中新网北京2月14日电 (记者 周锐)随着行业的发展，消费金融行业在经济中扮演的角色越来越重要，但是在发展中也不断积累风险隐患。伴随着监管趋严，行业的洗牌的态势已逐渐显现。

　　京东金融副总裁、消费金融事业部总经理区力接受记者采访表示，消费金融发展的关键是服务实体、去杠杆、规范经营。在2017年的相关政策出台后，相信2018年将是一个调整开始，到最后一定是规范经营，有自己风控能力，有自己的场景，有自己的客户管理体系的公司能够留存下来。

　　基于大数据的差异定价成趋势

　　相较于传统金融贷款抵押授信的模式，消费金融的创新之处，在于机构通过消费者过往的消费行为以及相关信息对其进行“信用评估”

　　区力介绍说，过去他在金融机构工作的时候，对用户的画像也好，判断也好，更多是基于他的负债，征信，“我们看到的是他的过去，而消费金融需要更多是看到他的将来，我们有足够多的变量去支撑我的决策体系，从而在各种场景、各种体系里面建立预测模型”。

　　区力表示，在信用工具越来越多的情况下，企业对客户定价的差异化会做得更精细，每一个人使用不同的产品有不同的定价，甚至同一个产品不同的人使用也会有不同的定价，这是未来发展的一个趋势。

　　要克制金融杠杆所放大的贪婪

　　对于消费金融的杠杆问题，区力表示，金融的本质就是人性的本质，消费金融工具一方面可以释放人的潜能去帮助他提早实现梦想，但另一方面，金融杠杆的工具也会放大人的贪婪，“无论是出款人还是借款者都会面临同样的问题，这个时候我们强调的就是一个克制”。

　　这种克制同样体现在经营模式的选择上，区力表示，在未来他希望用更轻的模式发展业务，“我们对庞大的资产负债管理兴趣不大”。

　　场景有助于优化贷后管理

　　除了基于大数据的信用评估，消费金融的另一个武器就是与具体场景相结合的业务模式，而这种模式本质上是更为精细的贷后管理。

　　区力表示，相较于到每一个具体场景中去重构信用体系，京东金融目前做的是在用户源头上做好识别。

　　目前该机构正利用深度学习、图计算、生物探针等人工智能技术，实现无人工审核授信和放款。区力表示，这种智能风控可以大量输出，因为一直以来金融机构的个人信贷管理都存在问题，“因为它没有办法找到那么多人盯着(贷后资金的使用情况)是怎么样的”。

　　他强调，如果再把视野放宽，消费金融基于场景的贷后管理还可以用到租赁、保险等多个行业之中。(完)