最大的风险——恶意套现。结婚买的一般是一个服务，不是一个实物，而就算是结婚照也很少有人会要。

　　同时，婚庆消费金融的坏账率，相较于P2P网贷平台而言较低。因为很多去P2P网贷平台借钱的人，大多是急需用钱的，走投无路的，那么他才会愿意承受高额的利率，50%多，70%多，100%多都可以接受。

　　而结婚却不同，结婚是有预算的，不是一个冲动型的消费，是两个家庭理性的选择。长时间的磨合和讨论的结合，显然不会是瞬间冲动。值得一提的是，瞬间冲动在消费金融里面易产生风险敞口。

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　　婚庆消费金融此前获资本关注尚少，平台数量也较少

　　其实，虽然婚庆消费金融安全性较高，但由于婚庆的低频性，导致此前该领域获资本关注尚少，婚庆消费金融服务平台的数量也较少。

　　较知名的是也只有竞婚网-结婚贷、分蛋金服、新婚宝等几家。

　　其中，婚庆消费金融业务模式主要为一站式婚庆服务平台与消费金融服务平台合作。由一站式婚庆服务平台充当流量入口，消费金融服务平台提供贷款审核和提供资金。一站式婚庆服务平台作为婚庆消费的场景入口，有商家、有客户，在婚庆消费金融业务上有着天然的优势。比如，竞嫁网就是一站式婚庆服务平台，囊括婚礼策划、婚纱摄影、婚宴礼服等多项结婚全产业链。

　　此外，分蛋金服的商业模式是一个B2B2C的金融分销平台，客户获得服务的本身并看不到金融工具，商户通过营销将产品展现到客户面前，其产品能够通过分期的方式获得。而新婚宝则是一家O2O平台。

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　　随着消金场景逐渐垂直化，竞争越来越激烈，行业利润空间被压缩

　　事实上，正是由于婚庆行业是一个高额低频产业。这不可避免的就导致即使是优质的婚庆服务，也不太可能让消费者形成二次消费。而这也意味着，婚庆消费金融平台需要不断获取新用户，获取成本较高。

　　同时，由于消费金融场景成香饽饽，消费金融场景也越来越垂直化，婚庆消费金融也开始获得资本关注。

　　前不久，世纪佳缘和百合网合并后的“百合佳缘网络集团股份有限公司”就宣布，与玖富万卡联合出资设立合缘万卡信息科技有限公司，双方各占注册资本的50%。同时，双方将共同打造婚恋行业的移动数字消费信用账户App“合缘万卡”。

　　而“合缘万卡”一期功能已于2017年12月12日在世纪佳缘App上线，主要针对世纪佳缘白名单用户，通过快捷信用评估授予一定额度，世纪佳缘用户可用该额度进行分期购买世纪佳缘相关服务。

　　可以预见，随着婚庆消费金融领域的竞争越来越激烈，再加上获客成本越来越高，行业利润空间自然也将被逐渐压缩。但不可否认的是，相比其它消费金融场景，该消费金融的细分场景仍有很多机会可挖掘。