完成金融备案，是网贷平台目前面临的一项重大且紧急的任务。”祺天优贷一位运营人员认为。

此言不虚，一方面，在新的一年互联网金融媒体的新闻报道和评论中，多次将2018年称之为“网贷备案年”;另一方面，有若干网贷平台在对外宣传中，声称已经率先完成“金融备案”，很快受到质疑，被群起而攻之。

“可见，无论是业内还是外界，对网贷金融备案这件事情，都十分重视和敏感。”祺天优贷该运营人员补充道。在刚刚发布的《祺天优贷2017年年度运营报告》中，完成金融备案也被列为2018年的一项工作计划。

网贷平台完成金融备案，到底难不难?有多难?

“回答这一问题之前，我们不妨先了解一下金融备案的意义。”祺天优贷一位分析师表示。

金融备案的意义

金融备案的目的是为了监管，这一点毋庸置疑。

从监管网贷平台的法规构架上看，目前网贷监管法规已经形成了“1+3构架”。

1就是 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，这是网贷的顶层设计，其明确了网贷信息中介的性质以及服务实体、普惠金融的理念。

3\1是 《网络借贷资金存管业务指引》，要求网贷完成资金银行存管。

3\1是 《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，要求网贷平台定期进行要求内容的信息披露。

还有3\1 《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》，要求网贷平台完成金融备案。

在祺天优贷一位分析师看来，三个3\1分别对应“事前监管、事中监管和事后监管”。

“网贷平台完成资金银行存管，属于事前监管，为进入者设立了门槛;信息披露属于事中监管，为了及时发现问题;金融备案属于事后监管，方便第三人进行查询以及对网贷退出、倒闭等事项进行处理。”祺天优贷该分析师认为。

可见，网贷平台进行金融备案是必然、应该的事项，也属于监管进程之一。

网贷金融备案难吗?

目前，包括厦门、上海和广州都已经发布了“网贷备案细则”。例如，上海发布了 《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》。

祺天优贷对这份《指引表》进行了分析，得出结论——总体上看，现存网贷平台完成备案的难度并不大。

例如，该《指引表》要求网贷平台完成资金银行存管，要求在本市开设资金存管账户。这一“入门级”要求，现存的很多网贷平台都已经具备。以祺天优贷为例，平台已与银行完成资金存管对接，银行为用户开设专用理财和借款账户。

例如，该《指引表》要求网贷不得自融、不得设立资金池、不得高额利率放贷、不得涉足现金贷、不得非法催收等等，这些要求，根据祺天优贷了解，大多数现存网贷平台已经完成了整改。

再例如，该《指引表》还要求网贷平台定期进行信息披露，披露内容包括用户数量、已经还款金额、未还款金融、违约数量、代还金额等等。从祺天优贷2017年年度运营报告中，都可以找到这些信息。

通过对上海和厦门已经出台的备案要求来看，网贷平台完成金融备案难度并不大。

既然如此，为何很多网贷平台还会金融备案心怀恐惧呢?

网贷金融备案难点

不过，网贷金融备案并非“举手可得”，在祺天优贷看来，对如下三类平台来说，网贷金融备案可能会有难度。

其一，网贷金融备案要求的时间非常紧。根据推断，监管层可能会要求各地金融办在2018年年中完成网贷平台金融备案。这对于此前整改不到位的网贷平台来说，可能在时间节点之前，无法完成备案条件。

其二，网贷备案施行“老旧划分”的办法，新进入的平台，需要在完成注册手续后10个工作日进行备案。也就是说，备案进一步提高了新进入平台的门槛。这对新进入网贷平台，是一个巨大的考验。

其三，网贷备案似乎非常看重“ICP许可证”和“资金银行存管”这两条，如果目前仍然没有获得“ICP许可证”以及没有完成资金银行存管的网贷平台，冲刺“备案”，存在一定的难度。

“总之，对于前期按部就班进行整改和合规审查的现存平台来说，金融备案不过是一个小山包，可以轻松翻越，但是对于仍然存在不合规，但是希望突击完成备案的网贷平台来说，金融备案就是一座大山。”祺天优贷一位运营人员总结道。