来源：中国金融新闻网  作者：张末冬 

2月2日，银监会披露了陕西、河南两地发生的“押品骗贷案”处罚情况。据通报，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。

2016年5月份，陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多位外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。

银监会指出，该案暴露出涉事银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。

一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。

二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给了不法分子可乘之机。

三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。

具体处罚方面:

陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，其中，对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元；

对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元；

对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。

对上述机构的95名责任人予以处罚，其中，取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。

同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。

此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中，取消5人3年至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。

此次骗贷案暴露出个别银行在押品管理上存在不审慎的现象。事实上，拿黄金向银行质押贷款这种业务本身并不违法违规。不过在本案中，非标准的黄金质押，暴露出银行押品管理严重失效，给不法分子可乘之机。针对类似情况，2017年5月份，银监会正式出台《商业银行押品管理指引》，将商业银行抵、质押品管理纳入全面风险管理体系，作出系统性要求。

为起到警示作用，此次银监会依旧按照每笔贷款50万元的顶格标准进行处罚。专家认为，近期银监会一系列的动作都显示出，必须树立银行业金融机构合规经营的理念，强化内部管理，从监管角度，也将继续重拳治乱象。

值得关注的是，在不久前召开的2018全国银行业监督管理工作会议上，银监会将“大力整治违法违规业务，进一步深化整治银行业市场乱象”作为今年的十大工作任务之一，为2018年强监管、严监管定下了明确的基调。

就在近期，银监会还就同业、票据、违规放贷等重大案件进行严厉处罚。据媒体梳理，2018年以来，各级银监部门披露的罚单数量已创下2017年以来的单月最高，达到497张，罚款合计8.97亿元，包括浦发银行成都分行违规发放贷款案、邮储银行79亿元票据案等大案都在其中。

银监会方面表示，下一步，将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管，坚决刹住乱象，坚决治愈沉疴，着力防范化解银行业风险，引导银行业回归本源、专注主业，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。