中小企业 融资难一直是世界性问题，特别是在当前国内经济下滑、市场需求不振的经济环境下，信贷支持中小企业发展，对于提振国内市场和经济信心具有十分重要的意义和 作用。近日，记者在采访工行北京分行时了解到，该行把推广国内贸易融资服务作为拓宽中小企业融资渠道的重要举措，积极扶持中小企业获得信贷资金和业务发 展，取得了显著成效。截至2009年6月，该行累计发放国内贸易融资18.34亿元，贷款余额较年初增长6.21亿元，增幅达57%。

　 　据工行北京分行相关人士透露，该行将推动发展国内贸易融资服务作为一项战略部署，要求全行持续提高国内贸易融资在信贷总体规模中的比重，力争使该项产品 在未来两到三年内成长为流动资金贷款中的主要产品之一和信贷新增长点。“对工行而言，发展国内贸易融资，不仅是信贷产品服务的替代升级，同时也是信贷经营 理念的一次变革，对于提高我们的信贷服务水平和信贷竞争力，具有十分重要的意义。”

　 　据该行人士介绍，目前工行推广的国内贸易融资服务，在贷款期限、授信金额及使用条件、担保方式等方面，比传统的流动资金贷款更加具有灵活性，更加贴近客 户使用资金需求，产品的适用性和优越性突出。特别是对于广大中小企业来说，国内贸易融资降低了融资门槛，能够更好地满足客户“短、少、频、急”的融资需求 特点，因此更适合中小企业客户申请使用，有利于企业缓解融资难的困境。从这个意义上讲，工行北京分行已经将广大中小企业作为营销国内贸易融资的目标市场之 一，而中小企业客户也将在工行北京分行大力推广国内贸易融资服务的过程中受益。

　 　据北京分行介绍，该行推广的国内贸易融资服务是系列产品组合，其实质是对传统流动资金贷款的升级和品种细化。在产品设计上，国内贸易融资强调在贸易背景 真实和控制实质性风险的前提下，锁定借款人在商品交易中的存货、预付款、应收账款等未来可产生现金流的资产为依据，为客户提供灵活简便的融资支持。在产品 形式上，国内贸易融资产品形式灵活多样，主要包括国内保理融资、国内信用证项下融资、仓单质押等。总体而言，与传统流动资金贷款相比，国内贸易融资在满足 银行对借款人贷后管理要求的同时，放宽了贷款条件和适用范围，降低了企业融资门槛，有利于实现银企双方的互利双赢，其优越性在于：

　 　一是与传统流动资金贷款相比，该行国内贸易融资的信贷调查范围不仅局限于客户自身，而是扩展到客户及其商品交易对手。对于中小企业客户而言，如果其上游 或下游的交易对手经营实力雄厚或是该行认可的优质客户，可利用交易对手的应收账款或订单，向该行提出融资申请，避免了因经营规模小，抵御风险能力弱，依靠 自身经营实力难以直接从银行获得融资的困难。

　　二是与传统流动资金贷款相比， 该行国内贸易融资的授信额度和使用条件更加灵活，通过锁定借款人在贸易中的存货、预付款、应收账款等流动资产，提供债项授信，突破了传统流动资金贷款对中 小企业授信额度不足的限制，有利于扶植有核心竞争力、市场前景广阔，但自身规模小，发展刚起步的中小企业获得更多的信贷资金支持，帮助企业进一步加快壮大 扩张。

　　三是与传统流动资金贷款相比，该行国内贸易融资更加关注借款人的贸易 背景真实性，明确借款用途和资金使用流向，通过锁定商品交易中的特定资产和对应现金流作为第一还款来源，有利于银行加强贷后管理和从贸易链条角度控制实质 风险。在锁定还款来源的同时，该行放宽了对借款人的担保条件要求，弱化了房产抵押、土地使用权抵押、保证人保证、存单质押等作为第二还款来源的担保形式， 有利于缺乏抵押物的中小企业向该行申请办理融资。

　　四是与传统流动资金贷款相 比，该行国内贸易融资的贷款期限和产品组合方式更加灵活，可以根据不同行业和企业的经营特点、上下游结算账期、结算方式等设计个性化的融资方案，使信贷资 金与企业的资金流、物资流和信息流相匹配，满足企业在贸易链条的不同阶段获得相应的融资支持，有利于企业加速资金周转，提高资金使用效率，规范和提高企业 应收/预付账款质量。

　　谈到国内贸易融资的推广现状时，工行北京分行的有关负 责人表示，国内贸易融资作为新型的融资服务，在国内出现的时间不长，许多客户对国内贸易融资的了解和接受还需要一定的时间，银行业务推广方面还需要开展更 多的努力。不过从目前来看，有不少客户已经开始接受和认同这项服务，并从中受益。某商贸企业的公司高管王先生告诉记者，他们公司是专门为国内某大型连锁超 市提供粮油产品的批发企业，虽然每年的经营流水量不小，但由于自身规模不大，无法提供房地产抵押担保，公司从来没有想过能从银行获得贷款。自从工行推出国 内贸易融资后，在他人的介绍下，他抱着试试看的心理去工行，在银行核实了有关发票单据和其他材料后，很快就拿到了贷款，这让他十分惊喜。据工行介绍，类似 王先生这样的客户目前已不在少数，他们在尝到甜头后，纷纷与工行建立了稳固的合作关系，业务规模也因此得到了扩大。

　 　谈及未来国内贸易融资的发展前景，该行相关部门人士显得充满信心。他们认为，国内贸易融资与传统流动资金贷款相比，产品的适应性更加广泛，贷款条件更加 灵活，对于广大企业客户，特别是中小企业客户来说，有利于他们获得更多的融资支持，因此业务推广的前景十分广阔。他们表示，凭借先进的科技优势、网点优势 和人才优势，希望在两到三年内，把工行北京分行打造成为同业领先、国内贸易融资业务规模第一的商业银行。