你在平台投资的资金可能依然躺在网贷平台的账户上，而非专属存管账户。

当前，除了上海银行核查存管平台，并对部分平台作出下线处理，也有多家银行已经启动检查，并暂停了与网贷平台的合作。

银行与平台各持一词

近日，重庆富民银行发布公告称，根据北京市有利金服技术服务有限公司（以下简称有利金服）在我行的资金存管数据，2018年2月2日12时08分至今，我行资金存管系统再没有收到该公司投资客户的充值申请，该时点之后投资客户充值的资金，未进入我行存管账户，相应充值资金不在我行资金存管范围内。

图自重庆富民银行官网

公开资料显示，有利金服成立于2015年，注册资金为5000万元。平台宣称其为北京市招商引资的互联网企业，CCTV《大众生活》的战略合作伙伴。截至2018年2月9日，该平台注册人数为10.1万人，成交金额为5.99亿元。

“2018年2月2日11时57分后我行资金存管系统再没有收到开户申请”，重庆富民银行在公告中指出，自发布公告之日起，暂停向有利金服提供资金存管服务，包括开户、充值、提现等。

互联网金融新闻中心了解到，有利金服则表示，其与重庆富民银行于2017年7月10日达成合作意向，并签订协议。“协议中明确指出，富民银行应为有利金服提供资金存管服务，且有效期为两年。”

有利金服方面强调，“合同中指出，双方都无权单方解除与另一方的合作，平台将会继续与富民银行协商此事。”

实际上，这并非存管银行与网贷平台终止合作的首个案例。2018年1月，上海银行就曾“下线”部分不合规平台，原因在于平台未能履行协议中的承诺和义务，且未整改到位，包括因经营不善出现问题的橙旗贷。

一份上海银行下发的通知函显示，“双方的存管协议将终止，协议项下网络借贷资金存管接口也将于即日起关闭；贵司立即指派专人与我行处理协议终止后出借人、借款（享低息贷款）人合法权益保障等所需收尾工作，同时立即撤回在各网络载体以及其他载体上表明贵我双方合作关系的logo、文字及其他形式的所有内容。”

平台号称双重资金存管

有分析人士认为，使得重庆富民银行终止与有利金服合作的主要原因在于，有利金服存管业务不合规，且在资金流向上仅与汇付天下关联，而未通过重庆富民银行进行存管。

据了解，有利金服宣称，其平台采用双重资金存管，用户资金由金融机构全程监管，采取富民银行资金存管系统、汇付天下资金托管系统说所组成的双重资金监管模式。

图自有利金服官网

“汇付天下在富民银行存管基础上，为投资人增加一份投资保障，形成银行存管+第三方托管双重保障模式。”有利金服强调，汇付天下目前技术更能达到有利金服的要求，且对移动客户端的支持更加完善。

不过，互联网金融新闻中心向汇付天下方面求证得知，其与有利金服的合作限于支付方面的服务。汇付天下相关负责人表示，“我司关注到其系统公告内容，并与其进行沟通协商，建议其对相关合作情况提供更为准确的描述。”

而银监会等四部委联合下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定，网贷机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。”

“有利金服这种做法是一种退化行为，这是回到了联合存管时代，或者说是资金托管时代，”有专家表示，这种所谓的创新存管模式显然不符合监管要求，资金存管只能让银行来做，支付机构可以提供支付、充值等业务。

实际上，互联网金融新闻中心在有利金服注册与充值过程中也发现，该平台所有操作均未呈现重庆富民银行的存管账户开户页面，充值绑卡服务由汇付天下提供。

根据页面提示，汇付天下在整个过程中起到了账户资金托管作用。一份付天下账户系统托管交易说明显示，汇付天下P2P账户系统托管是汇付天下为P2P行业量身定制的账户系统与支付服务系统。不过，汇付天下方面则表示，与有利金服的合作限于支付方面。

前述分析人士表示，这也代表有利金服的注册、充值已经不走资金存管系统了，而是仅仅通过汇付天下为用户提供服务。而根据北京市金融局此前下发的《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）（征求意见稿）》，网贷平台应选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议。

重庆富民银行也表示，根据相关规定，重庆富民银行作为网络借贷资金存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金运用风险，出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险。

银行资金存管被认为是网贷平台最重要的安全保障之一，但也并不能为投资人带来绝对的资金安全。号称双重银行存管的有利金服，应多些真诚，少些套路