摘要：与之前央行征信中心不同的是，百行征信将把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入，构建一个国家级的基础数据库，将主要服务互联网金融领域，包括网络贷款等

《财经》记者张威/文袁满/编辑

央行官网披露，受理了百行征信有限公司（筹）（下称“信联”）的个人征信业务申请，市场叫了很久的“信联”也得以正名。

根据公示显示，信联由中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用管理有限公司、，腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司等8家市场机构共同出资成立。现任汇达资产托管有限责任公司董事长朱焕启将出任百行征信的董事长，并兼任总裁。

百行征信是由人民银行指导下发起成立，其“唯一”且独立性身份，有助于解决互联网金融领域一直难以解决的信息分割问题，增加征信真实且有效供给。

接近百行征信的人士向《财经》记者表示，与之前央行征信中心不同的是，百行征信将把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入，构建一个国家级的基础数据库，将主要服务互联网金融领域，包括网络贷款等。

公开数据显示，央行金融信用信息基础数据库作为目前的官方征信系统，截至2016年3月，有征信记录的自然人为3.9亿，占总人口数不到30%。

有报道称，“信联”未来的数据来源瞄准与个人征信相关的金融数据，即200多家网贷，8000多家小贷、消费金融公司手中的数据，股东机构的数据(电商、社交等信息)不是“信联”主要目标所在。

业内人士认为，百行征信的问世，可以实现行业的信息共享，打破征信市场的“数据孤岛”现象，减少“多头借贷”现象，有效降低行业风险。

资料显示，百行征信注册地为广东省深圳市，拟于北京市西城区金融大街通泰大厦办公。其业务范围为个人征信业务，注册资本为人民币十亿元。

在持股方面，中国互联网金融协会持股36%，芝麻信用、腾讯征信深圳前海征信中心等8家市场机构分别持股8%。

开鑫金服总经理周治翰认为，从百行征信目前的股东构成来看，由中国互联网金融协会和8家前期进行个人征信业务准备的机构共同发起设立，并且每一个发起方都是市场化机构，都不绝对控股。这将有利于其保持独立性，对信息主体作出客观公正的评价，符合个人征信的基本要求。

同时，公司治理结构方面，百行征信也严格遵循了市场化原则，召开股东大会设立了董事会、监事会，董事会。

当前个人征信存在的乱象有：个人征信产品的有效供给不足，机构之间存在信息孤岛，过度多头借贷、诈骗借贷猖獗；还有一些平台鱼目混珠，打着征信的名义过度采集个人信息等。

推动个人征信机构成立，也是行业共同的呼声。但由于各个机构之间壁垒森严，如何共享数据？一直难有进展。

周治翰认为，未来,百行征信通过多维度的征信记录，将打通当前各个机构之间的“信息孤岛”，通过对信用信息的有效整合和充分利用，降低社会交易成本，服务于我国经济社会发展和人民群众的金融需求。

百行征信的个人信用信息以个人负债信息为主，与负债密切相关的其他信息为辅。信息的主要来源是网络小贷、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构。服务对象也是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构以及商业银行等传统金融机构。

同时，百行征征信的成立有利于提高行业风险防控水平，防范系统性金融风险，打击“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象，通过多维度的征信记录，充分挖掘和利用个人信用信息的价值，也可以将缺乏银行信贷记录的客户纳入征信服务范围，让金融服务普惠更多的人群。而在个人信息保护方面，也能防止个人信息被过度采集、不当加工和非法使用。