银行不好过，和你有什么关系？

不可一世的傲娇金主，如今却变身为“买一送一”的促销员！

2018年开年，银行开启了 “揽储”大战，为了拉存款，变身为百货商场促销员。

例如，某地的银行向开户存钱的客户送大米、送食用油、送海鲜，开户额度较大的人还会收到诸如小电器、行李箱等等“礼物”。而对于一些年轻的客户，银行还会采取送网购劵以及各种礼券的办法，来吸引他们存钱。

为啥银行这么急吼吼地拉客户存款呢？

因为没人存款了！现在央妈又管的那么严、市场又那么紧、还没人存款，银行拿什么挣钱啊？

数据显示，2017年中国大陆的人民币存款增加13.5万亿，同比增加减少1.36万亿。

而12月的数字更是可怕。2017年11月末的时候，人民币存款余额还有164.9万亿元，到了12月末仅剩下164.1万亿元，减少了7929亿元。

减少的几万亿存款，都到哪里去了？

数据显示，当存款减少的同时，贷款却在一路猛增。

2017年全年人民币贷款增加13.53万亿元，同比多增8282亿元，创下历史新高。

其中，住户部门中长期贷款增加5.3万亿元，比2016年少增加3800亿元，短期贷款增加1.83万亿元，新增规模是2016年的2.8倍。

当人们把挣来的钱，都用来贷款了，还有什么钱用来存款呢？

现在，关于贷款的负面消息是层出不穷。

校园贷、现金贷、信用贷…….甚至现在还出现了一种比高利贷更为可怕的存在——超利贷，外界人士听闻年化百分之七八十的高利贷就大惊失色，而超利贷，动辄年化利率百分之七八百，甚至上千。

每天一睁开眼，就有一串数字蹦出脑海：房贷六千，吃穿用度两千五，儿女上幼儿园一千五，人情往来，交通费五百八，物业管理费三四百，手机电话费两百五，还有煤气水电费两百。也就是说，从我苏醒的第一个呼吸起，我每天要至少进账四百，至少……这就是我活在这个城市的成本。这些数字逼得我一天都不敢懈怠，根本来不及细想未来十年。

这样的描述，是否也反映了你的生活？

虽然有一定的收入，甚至有车有房，却因为贷款的压力、生活的重压，日子过得心惊胆战：不敢休息、不敢辞职、不敢放弃、不敢倒下、甚至连死都不敢。

 99%的人没有意识到，生活可能随时崩塌

前不久，深圳中兴网信科技有限公司的一研发组主管欧某，在被辞退之后，以最决绝的方式，从中兴通迅大楼一跃而下，与世长辞。

家有老有少，还有一身债务，此时面临被裁员，未来出路何在？即将迎来的一无所有、走投无路的恐慌迫使他走向了绝路。

他的故事其实是一代人的缩影——看似体面的中产在生活的突变、风险的突袭面临毫无还手之力！

西南财经大学《中国家庭金融报告》指出，在中国储蓄最多的10%家庭，拥有全部储蓄的75%；另外35%的家庭被称之为储蓄较多，他们占全部的25%。

最后，剩下55%的家庭，他们储蓄是多少呢？

答案是——0。

零储蓄意味着什么？

一到月底，就盼着工资早日发放。还不得不经常思考这样的问题，万一家里有人生病了怎么办？万一有急事需要紧急用钱才么办？一分储蓄都没有啊！

稍有危机，都可以将一个家庭压得彻底抬不起头来。

而比零储蓄更可怕的是，在没有存款的同时，还要背负高额的债务！

最新数据显示，截至2017年，我国住户贷款余额达到40.45万亿元，加上4.5万亿元的公积金贷款及民间借贷，居民杠杆率达到60%左右，相比本轮楼市回升前的2014年翻了近一倍！如今两年过去，杠杆率还在继续飙升。

居民债务比重也接近次贷危机前水平。社科院城市与竞争力研究中心主任倪鹏飞指出，我国居民债务占居民可支配收入的比重已从2007年的不足35%，上涨至目前的90%，远远超出其他新兴经济体的水平。

若考虑我国诸多的民间融资渠道，居民杠杆率恐更高。高负债，已然变为中国家庭的生活常态。

著名经济学家郎咸平曾经悲观地说道“在中国，99%的白领以及他们的家庭即将面临破产。而且是必然破产！无路可逃！这件事可能是发生在未来2—10年。你可以尽量去怀疑这个数字。但它必然发生，绝非危言耸听。”

零储蓄、高负债的你，在现实面前，很可能会脆弱到不堪一击。

未来、你的资产可能变得一文不值

看到这里，你可能会说，我的贷款，是为了买房、是为了购买资产，让自己的财富能够迅速增长。然而，你可能没有想到，你被寄托于增值厚望的资产利器，未来很可能会变得一文不值。

在金融扩张的时代，货币宽松、资金泛滥，加杠杆购买资产会撬动明天的财富，资产会升值； 然而，当金融紧缩之时，当初的杠杆怎样撬动其明天的财富，现在就会更快地透支你的未来。

当下，或许就是拐点将至的时刻。

数据显示，房贷是居民的债务之首。

截至2017年12月,中国居民持有个人住房贷款余额21.9万亿,叠加住房公积金贷款余额4.5万,合计26.4万亿元,占居民部门债务总额的56.6%。

如果再加上现在有些居民通过消费贷、信用贷等等花样翻新方式，资金曲线进入楼市，那么居民部门与房地产相关的债务规模可能会更大。

真可谓搭进棺材本买房，只追求现在有房，却从来没有想过，楼市是否还会如当下的火热？

1月份，人民日报连发4文，表明要“继续遏制房地产泡沫化倾向”。2月2日，人民日报再发文，点名去杠杆。《切实防范化解金融风险（新知新觉）》，抓住去杠杆这个“牛鼻子”。

当决策层不断的强调防风险，去杠杆，并提出我们从来没有提过的居民去杠杆，已经说明了问题的严重性。

当疯狂的去库存变成惨烈的去杠杆，一切都会发生变化。

这其中，最危险的就是三四线城市。

过去一年，我们看到楼市出现了一个奇观——在这些三四线小城市里，马路还是那个破马路，门口还是那个小商场，但是房价居然都翻倍了！烂尾楼竟然都卖掉了！

这样的小城市房价还能上涨的原因，就是因为“棚改”以及“货币化安置”，也就是说，政府出钱给棚户区的居民，换取他们的土地。居民获得钱，或者购房券，然后为国去库存。

然而，现在这种“棚改”激发的抢购热情从而推高房价的“强动力”，终于要熄火了。

山东已经打响第一枪，根据山东半岛都市报的报道，山东已经开会表示将取消棚改、拆迁货币安置奖励，采取实物安置。

棚改之后，大家该买的都买了，不该买的借钱也买了，现在家家户户都手握几套房，等着做发财美梦的时候，发现竟然满大街找不到一个接盘侠了。

既然当年自告奋勇当上的接盘侠，就不会让你轻易挣脱了。你不是想买房吗？那你就牢牢的攥在手里吧，最后扔都扔不出去。

三线城市项目占比较大的恒大，已经开启了“降价大甩卖”模式。都说“春江水暖鸭先知”，当大佬们已经开始悄悄离场之时，谁会是最后一棒呢？

有一种财富，叫纸面财富。

有一种高潮，叫颅内高潮。

无论你是有房还是有币，当这些资产面临随时可能被冻结、当这些资产未来不可能变现，现在再高的价格又有什么意义呢 ？

当你加杠杆用以实现财富增值的资产利器，却随时可能变成威胁你财务安全的“大杀器”之时，若是再叠加现实的风险因素，你有多强的能力来抵御危机呢？

一夜返贫，并不是电视上才有的情节。

快过年了，在大家准备欢庆春节的同时，希望大家好好想想这个问题，你的手上还有多少流动性呢？你为未来做了多少准备呢？