不管是在城市还是在农村，总有这样一批实体产业劳动者，他们兢兢业业辛勤劳动，但总是给人一种“勤劳而不富有”的印象。

为什么会形成这一怪圈呢？

深究起来，原因种种，但从金融角度而言，可能是因为以往的金融尚缺对实体经济服务的广泛性。如今，金融科技时代来临，这些“勤劳而不富有”的实体企业的春天也来了。

在前不久，京东金融CEO陈生强在第四届“世界互联网大会·乌镇峰会”上表示，在我们看来，现代金融有两大关键，第一，金融不仅要服务于实体经济，还要能够促进实体经济的高质量发展；第二，普惠，在低成本的前提下，实现金融服务范围的广泛性，覆盖中小微、覆盖三农。

▌“金融+科技+产业”深层次盘活供应链各环节

京东企业金融从成立之初就将服务小微企业作为一项重要任务，开启了“金融+科技+产业”的深层次探索。

“目前，京东金融正在以组合拳的形式为企业盘活供应链条上的各个环节，改善中小微企业长期面临的融资难、融资成本高的处境。”京东金融方表示。

① 全产业链金融模式，帮助企业实现资源的最大化利用。

据了解，京东金融对企业的供应链进行拆解分析后，将最适合的金融产品匹配至供应链各个环节，整合了旗下京保贝、动产融资、订单融资等金融产品，为企业提供了完整的供应链金融解决方案。

有了一站式的全供应链金融产品支持，企业可快速减轻在不同阶段分别寻求融资的压力；解决了后顾之忧，企业就能更专注地投身于产品设计、用户体验、市场营销等环节，实现资源的最大化利用。

② 提供供应链金融解决方案的底气何来？

“我们的底气来自于数字化，通过数据，看懂并把控整条供应链风险的能力。”京东金融相关负责人对记者说。

京东企业金融可以透过数据将企业供应链的状况可视化，包括采购贸易环节，即时的生产状况，货物的销售路径，来评估其风险特征以及供应链的各个节点状况。然后，透过大数据分析建模，量化、控制各个节点上的信贷风险。

与此同时，凭借京东强大的供应链能力，为企业匹配每个供应链节点上的合作企业，进一步降低了企业供应链的成本，并提升其效率。

据京东金融方介绍，2017年10月15日，京东金融与天润乳业、金蝶金融签署了“供应链金融新模式-供应链金融合作项目”，正式开展在供应链金融领域的合作。京东金融作为金融科技公司, 基于其在供应链金融领域的自动化、科技化、数据化的风控能力，提供智能化信用评估和风险决策系统，为该项目客户带来“秒级放贷”的极致体验。

▌六大供应链金融产品线反哺实体经济

① 京保贝：京东第一款具有互联网特点的保理产品。

作为京东金融第一款互联网保理产品，京保贝已服务超过5000家京东商城的供应商，单笔融资从万元到上亿元不等，满足了不同规模企业的融资需求。而升级后的京保贝2.0更是从单一的融资产品升级为适用不同特征供应链、融合多种金融工具一站式输出的供应链金融解决方案。

据了解，2017年4月，锤子科技与京东签署了为期三年的战略合作协议，决定接入京东供应链金融解决方案，这意味着京东金融开始帮助锤子科技提供全新的全链条企业金融服务。而2017年5月，在京保贝的协助下出炉的坚果Pro，在开售21秒内销售额破千万，解决了锤子此前因供应链不利而陷入的困境。

② 京小贷：为中小企业量身定做的信用贷款产品。

众所周知，京小贷是一款全程线上操作、1秒放款、按日计息、随借随还的供应链金融产品。

以万聚鲜城为例，这家企业为完成2017年“6·18”的备货，用京小贷申请了30万贷款，使用了90天，按照0.048%的日息，共需支付利息12960元。而如果使用传统银行贷款，则必须付出一年的利息，以年化6%计算，利息为18000元。5000多元的利息差额，对小微企业来说可能就是发展的最后一块资金缺口。

据京东金融方介绍，京小贷2.0已于与数十家外部平台合作，实现服务外部企业近千家，让更多的外部机构及京东生态圈外的企业客户享受到普惠金融服务。

③ 物流金融：盘活企业库存，加速资金流转。

京东金融的物流金融，则是为大量中小微企业，尤其是消费品经销商提供的新型质押类融资产品，为全网中小微企业打造的采购、存货一站式金融服务，尤其是消费品经销商提供的新型质押类融资产品。其主要目的是，盘活企业库存，加速资金流转。

与传统质押不同的是，商家依旧可以卖已质押的货，系统会自动抓取其他可质押货物，形成新的质押清单。此外，京东的物流金融还利用动态调整的技术，大大提高质押货物的流动性、在不影响客户的在途销售的同时,充分满足分销零售行业。

④ 企业金采：提供定制化赊购的金融产品。

京东金融的“企业金采”是业内首款向企业用户提供定制化赊购的金融产品。其实，企业金采在2015年就已上线，它以灵活、安全和便捷的方式，解决了企业客户先采购后付款的问题。

2017年，企业金采全面升级，企业金采2.0依托企业征信生态，首次大规模覆盖中小企业，针对企业采购中“操作复杂、对账繁冗、结算缓慢”的痛点，全面提升用户体验，多方位满足企业客户的个性化需求。

⑤ 企业金库：提供高流动性的资金管理与增值服务。

企业金库是依托企业信贷服务优势而推出的企业理财服务，由京东金融携手银行、保险公司、基金公司等优质金融机构共同设计，为京东生态圈内外企业用户提供安全、专业、高流动性的资金管理与增值服务。

2017年3月，企业金库活期产品全新优化升级，起投门槛低至1分，交易日认购、次日起息，收益丰厚、安全稳定。该产品7*24小时可赎回，最快1秒到账，让企业的资金管理更加灵活便捷。

⑥ 蓝鲸征信：帮助传统、金融行业提升效率与利益。

据介绍，京东企业金融在尽调过程中使用京东蓝鲸征信的新产品“Mini尽调”，对比传统的尽调手段来说，可以说省去不少不必要的时间和资金支出，帮助传统行业尤其是金融行业拥抱效率与利益的飞跃。

目前，“Mini尽调”已经覆盖全国260个城市，并全面应用于京东金融内部用户的在营核实，存放核实，以及巡访类核实，动产、不动产的盘点等，并正在拓展至更多行业、更多场景应用。

▌开创行业先河，首推数字农贷

目前，京东金融可以说是覆盖农村范围最广的金融科技公司之一,已经在全国1700个县、30万个行政村开展各类农村金融业务。

① 全产业链农村金融+全产品链农村金融。

据介绍，京东农村金融主要围绕“农产品进城、电商下乡”两条路子坚定的走全产业链、全产品链的农村金融战略路线，充分发挥京东金融在大数据风控与渠道方面的优势，通过京农贷、农村众筹等产品线为农村提供全多元化金融服务，击破农村金融服务的痛点，加速建设和优化农村经济生态。

首先，全产业链农村金融，是从农民的生产、收购、加工、销售等多个环节，解决农户在种植生产中遇到的问题。

生产资料采购端，京东不仅利用自身渠道为农民配送实惠的正品原料，还给农民提供赊销、信贷等服务；在农产品生产环节，京东为农民提供信贷、技术培训等多元化服务；产品销售端，京东利用渠道优势打开农产品销路，通过信贷、众筹等多种方式周转资金，帮助农民和企业发展。

其次，全产品链农村金融，则是针对农村特点和农民需求，将逐渐成熟的理财、消费金融、保险、众筹等多条业务通过创新，应用到广大农村地区。

② 数字农贷将农村金融推向智能化。

去年底，京东金融开创行业先河，推出了数字农贷。这个数字农贷有三大特点：

首先，基于农业生产的量化模型及农民的历史生产数据给农民授信，免抵押，免担保；其次，通过生产量化模型精准地把资金定时、定量的投入到生产过程中，让给农民的每一分钱贷款都不产生闲置费用；第三，系统性的为农民做风险管理，辅助实现生产管理的信息化、自动化。

除“京农贷”解决涉农企业融资外，京东农村金融还通过支付、白条让农民更好地享受消费，此外，还向农民提供符合需求的农民理财、农业保险和农产品众筹等金融服务。京东农村金融推出的”恋乡村”系列众筹目前已经成功众筹了四十几款农产品。

“新的技术不仅能够将我们现阶段的农村金融推向更加智能化的阶段，甚至能将整个农村农业推向 “傻瓜农业”时代。”陈生强补充表示，当然，除了农业，制造业、零售业、服务业等多种经济业态，都可以因科技的融入而迭代。