2018年开年，备案迅速成为行业焦点词。众多网贷平台为合规备案纷纷采取行动。投资人对待备案的态度鲜明分为两类：

　　其一：必须赶紧关注备案进度，挑合规备案的平台投资。

　　其二：存管雷不少，未来备案雷也不可避。备案何用？

　　无论是存管亦或备案，都不能成为评价乃至选择平台的单一指标。本文中，笔者将从信息披露之平台风控负责人的角度切入，管中窥豹探寻平台风控披露情况。

　　信息披露之风控负责人

　　风控负责人作为信息披露的一项指标，早在2016年中国互联网金融协会颁布的《互联网金融信息披露-个体网络借贷》（以下简称：《信披标准》）文件里就有相应规定。2017年协会更新后《信披标准》延续了此项披露要求，内容如下：

　　银监会《信披指引》在机构组织信息中提及网贷机构需披露主要人员，包括法定代表人、实际控制人、董监高等，未将风控负责人进行单列，整体披露规范要求不如互金协会详细：

81家平台风控负责人盘点

　　笔者共整理出81家网贷平台风控负责人信息，内容包括平台风控负责人的姓名、头衔、毕业学校、所获学位、从业经历节选等。限于篇幅有所精简，具体内容以各家平台官网披露为准。

　　正式表格如下，按平台名首字母排序：

81家平台风控负责人分析

　　1.风控负责人之头衔

　　风控负责人的头衔，大众化的表述为：风控总监、首席风控官等，英文名称为CRO（ChiefRiskOfficer）。部分平台中，风控负责人还兼任了平台副总裁等职位。据笔者统计，在81位风控负责人样本中，兼任副总裁以上职位的共有10位，占比12.3%。

　　除大众化头衔，部分平台具有自身特色：

　　首先是拍拍贷，除了首席风险官以外，还兼任首席数据官。

　　其次是生菜金融。生菜金融并未公布CRO，但有“国资派驻风控委员会成员”这一头衔，不过平台并未具体披露说明该职位的具体工作职责，派驻期限等。

　　民贷天下同样未精准匹配到CRO，但有位从业经历较为匹配的高管。汇理财的风控负责人偏法务，头衔为“法务风控中心总监”，律师出身。信融财富相关头衔叫“总风控师”，信披中的披露排位仅次于平台董事长，其地位可见一斑。据观察，这位总风控师理论功底十分深厚，但未披露企业工作的实务经历，或为顾问类风控师。

　　2.风控负责人之教育背景

　　本文对教育背景进行分类，依次为本科、硕士、博士、MBA、博士后，以具体人员获得的最高学历为准。另有两个类目，一是未披露，即学校、学历均未披露或表述过于模糊；二是不明，即披露了学校、院系等部分信息，但未披露具体学历。

　　根据上图显示，占比最多的是未披露状态，达28%；其次是不明。在已披露的学历中，占比最多的是硕士，19%，其次是本科。博士、MBA、博士后学历的风控负责人合计达12位。由此可见，硕士及以上学历成为网贷平台风控负责人的主流“标配”。

　　对于不明、未披露的学历信息，可以结合具体工作经历加以分析。部分工作二三十年之久的风控老兵，具有大量实务经验，但早期学历不甚理想；一些介绍则语焉不详，内容空洞。早期行业中曾有记者爆料，部分资质不佳的审贷员，短期内经过层层包装，摇身一变成为高大上的风控总监。

　　投资人在浏览平台信息披露中，需关注披露的实质内容，学历层次、从业经历披露越详细的，其可信程度也越高；针对具体披露质量方面，优质名校毕业，名企重要职位的工作经历更具说服力。

　　以行业龙头宜人贷为例，其首席风险官裴益川的学历和从业经历介绍合计超过两百字，披露了其中国科学技术大学学士学位、美国美国约翰霍普金斯大学博士学位及美国普林斯顿大学博士后情况；从业方面则披露了平安银行副总经理、美国银行及摩根大通高级副总裁等经历。

　　2018年作为合规备案年，一些资质不佳的中小平台将会被清理出场。笔者预计，随着行业持续洗牌，未来网贷平台的土鳖、草根气息将逐渐减弱，高管乃至底部从业人员的学历资质等要求将水涨船高。

　　3.风控负责人之从业经历

　　由于单个风控负责人可能有多次不同机构的从业经历，因此，本文给从业经历方面贴了若干“标签“，包括银行、咨询、审计等等，用柱状图的方式呈现出来：

　　据统计结果，样本中具有银行标签的风控负责人共有36位，占比为44.4%，这意味着超过四成的风控负责人具有银行工作经历。其次是风控岗位。其他类型包括咨询、数据分析、审计、担保、汽车金融、律师等等。另有7位未披露。

　　网贷已然走过第一个十年，但仍然是一个十分年轻、并具有前景的行业。过往历史中，具有传统金融机构工作背景的从业人员占据主流。笔者预计，未来三至五年，比起传统金融机构工作经历，平台招聘从业人员将更加注重其互金工作，对口经验加上互联网思维将成为互金求职的新趋向。

　　4.一些有趣的观察

　　根据各家平台CRO披露的从业经历无责任脑洞，他们可能是前同事关系：

　　爱钱进的陈羲和PPmoney的陈绍林，可能是CapitalOne的前同事；拍拍贷的顾鸣、你我贷的徐奇和51人品的蒋燕青，可能是OperaSolutions的前同事；点融网的冯瑞彬跟和信贷的王冬玲，可能是平安普惠的前同事；麦子金服的李晓忠和你我贷的徐奇，可能是上汽通用汽车金融的前同事。

　　说到平安普惠，不得不提到平安系。从业经历望去，简直是平安系的大胜利。

　　有任职平安信保的，有任职平安银行综合金融部的、零售部的等等。陆金所自然也不例外，例如:

　　众信金融的总经理前身是陆金所交易创新部总经理，麦子金服副总裁曾在陆金所担任业务首席风险官，金筑财富风控经理拥有多年陆金所工作经历等。

　　行业人士对陆金所的从业经历抱有满满的自豪感。互金标签下除了陆金所，还出现红岭创投、先锋集团、上海融之家等。对比某些“曾服务于某互联网金融集团”“知名互联网金融平台风控总监”的模糊表述，具体平台的具体岗位披露更显说服力。

　　5.神秘的“未披露”

　　尽管以上平台中，部分风控负责人的资料不算完整，但若用宽松的口径去定义，他们也算完成部分披露。

　　由于风控负责人及其披露格式规范要求是互金协会《信披标准》内容，对其他非协会成员并无特别约束。但笔者观察了一些协会成员平台，不少也未披露风控负责人的名单及履历。

　　另外有一些平台，不但未披露风控负责人资料，而且在“组织架构”里压根没有风控部门或相关审贷部门。根据年底整治小组下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，网贷机构不得将核心业务进行外包。整治验收的关键时期，投资面临的政策合规风险可不小。笔者建议各位投资人注意观察高管、风控负责人资料，结合平台组织架构等信息慎重投资。

　　加强信披，用心做事

　　近期笔者关注到，有平台从业人员提出疑问：

　　合规备案后，平台如何脱颖而出？

　　当存管、备案成为正常运营网贷平台的“标配”之后，平台如何打造自身的竞争力呢？笔者在近期信披研究过程中浏览了一些平台的运营报告，总结两个词：模板化、套路化。监管要求的，勉强披露；监管没要求的，概不披露。看得着实索然无味。

　　笔者认为：监管带来同质化合规不可避，但平台可以做点不一样的东西，例如从信息披露角度：

　　有的平台不仅披露风控负责人，而且非常详细，出生年月、户籍、照片、学校、学历、工作年限、工作单位&岗位等一应俱全；又比如监管仅仅要求披露总成交量，有的平台还披露了按照业务类型、投资期限等维度分类的成交量，还披露了满标时间等等。

　　最后一言概括，用心做事、追求进步的企业，绝不会被历史的浪潮轻易淘汰。

　　来源 | 网贷之家 作者：苏筱芮

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